מס רכוש זה לא מספיק: נזקי מלחמות והפערים שכל בעל דירה חייב להכיר

ממלחמה למלחמה בפרק זמן כה קצר, הולכת ומתבהרת ההבנה הכואבת שספק אם המציאות שהכרנו בעבר תשוב לקדמותה. כשלא ברור מתי תסתיים המערכה הנוכחית והמדינה מושבתת, אותה מציאות היא למעשה תחת הגדרה של 'מציאות ביטחונית'.

ככזו, ועם ההשלמה העצובה שהמלחמה הבאה היא לא שאלה של 'אם' אלא של 'מתי', חשוב יותר מתמיד לתת את הדעת בכל הנוגע להגנה על הנכס שלנו. אמנם ביתנו מבצרנו, אבל תחת מתקפת טילים הוא פגיע מאוד, וההגנה עליו חייבת להיות חלק מתוכנית קבועה ולא פעולת חירום מעת לעת.

הפיצוי האמיתי מהמדינה

בכל הנוגע לקבלת החזרים מהמדינה חשוב להכיר את חוק מס רכוש וקרן פיצויים, דרכה הבעייתית משהו של מדינת ישראל לאפשר רשת ביטחון לאזרחיה במקרה של נזקי מלחמה. במסגרת זו, מחויבת המדינה על פי חוק להעניק פיצוי במקרים של נזק ישיר לנכס – פגיעה ישירה של טיל או הדף כתוצאה מיירוט או פגיעת רסיסים. המטרה היא לאפשר לתושבים חזרה למגורים בבתיהם, אבל חשוב להדגיש כי מדובר בפיצוי סטנדרטי בלבד, המחושב לרוב על פי תיקון הנכס בפועל.

אשר לנזק הנגרם לחפצים בבית, המצב עגום הרבה יותר, שכן על פי חוק אותם חפצים נחשבים למשומשים והפיצוי שיתקבל לא יהיה על פי שווי מוצר חדש, אלא על פי תקרת שכר ברורה, עם טבלת סכומים מסודרת לקטגוריות כמו רהיטים, ביגוד ומוצרי חשמל, המחושבת בין השאר על פי מספר הנפשות בבית. כך למשל, משפחה בת 5 נפשות תזכה לפיצוי עבור מוצרי חשמל בסכום שנע בין 45-50 אלף שקלים, ועבור רהיטים התקרה לאותה משפחה תהיה כ-64 אלף שקלים. שוב, חשוב לזכור שאם רכשתם מוצרי חשמל או רהיטים ייחודיים ויקרי ערך, המדינה לא תשלם את ההפרש.

ה'חורים' בהחזרים

לצד אותם החזרים, במצב הביטחוני המעורער בו נמצאת המדינה חשוב לא פחות לדעת מה מס הרכוש לא מכסה במקרה של פגיעה, ומדובר ברשימה לא קצרה כלל. בין השאר, לא תזכו להחזרים עבור חפצי ערך כמו שעונים ותכשיטים, כמו גם עתיקות וחפצי אמנות דוגמת תמונות ייחודיות. בנוסף, אין כל פיצוי על כסף מזומן ונזקים נפוצים כמו שריפה או הצפה שאינם כתוצאה מהמלחמה כלל לא רלוונטיים למס רכוש.

כל אלה מובילים למסקנה הבלתי נמנעת שלא ניתן להסתמך רק על סיוע מהמדינה ועליכם לבטח את הדירה בעצמכם. ביטוח פרטי של חברת הפניקס יאפשר לכם לקנות מוצרים חדשים במקום אלו שניזוקו במסגרת ערך הכינון, בעוד המדינה כאמור מחזירה את שווי המוצר כ'משומש', ובנוסף, במקרה של הרס כבד חלילה, הביטוח הפרטי של הפניקס הוא הרבה מעבר לזה הבסיסי והסטנדרטי של המדינה, ויאפשר לכם לשכור דירה דומה באיכותה לזו שנפגעה למשך תקופה ארוכה.

בין מבנה לתכולה

כדי להגן על הנכס שלכם בצורה מיטבית גם במצב מלחמה, מומלץ לעשות ביטוח דירה של הפניקס, ששומר הן על המבנה והן על תכולתו במחיר משתלם ומותאם לצרכים שלכם. בין מבחר הכיסויים שיעניקו לדירתכם הגנה מקסימלית נמצאים כיסוי מנזקי אש, פיצוץ בדירה ונזקי מזג אוויר קיצוניים. כמו כן, כולל הביטוח כיסוי רלוונטי במקרה של נפילה של כלי טיס או חפצים ממנו על המבנה.

בכל הנוגע לנזקי רכוש אופציונליים כתוצאה מהמלחמה, הרי שמעבר לביטוח התכולה ניתן לרכוש בהפניקס כיסוי לנזקי טרור, שיאפשר לכם להגן על רכושכם בצורה הטובה ביותר, בכלל זה מכשירי חשמל, רהיטים, ביגוד וכן חפצי אמנות יקרי ערך שלא מכוסים על ידי מס רכוש.

אגב, ניתן להוסיף ביטוח אחריות כלפי צד שלישי, אך מעבר לכך חשוב לזכור שגם אם טיל פגע בבית שלכם וגרם לשריפה שהתפשטה לשכן, מס רכוש אמנם יטפל בנזק הפיזי, אך תביעות משפטיות על רשלנות נוגעות לביטוח פרטי בלבד. בהקשר זה, בכל הנוגע לכיסוי לנזקי צד ג' – נזקי מלחמה מוחרגים ובמידה והשכן יתבע אתכם כתוצאה מנזק שכזה, תביעתו תדחה.

שכבת הגנה עליונה

בבואכם לעשות ביטוח מבנה ותכולה, חשוב לזכור שהוא אינו מכסה נזקי מלחמה. יחד עם זאת, כאמור, חשוב להכיר שקיימת בהפניקס הרחבה ייחודית לנזקי טרור למבנה הדירה המבוטחת ותכולתה. יצוין כי כל פעולה אלימה שנועדה למטרות פוליטיות, כולל הפחדת הציבור, בין אם על ידי יחיד או קבוצה, תיחשב לאירוע טרור.

הכיסוי האמור מכסה סכום גבוה יותר מההחזר של מס רכוש, ובמידה ורכשתם אותו תשלם הפניקס את ההפרש בין ההחזר לשווי המוצר, כאשר יודגש כי התגמולים לא יפחתו מסכום השווה ל-10% ממה ששולם על ידי מס רכוש בפועל או מעלות התיקונים שבוצעו. כך לדוגמה, אם הנזק מאירוע טרור לרהיטים יקרים שרכשתם מוערך בכ-120 אלף שקלים, אבל תקרת הפיצוי עומדת על כ-64 אלף שקלים בלבד, תשלם הפניקס את ההפרש.

בכך למעשה ממקמת את עצמה הפניקס כשכבת הגנה עליונה גם בזמן מלחמה ומעניקה אקס פקטור משמעותי והגנה מקיפה גם עבור אלו שנפגעו מאירועי טרור ולא סמכו רק על הסיוע הניתן ממס רכוש.

להקדים תרופה למכה

בחשבון אחרון, ובמצב בו קשה מאוד לראות חזרה לשגרה בין רצף של מלחמות, זכרו שהבית היקר לכם מכל פגיע מאוד כעת ועליכם לבטח אותו מכל כיוון. יחד עם הרכוש הייחודי ולמעשה כל הזיכרונות שלכם, מוטב לא להסתמך על המינימום המוחזר מהמדינה כאשר ההפסד הוא בגדר מקסימום.

במילים אחרות, אל תחכו לדו"ח השמאי של מס רכוש כדי לגלות שאתם בחוסר רציני בכל הנוגע להחזר המדינה מול גודל הנזק. בדקו עכשיו את פוליסת ביטוח הדירה של הפניקס והבטיחו שגם ברגע האמת, הבית שלכם יחזור להיות בדיוק מה שהיה.

מידע זה הינו כללי אודות התכנית בלבד וכל האמור כפוף לתנאי הפוליסה המלאים ולסייגיה. לעיון בתנאי הפוליסה המלאים ולמידע מלא אודות הכיסויים הביטוחים, החרגות וסייגים, ניתן להיכנס לאתר החברה בכתובת WWW.FNX.CO.IL

החברה עושה מאמצים בכדי לוודא שהמידע המוצג בכתבה הינו המידע השלם והמדויק, אולם עשויים להיות שינויים ו/או להופיע בכתבה אי דיוקים ו/או שגיאות. הסתמכות על המידע הינה באחריות עושה השימוש במידע בלבד. החברה לא תישא באחריות כלשהי בגין כל נזק ו/או הפסד מכל מין וסוג שהוא העלולים להיגרם, בין במישרין ובין בעקיפין, כתוצאה מהסתמכות על מידע זה. האמור בכתבה אינו מהווה תחליף ליעוץ משפטי או כל ייעוץ אחר המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. הפניקס חברה לביטוח בע"מ.