עונים על השאלות הקשות: כמה כסף צריך כדי להתחיל לסחור בבורסה?

כמה כסף צריך כדי להתחיל לסחור בבורסה בישראל? זו שאלה שצצה לעתים קרובות בקרב מי שמעוניינים להתנסות במסחר עצמאי, אבל אין תשובה אחת נכונה: היא נקבעת לפי מאפיינים כמו אופק ההשקעה, גובה ההכנסות מול גובה ההוצאות, רמת הסיכון המועדפת, ומידת ההבנה בשוק ההון.

אך יש עובדה ודאית אחת - היום כבר לא צריך סכומי עתק לצורך מסחר עצמאי בבורסה. הודות להתפתחות הטכנולוגית והשינויים שחלו בשנים האחרונות בשוק ההון, אפשר לפתוח חשבון מסחר בכמה אלפי שקלים בלבד, ולהתחיל לסחור גם בסכומים קטנים של כמה מאות שקלים.

איך לבחור את סכום ההשקעה הראשוני? למה כדאי להתחיל גם בסכומים קטנים? ואיך ניתן ללמוד את שוק ההון בהדרגה תוך צמצום סיכונים ובניית ביטחון במסחר?

*כתבה זו מהווה סקירה אינפורמטיבית ראשונית ותמציתית בלבד. ראוי לבחון כל קבלת החלטה או פעילות בנושאים מעין אלו באופן עצמאי, ואין לראות באמור לעיל ולהלן המלצה או תחליף לייעוץ מקצועי המתחשב בנתונים ובצרכים הייחודיים לכל אדם.

כמה כסף צריך כדי לפתוח חשבון מסחר?

לפני שמחליטים כמה כסף נכון להשקיע בפועל, חשוב להבחין בין שני דברים שונים: סכום ההפקדה הראשוני שנדרש כדי לפתוח חשבון מסחר, וסכומי ההשקעה הראשוניים שיאפשרו לכם לבצע פעולות מסחר בחודשים הראשונים שלכם כמשקיעים. מי שקובע את רף ההפקדה הראשונית הוא הגוף שדרכו פותחים את החשבון - למשל בית השקעות או חבר בורסה - ולכן עוד לפני בחירת ניירות הערך, צריך לבדוק מהו הסכום המינימלי הנדרש להצטרפות. חשוב לזכור שסכום זה לא מושקע אוטומטית בשוק ההון, אלא מועבר לחשבון המסחר שלכם ומשמש כיתרה זמינה להשקעה. משם, אתם יכולים להחליט אם להשקיע את כל הסכום, חלק ממנו, או להמתין עם ביצוע פעולות עד שתבחרו את האסטרטגיה המתאימה לכם.

סכומי הפתיחה המקובלים בבתי השקעות נעים לרוב סביב כמה אלפי שקלים ועד עשרות אלפי שקלים, כאשר בחלק מהגופים, כמו אקסלנס טרייד, ניתן למצוא רף פתיחה של כמה אלפי שקלים בלבד. עם זאת, חשוב לבדוק את התנאים המעודכנים בכל גוף לפני פתיחת החשבון.

כאשר משווים בין בתי השקעות, סכום ההפקדה הראשוני הוא רק פרמטר אחד מתוך כמה שכדאי לבחון. לצד זאת כדאי לבדוק גם את עמלות הקנייה והמכירה, דמי הטיפול או דמי הניהול בחשבון, אשר ישפיעו על עלויות תחזוקת חשבון המסחר העצמאי שלכם מההתחלה וגם כשתהיו משקיעים מנוסים יותר. בנוסף, כשמשווים בין פלטפורמות למסחר עצמאי, מומלץ לבדוק גם את נוחות מערכת המסחר, זמינות השירות, האפשרות לסחור בארץ ובחו"ל, וכלים שיכולים לעזור למשקיע לקבל החלטות בצורה נוחה יותר. בהקשר הזה, אקסלנס טרייד מציעה חיסכון משמעותי בעמלות ביחס לבנקים, לצד מערכת מסחר מתקדמת ומגוון כלים דיגיטליים למשקיעים עצמאיים.

אחרי שמבינים מהו הסכום הנדרש לפתיחת חשבון, השאלה החשובה הבאה היא כבר אישית יותר: מתוך הסכום שהפקדנו, כמה נכון לנו להשקיע בפועל בתחילת הדרך? כאן נכנסים לתמונה שיקולים כמו רמת הסיכון, ניסיון קודם, טווח ההשקעה, זמינות למעקב אחר השוק והאסטרטגיה שנבחרה.

איך מחליטים באיזה סכום להתחיל לסחור?

כדי להחליט מה גובה הסכום ההתחלתי שמקצים לפעולות הראשונות שלכם כמשקיעים עצמאיים, יש כמה שיקולים שכדאי לקחת בחשבון, במטרה להבין את התמונה המלאה:

• היכולת הכלכלית: כדי לדעת כמה כסף ניתן להשקיע במסחר עצמאי, ניתן להשתמש בכלל ה-50-30-20: בגישה פיננסית זו, מקצים 50% מההכנסות להוצאות קבועות, 30% להוצאות משתנות, ו-20% לחיסכון והשקעה. לכן, כדאי לבנות תמונת מצב של הכנסות מול הוצאות, ולהבין מה הסכום האמיתי שניתן להקצות להשקעה בבורסה, לצד חיסכון בדרכים אחרות. למי שמעדיף, ניתן להתחיל לסחור בבורסה גם בסכומים קטנים יותר, על כך נפרט בהמשך.
• רמת הסיכון הרצויה: לכל משקיע יש רמת סיכון אחרת שמתאימה למצבו הפיננסי, למטרות ההשקעה ולאופי קבלת ההחלטות שלו. יש מי שמתקשים להתמודד עם הפסדים או עם ירידות חדות בשווי התיק, ולכן יעדיפו להתחיל בסכומים נמוכים ובאפיקים מתונים יותר. לעומת זאת, יש משקיעים שמוכנים להיחשף לתנודתיות גבוהה יותר בתמורה לפוטנציאל רווח גבוה יותר. לכן, לפני שמחליטים כמה כסף להקצות למסחר, חשוב להגדיר מהו היקף הסיכון שניתן לקחת בצורה מחושבת ואחראית.
• הידע והניסיון: מסחר בבורסה הוא עולם גדול ורחב, עם המוני מונחים טכניים, גישות ואסטרטגיות מסחר. כשעושים את הצעדים הראשונים, סביר יותר לנקוט בזהירות גם בבחירת סכום ההשקעה. ככל שצוברים יותר ידע, ניסיון והבנה, יש מי שמרגישים בטוחים יותר להגדיל גם את סכומי ההשקעה.
• טווח ההשקעה: השאלה "מתי צריך את הכסף" קריטית לקביעת סכום ההשקעה בפעולות ההשקעה הראשונות שלכם. אם מדובר בטווח קצר - לדוגמה, לטובת רכישת רכב או חופשה בשנה הבאה, כלל האצבע אומר שרמת הסיכון צריכה להיות נמוכה מאוד, ויש להגביל את הסכום. לעומת זאת, מי שנכנס לתחום לטווח הארוך, של כמה שנים ואף עשורים, יכול ככל הנראה לספוג תנודות זמניות בשוק, ומכאן גם אולי להגדיל את סכומי ההשקעה.
• סוג האסטרטגיה המתאימה: בחירת סכום ההשקעה הראשוני מושפע גם מהאסטרטגיה הנבחרת. השקעה הדרגתית, בניית תיק סולידי, השקעה במדדים רחבים או רכישת אג"ח הן אסטרטגיות המתאימות גם לסכומי השקעה נמוכים יחסית ולרמת סיכון מבוקרת. לעומת זאת, מסחר יומי המבוסס על ניצול תנודות מחירים קצרות טווח מצריך לרוב הון גדול יותר כדי לנהל סיכונים בצורה יעילה ולהפיק רווחים משמעותיים ביחס לעלויות פעולות המסחר.

למה כדאי להתחיל לסחור בסכומים קטנים?
אחת הטעויות הנפוצות בקרב משקיעים בתחילת הדרך היא המחשבה שעדיף להמתין עד שיהיה להם סכום משמעותי כדי להתחיל להשקיע. בפועל, ההמתנה עלולה לגרום לאובדן זמן יקר ולהחמצת תקופות של עליות בשוק. לכן, במקרים רבים ניתן להתחיל גם עם סכומים קטנים, ולבנות את תיק ההשקעות באופן הדרגתי ומבוקר.

שוק ההון מציע מגוון רחב של אפיקי השקעה סולידיים ובטוחים יחסית, כמו קרנות מחקות או מדדים רחבים, כדוגמת S&P 500, שאינם דורשים בהכרח ניהול סיכונים מורכב או הבנה טכנית עמוקה. השקעה בסכומים נמוכים באפיקים אלו מאפשרת לתרגל את הדינמיקה של השוק, להכיר את מערכת המסחר ולפתח חשיבה פיננסית ארוכת טווח, תוך שמירה על רמת סיכון מותאמת אישית והגברת הביטחון.

בנוסף, גם אם הסכום הראשוני שמקצים למסחר בבורסה הוא נמוך יחסית, עדיין ניתן לבנות הרגל השקעה קבוע לאורך זמן באמצעות "הוראה מחזורית" - פיצ'ר ייחודי של אקסלנס טרייד, שמאפשר להגדיר מראש קנייה אוטומטית של ניירות ערך בסכום, בתדירות ובמועד קבועים. כך אפשר להשקיע באופן הדרגתי, בלי לבצע את הפעולה ידנית בכל פעם מחדש, ולתת לסכומים קטנים להצטבר לאורך זמן. כאשר ההשקעה מתבצעת לאורך שנים, גם אפקט הריבית דריבית עשוי להפוך למשמעותי יותר, משום שהתשואה שנצברת יכולה להמשיך לעבוד בתוך התיק ולהגדיל את פוטנציאל הצמיחה שלו.

גם העובדה שמתחילים בסכומים קטנים לא בהכרח מחייבת לוותר על מניות גדולות ויקרות. באקסלנס טרייד ניתן לסחור גם בשברי מניות בארה"ב - כלומר, לרכוש חלקי מניות של חברות גלובליות מובילות, גם כאשר מחיר מניה בודדת נמדד במאות או באלפי דולרים. כך ניתן לשלב בתיק גם מניות יקרות יחסית, בהתאם לתקציב הקיים ולרמת הסיכון האישית.

להתחיל לסחור עם אקסלנס טרייד

באקסלנס טרייד, מעמידים לרשות הסוחרים העצמאיים שורה של כלים שמסייעים להם לעשות בביטחון את הצעדים הראשונים בשוק ההון. כל סוחר המצטרף לפלטפורמת המסחר המתקדמת של אקסלנס טרייד המאפשרת מסחר גם מהנייד, מקבל בחינם קורס מסחר למתחילים - המלמד את כל הידע התיאורטי והפרקטי הדרוש כדי להתחיל להשקיע באופן עצמאי.

באפליקציית המסחר של אקסלנס טרייד, עומד לרשות הסוחרים גם צ'אט AI ייעודי לשוק ההון, המאפשר לשאול שאלות בשפה פשוטה על השקעות ומגמות בשוק, ולקבל מידע אינפורמטיבי מהיר ומעודכן תוך הסברים על מונחים מורכבים. השיחה עם הצ'אט מסייעת בהבנת התמונה הרחבה של השוק, ובקבלת החלטות מושכלת יותר, במיוחד למשקיעים מתחילים שעוד זקוקים למידע בסיסי ורחב יותר. כל אלה מתווספים כמובן לפיצ'ר "הוראה מחזורית" והאפשרות לסחור בשברי מניות בניירות ערך זרים, שני כלים משמעותיים של אקסלנס טרייד אשר מאפשרים למשקיעים להתחיל לסחור בשוק ההון גם בסכומים קטנים.

בשורה התחתונה, אין סכום אחד שמתאים לכל מי שרוצה להתחיל לסחור בבורסה. לצד רף ההפקדה הראשוני שנדרש לפתיחת חשבון מסחר, חשוב לבחור סכום השקעה שמתאים ליכולת הכלכלית, לרמת הידע, לאופק ההשקעה ולרמת הסיכון שניתן לקחת. עבור משקיעים בתחילת הדרך, התחלה הדרגתית ומחושבת יכולה לאפשר היכרות טובה יותר עם השוק, צבירת ניסיון ובניית ביטחון, בלי לחשוף את התיק לסיכון גבוה מדי כבר מהצעד הראשון.

*האמור לעיל אינו מהווה בשום צורה שהיא ייעוץ/שיווק השקעות ו/או תחליף לייעוץ/שיווק השקעות המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם ואין לראות באמור משום הבטחת תשואה או רווח. לאקסלנס ניהול השקעות וניירות ערך בע"מ (להלן: "החברה") שמורה הזכות הבלעדית לשנות את הפרטים באתר ובהתקשרות נשוא האמור באתר זה בכל עת. כל התקשרות בין החברה לבין הלקוח ייעשה באמצעות הסכם התקשרות בהתאם לדין ותנאי ההסכם הם אלו שיחייבו את החברה והם בלבד. כל המידע, הניתוחים והנתונים המובאים לעיל הנם למטרת אינפורמציה בלבד. האמור במודעה זו נכון למועד פרסומה בלבד. לגילוי נאות אודות היותה של אקסלנס ניהול השקעות וניירות ערך בע"מ משווק השקעות ולא יועץ השקעות ולזיקתה למוצרים פיננסיים, ראה לשונית גילוי נאות באתר החברה בכתובת www.xnes.co.il