מיחזור הלוואות חכם - הדרך להתאים את גובה ההחזר למצבכם הנוכחי

רבים מאיתנו לוקחים לאורך החיים הלוואות למימון מטרות שונות, מהלוואות למימון חופשה או טיול ועד הלוואות לסגירת המינוס. למעשה, לפי נתוני בנק ישראל לכ- 6 מכל 10 אנשים הרשומים במאגר נתוני האשראי יש חוב כלשהו, לרבות הלוואה צרכנית, ניצול מסגרת אשראי או משיכת יתר בעו"ש.

הבעיה היא שהלוואה שהתאימה לנו בעבר לא תמיד מתאימה למציאות הכלכלית שלנו כיום. ככה זה כשהמשפחה לפעמים מתרחבת, ההוצאות גדלות, המחירים עולים וגם רמת ההכנסה יכולה להשתנות. החדשות הטובות הן שתנאי ההלוואות שלקחנו בעבר הן לא גזירת גורל: לעיתים ניתן להפחית את גובה ההחזר החודשי או את גובה ההחזר הכולל באמצעות מיחזור ההלוואות, לאחר בחינה של ההלוואות בהתאם למצבנו הכלכלי העדכני.

עושים סדר בבלגן הפיננסי

הלוואה בבנק, תשלומים בכרטיס אשראי, הלוואה לרכב, מינוס או מסגרת אשראי: ריבוי החובות עשוי ליצור עומס פיננסי ונפשי. כשצריך לנהל חובות רבים במועדי חיוב שונים קשה לעקוב אחרי כולם ולוודא שהתנאים של כל הלוואה מותאמים למצבנו הכלכלי המעודכן. כתוצאה מכך קשה לנהל תזרים מאוזן, ואנחנו עלולים להיכנס למצוקה תזרימית שתוביל למעגל של עוד ועוד הלוואות.

אחת הדרכים האפשריות להחזיר את השליטה לידיים ולהוריד את מפלס הלחץ היא באמצעות מיחזור ואיחוד הלוואות: הכוונה היא ללקיחת הלוואה אחת מרוכזת לצורך סגירת כל ההלוואות הקיימות. באופן הזה מאחדים את ההלוואות הרבות להלוואה אחת עם החזר חודשי אחד, מועד חיוב אחד ותשלום חודשי שאפשר להתאים למצבנו הכלכלי בהווה. הכדאיות של פעולת איחוד ההלוואות (מיחזור) תלויה בתנאים של ההלוואות הקיימות, במצבכם הכלכלי העדכני ובהצעה שתקבלו מהגוף הפיננסי.

מנגנון המיחזור – להתקדם לתנאים של היום

מיחזור הלוואה הפך בשנים האחרונות לפתרון שימושי עבור משקי בית רבים. את החשש משבירת חוזה מחליפה ההבנה שמדובר בפעולה פיננסית מקובלת ונגישה, המאפשרת לסלק הלוואות קיימות וליטול במקומן הלוואה חדשה. באופן הזה ממחזרים הלוואה בצורה שיכולה להתאים ליכולת ההחזר כיום, ולא למה שאולי היה נכון לפני כמה שנים.

כיצד ניתן למחזר הלוואה ישנה? מתחילים בבדיקת ההלוואות הקיימות: מהי היתרה לסילוק, כמה תשלומים נותרו, האם ישנן עמלות פירעון מוקדם ומהו ההחזר החודשי של כל הלוואה. לאחר מכן בוחנים הצעות להלוואה חדשה ואת הדרכים האפשריות להתאים אותה למצב הנוכחי, באמצעות שינוי תקופת ההחזר או שיפור תנאי הריבית. במידה שההלוואה החדשה מתאימה ומשתלמת, אפשר לממן באמצעותה את סגירת ההלוואות הישנות ולשלם החזר אחד לפי התנאים החדשים.

בשורה התחתונה איחוד הלוואות הוא לא פתרון קסם שמוחק את החוב – אלא דרך לסדר אותו מחדש בצורה שיכולה להחזיר את השליטה לידיים.

ההזדמנות הכלכלית והטבות השוק

בשוק הפיננסי התחרותי שבו היצע פתרונות המימון הולך וגדל, מיחזור הלוואה מאגד בתוכו מספר יתרונות אפשריים:

הפחתה אפשרית של ההחזר החודשי – באמצעות פריסה מחודשת של ההלוואה. פריסת הלוואה לתקופה ארוכה יותר אמנם עשויה להגדיל את ההחזר הכולל, אך באפשרותה לסייע להקטנת ההחזר החודשי והלחץ התזרימי.

תנאי ריבית משופרים – היצע ההלוואות הרחב יכול לכלול תנאים טובים לממחזרים הלוואה, כולל הוזלה אפשרית של ריבית ההלוואה החדשה בהשוואה לריביות של ההלוואות הישנות.

איחוד התחייבויות – במקום הלוואות ותשלומים המפוזרים במקומות ובמועדי חיוב שונים, אפשר לעבור להלוואה אחת שעושה סדר בראש – ובעו"ש.

שליטה בתקציב – תשלום אחד קבוע יכול לספק תמונת מצב פיננסית בהירה יותר ולסייע בניהול ההוצאות החודשיות.

התאמת ההחזר החודשי ליכולות ההווה – לצד היכולת לקבל הלוואה אחת בתנאים שעשויים להיות טובים יותר, מיחזור הלוואה מאפשר להתאים את ההחזר ליכולות הפיננסיות הנוכחיות. במידה שחל שיפור במצב הפיננסי, או אם ההלוואות הקיימות ניתנו בתנאים לא אופטימליים, בחירה נכונה תסייע לנהל תקציב מאוזן יותר, בלי להאריך את ההלוואה מעבר למה שצריך.

מיחזור הלוואה: איך להפיק את המקסימום?

בחרתם לבצע מיחזור הלוואה?, על מנת להפיק ממנו את המקסימום חשוב לבחור פתרון מימון משתלם שמתאים לא רק לסכום הדרוש, אלא גם ליכולת ההחזר שלכם לאורך זמן. כך למשל ההלוואה החופשית של הפניקס היא הלוואה לכל מטרה, שאפשר להתאים לצרכים וליכולות ההחזר שלכם – עכשיו ובהמשך. ניתן לבחור את הסכום ותקופת ההלוואה בהתאם ליכולת ההחזר. ואם הצרכים והיכולות הפיננסיות משתנות לאחר קבלת ההלוואה? במסגרת ההלוואה החופשית של הפניקס ניתן להגיש בקשה להקטנת או הגדלת ההחזר לאורך הדרך, בכפוף למדיניות החיתום של הפניקס.

ההלוואה החופשית של הפניקס פוטרת אתכם מהצורך להציג ביטחונות וערבים ובנוסף, מכיוון שמדובר בהלוואה חוץ בנקאית, היא אינה תופסת את מסגרת האשראי של הבנק ומגדילה את חופש הפעולה הפיננסי.

מיחזור הלוואות חכם הוא לא רק מהלך פיננסי: הוא דרך להחזיר לעצמכם שליטה, לפשט את ניהול ההוצאות החודשיות ולבחון האם אפשר להתאים את ההחזרים למציאות הכלכלית שלכם היום.

לבדיקת זכאות להלוואה >>

נותן האשראי: הפניקס אשראי צרכני בע"מ, מס' רישיון: 67136. האמור אינו מהווה הצעה למתן אשראי. מתן כל הלוואה ותנאיה כפופים לשיקול הדעת הבלעדי והסופי של המלווה, לנהליו ולתנאיו. אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

תוכן שיווקי. נועד לצרכי מידע כללי בלבד.