להתייעץ זה לא מספיק: הכירו את ה-AI הישראלי שעוזר עם הפנסיה

לפי הערכות, יותר מ-90% מסוכני הביטוח עובדים עם פחות משליש מגופים בשוק. אז יש סיכוי לא רע שהפנסיה שלכם נבחרה בערך כך: התחלתם עבודה חדשה, הגיע טופס, מישהו אמר "תחתמו כאן", ואתם הנהנתם כאילו ברור לכם מה ההבדל בין מסלול כללי, מנייתי או תלוי גיל. מאז החלפתם טלפון, דירה, אולי גם קריירה, אבל הפנסיה? היא ממשיכה לרוץ ברקע כמו מנוי ששכחנו לבטל.

הבעיה היא שפנסיה היא לא עוד חיוב קטן באשראי. עבור רבים היא אחד הנכסים הפיננסיים המשמעותיים ביותר שיצברו, והבחירה כוללת הרבה יותר משם החברה ודמי הניהול. אמנם ישנן מערכות פנסיה שמאפשרות להשוות בין קרנות לפי תשואות, דמי ניהול, חלוקת נכסים, תשואה דמוגרפית ומדדי סיכון, אבל בפועל אף אחד מאיתנו לא באמת עושה את זה (או מבין מה כתוב).

וזה לא שהחיים נשארו במקום. השכר עלה, נולד ילד, קניתם דירה או עברתם לעבוד בחברה שמציעה תנאים אחרים. כל אירוע כזה יכול וצריך להיות הזדמנות לבדוק מחדש את החיסכון הפנסיוני.

לא רק מי עשה יותר בשנה האחרונה

כאן נכנסת FINQ, פלטפורמת פנסיה אובייקטיבית מבוססת AI. לפי החברה, המערכת סורקת אלפי חלופות מכל הגופים, בוחנת את התיק הקיים ומתאימה תובנות AI לפרופיל ולצרכים של כל לקוח.

במקום להסתפק בשאלה מי הציג תשואה גבוהה יותר בשנה האחרונה, היא מכניסה לדירוג בנוסף לתשואה את רמת הסיכון, דמי הניהול והרכב החשיפה, ומאפשרת לרדת עד לרמת הנכסים שבתוך המסלול, וכך בכל זמן אפשר לדעת איפה יותר אטרקטיבי להשקיע את הפנסיה.

זה הבדל חשוב, משום שתשואת עבר לבדה אינה מספרת מה יקרה בעתיד, וגם מסלול שמתאים לקולגה בן 28 לא בהכרח מתאים להורה בן 47 שנמצא בשלב אחר בחיים. המטרה אינה למצוא "קרן מנצחת" אחת לכולם, אלא לבדוק אילו חלופות עשויות להתאים לתמונה האישית, לרמת הסיכון ולמוצרים שכבר קיימים בתיק.

הבוט עובד, האדם נשאר בתמונה

התהליך מתחיל בשאלון דיגיטלי של 5 דקות. לאחר זיהוי ואיסוף המידע הפנסיוני, המערכת מציגה תמונת מצב ותובנות אובייקטיביות מבוססות AI אפשריות לשיפור. הלקוח בוחר אם לאשר את השינויים, ואם כן, FINQ מטפלת בניירת ובתהליך מול חברות הביטוח ובתי ההשקעות.

רוב העבודה נעשית בדיגיטל, אבל בחברה מדגישים שיש גם צוות אנושי לשאלות ולמקרים שבהם צריך לדבר עם מישהו שהוא לא חלונית צ'אט.

ומה עם האינטרסים?

זו כנראה השאלה המתבקשת ביותר. FINQ היא סוכנות ביטוח פנסיוני ומקבלת עמלות מגופים מוסדיים, כפי שנהוג בענף. עם זאת, מנוע ה-AI שמייצר את התובנות אינו חשוף למבנה העמלות, ולכן אינו מדרג מוצרים לפי גובה התשלום שתקבל הסוכנות. החברה גם מצהירה שהתקשרה עם כלל הגופים המוסדיים ומשווקת את כל סוגי מוצרי החיסכון הפנסיוני הקיימים בשוק.

בנוסף, בכפוף לתקנון, לקוחות יכולים לצבור FINQ Points בשווי 25% מהעמלה החד פעמית שהחברה קיבלה בפועל על הצירוף או הניוד. הנקודות ניתנות למימוש לאחר תקופת הבשלה של 24 חודשים ובהתקיים יתר תנאי התוכנית. כלומר, לא קאשבק שמגיע מחר בבוקר, אבל כן מודל לא שגרתי שבו הלקוח מקבל בחזרה חלק מההכנסה שנוצרה מהתיק שלו ישירות לחשבון בנק שלו.

חשוב לדעת שהשירות של FINQ מוגדר שיווק פנסיוני ולא ייעוץ פנסיוני, וההחלטה אם לבצע שינוי נשארת אצל הלקוח. זאת לא הבטחה לתשואה וגם לא כפתור קסם שמסדר את העתיד. זו דרך לקבל תמונה רחבה יותר, לבדוק מה קורה בכסף הגדול שיושב ברקע ולהחליט מתוך יותר מידע ופחות "ככה יצא".

כי אנחנו כבר משתמשים ב-AI כדי לנסח מייל, לתכנן חופשה ולגלות מה להכין ממה שנשאר במקרר. אולי הגיע הזמן לתת לו לעשות גם את שיעורי הבית של הפנסיה.