כמה תרוויחו מכרטיס אשראי שהוא גם כרטיס מועדון?

כרטיסי אשראי לכל דבר, שתוכלו להשתמש בהם גם בארץ וגם בחו"ל | צילום: Tim Boyle, GettyImages IL

אחרי שסידרנו לכם את כרטיסי המועדון בארנק הגיע הזמן לעבור לשלב הבא -  כרטיסי האשראי שהם גם מועדוני לקוחות. יותר ויותר חברות מצטרפות לדור הבא של כרטיסי החבר – כרטיסים איתם תוכלו גם לבצע חיובים ישירות מחשבון הבנק שלכם וגם לזכות בהטבות. מדובר בכרטיסי אשראי לכל דבר, שתוכלו להשתמש בהם גם בארץ וגם בחו"ל ולהנפיק אותם בגרסאות הזהב והפלטינום.

מה האינטרס של רשתות להנפיק כרטיסים כאלו ולהתהדר במסגרות אשראי גדולות יותר ותנאים נוחים, אתם וודאי שואלים וטוב שכך. כרטיסי האשראי האלו הם השלב הבא באבולוציה של כרטיסי המועדון. הפסיכולוגיה השיווקית אומרת שההשקעה הכספית הראשונית, גם אם היא מזערית, תגרום לכם לנסות ולהצדיק את החברות הזאת ותחזק את תחושת הנאמנות הצרכנית שלכם. 

אלמנט נוסף הוא מעקב צרכני. גם כאן בדומה לכרטיסי המועדון הרגילים, אחד הרעיונות המרכזיים הוא לעקוב אחר הרכישות שלכם בכדי לזהות מה אתם אוהבים לקנות. בכל פעם שתשלמו את החשבון באמצעות כרטיס האשראי שלכם, האינפורמציה אודותכם תשמר בקופה ומאוחר יותר תעובד לכדי מידע צרכני ששוה זהב. מצד אחד אנחנו הצקכנים נהנים אחר כך ממבצעים יעודיים המותאמים לנו באופן פרטני, מצד שני יש שיגידו שהפרטיות שלנו שווה יותר.

בדומה לכרטיסי המועדון הרגילים, גם פה ההיצע הגדול יוצר לפעמים תחושת בלבול. מה גם שלא תמיד לב אנחנו שמים לב למחיר (גם אם הוא פעוט) שאנחנו צריכים לשלם על אחזקת הכרטיס. וכמו תמיד, העדר תשומת לב יכול לעלות לנו ביוקר, כפי שמסבירים במועצה לצרכנות: "אם מציעים לכם הצטרפות בשעה שאתם בלחץ, או עומדים בתור כשמאחוריכם שורה של לקוחות רגזניים – סרבו אף אם אתם מאבדים הנחה בקנייה זו. צרכנית שנכנעה ללחץ לא הספיקה לקרוא את טופס ההצטרפות ולהבין על מה היא חתמה. חובה לקרוא את הסכם ולראות שהם מתאים לכם ולשים לב לאותיות הקנות. מומלץ מאוד לדרוש העתק טופס ההצטרפות לקריאה בבית לפני שחותמים ולקרוא אותו. וכן, תמיד לבדוק אפשרות השתחררות מהחברות ואם הדבר כרוך בעלות כלשהי. דעו לכם כי להצטרפות למועדון לקוחות יש מחיר. הרגלי הקניה שלך למשל חשופים בפני החנות. קחו בחשבון כי הצטרפות למועדון חושפת אותך".

מודעים לסכנות הקרוחות ריכזנו עבורכם את כרטיסי המועדון שהם גם כרטיסי אשראי ובדקנו עבורכם מה בדיוק אתם מקבלים:

המצטיינים

לייף סטייל פלוס:

כרטיס המועדון של סופר-פארם הוא הוותיק ביותר במועדונים. ומונה 340 אלף לקוחות.

כרטיס אשראי lifestyle מה מקבלים: לקוחות חדשים מקבלים בתום השנה הראשונה כסף במתנה, עד 1000 ₪ . הלוואות חוץ בנקאיות בתנאים מועדפים. מבצעים מיוחדים בסופר-פארם וכן ימי מכירה מיוחדים ברשת. קופונים מותאמים אישית להרגלי הצריכה וכן פנקס הטבות בתחומי התרבות, פנאי, נופש, בילוי ותיירות בארץ ובחו"ל. למשל, ימי כיף סגורים בלעדית ללקוחות בפארקי המים שפיים, ימית ונחשונית כולל הופעות לילדים במחיר מיוחד של 35 ₪ לכרטיס. וכן מבצעי 1+1 על מיני ישראל ,קיפצובה, מדעטק, פארק הקופים , לונה גל ועוד..

בנוסף, הנחות קבועות במקדונלדס, טויס אר אס, איסתא, חברת דלק מעניקה ללקוחות לייף סטייל פלוס הנחה של 0.21 אגורות לליטר וכן הטבה ברשת חנויות הנוחות מנטה. הנחות ברשת קרביץ ובמבצע ייחודי של "חזרה לבית הספר".

מה התנאים: הצטרפות למועדון אינה כרוכה בתשלום והמצטרפים זוכים לשנתיים פטור מדמי ניהול. 

שורה תחתונה: ההצטרפות אינה כרוכה בתשלום. צריך להוסיף?

קלאב 365: 

 זהו כרטיס חדש יחסית של חברת cal, מועדון 365 והמשביר, וכבר מחזיקים בו 35,000 צרכנים.

כרטיס אשראי 365 מה מקבלים: הטבות והנחות ברשתות: ניו פארם, אופיס דיפו, המשביר לצרכן, סיבוס, קשרי תעופה, צומת ספרים,סונול So good, אייס, אוטו דיפו ועוד. היתרון המשמעותי של כרטיס האשראי על פני כרטיס המועדון הרגיל הוא מסגרת אשראי נוספת ואפשרות לצבור cash back  (כמו נקודות) למימוש עבור הטבות. בנוסף תהנו מגם קופונים המותאים להרגלי הצריכה הספציפיים שלכם, הנחות קבועות בדלק – רשת סונול (21 א"ג הנחה לליטר בנזין וסולר במחיר של 5.5 ₪ לליטר) הנחה של 5% ברשת חנויות הנוחות סונול so good) וגם הלוואה בתנאים מועדפים.

מה התנאים: ההצטרפות למועדון בכל אחת מהרשתות החברות בקבוצה כרוכה בעלות של 100 ₪ לשנת הצטרפות, מתוכם מוחזרים 50 ₪ לקניות. כמו כן, בעת החתימה תקבלו שוברים בסך 125 ₪ למימוש ברשתות המועדון - 50 ₪ במקום (מוחזרים על דמי החבר בסך 100 ₪) ו- 75 ₪ נוספים למימוש באחת מהחברות בקואליציה עם קבלת הכרטיס. ללקוחות המועדון יש פטור מתשלום דמי הכרטיס ב-6 חודשים הראשונים. החל מהחודש השביעי הם מחויבים בסכום 12.90 ₪ כל חודש

כמו כן, הלקוח יקבל החזר כספי שיגיע כצ'ק פעם ברבעון, על 3% מכל הרכישות שלו בחברות (למעט, סונול, so good וסיבוס שבהן יש הנחות ולא צבירה). 

שורה תחתונה: מתנות ההצטרפות עולות על מחיר החברות, ההנחות מגוונות ומתרחשות במגוון גדול מאוד של רשתות מה שהופך אותו לאטרקטיבי לכל הצרכנים.

המומלצים:

שופרסל:

כרטיס האשראי של רשת המזון  שייך לחברת לאומי קארד ושופרסל פיננסים וחברים בו מעל ל-425,000 לקוחות. מה שהופך אותו למועדון הכי גדול. 

כרטיס אשראי שופרסל מה מקבלים: 5% הנחה קבועה על מוצרי מותג שופרסל, 5% הנחה על 5 מוצרים לבחירת הלקוח מתוך רשימת של 100 מוצרים, מתנת הצטרפות בסך 100 ₪ (מותנה בביצוע רכישות בכרטיס בסך 750 ₪ בחודש בשנה הראשונה),  מסיבות סופרסייל עם הנחות עמוקות על מאות מוצרים. צבירת 50% יותר נקודות שופרסל שמומרות אחת לרבעון להחזר כספי למימוש ברשת שופרסל. הטבות במגוון תחומי התרבות והפנאי ב"אתר ההטבות של כרטיס אשראי שופרסל",  הטבות בתדלוק בפז (תדלוק בשירות מלא במחיר של תדלוק בשירות עצמי), 5% הנחה על שמנים. וכן, 7% הנחה בחנויות יילו (לא כולל סיגריות ואביזרי עישון, תרומות, שירותים מתקדמים, מוצרים בפיקוח. ללא כפל מבצעים).

מה התנאים: בשנה הראשונה הכרטיס ניתן ללא עלויות. החל מהשנה השנייה הלקוח מחוייב בעמלת כרטיס מופחתת בסך: 8.88+ 3 ₪ דמי חבר מועדון. הכרטיס תקף כמו כל כרטיס אשראי ל- 3 שנים. ניתן להצטרף אליו בכל סניפי שופרסל, במוקד הטלפוני, או באמצעות מילוי טופס הצטרפות באתר לאומי קארד או באתר שופרסל.

שורה תחתונה: אמנם ההנחות אינן גרנדיוזיות, אבל אולי זה מה שמייצר תחושת אמינות.

You: 

 זהו כרטיס אשראי חוץ בנקאי של מסוג מסטרקארד/ דיינרס לשימוש בארץ ובחו"ל, של cal, ששייך לרשת מגה. הוא מקנה מסגרת אשראי נוספת, חוץ בנקאית וכיום מחזיקים בו 160,000 צרכנים.

כרטיס אשראי You מה מקבלים: הנחות קבועות בגובה 5% על מוצרים ברשת מגה, וכן בדור אלון, רשת סופר אלונית, חנויות הנוחות אלונית, נעמן, ורדינון, כפר השעשועים, דר' בייבי, ששת וסי-אספרסו. כמו כן תקבלו  מתנת הצטרפות שניתנת בעת ההצטרפות למסלול האשראי. הנחה קבועה ברשת מגה של 50% על משלוחים. הנחה בתדלוק בתחנות הדלק "דור אלון" – 27 אג' פחות לליטר בנזין 95, 1.3 ₪ פחות לליטר בנזין 98. מגוון הטבות בעולם הבידור והפנאי ו-1+1 מתנה למגוון אטרקציות והצגות לכל המשפחה.

מה התנאים: דמי חבר שנתיים בסך של 48 ₪ לכרטיס. בנוסף, הלקוח מחוייב על ידי חברת האשראי בדמי ניהול חודשיים בסך של 12.90 ש"ח  לחודש. במהלך השנה הראשונה הלקוח פטור מתשלום עמלת דמי ניהול חודשיים בכל חודש שבו ביצע רכישות בסכום של 800 ₪ ומעלה. בנוסף, נהנה מפטור לשלוש השנים הראשונות, מדמי החבר לבן/בת הזוג. תוקף הכרטיס הינו למשך 3 שנים.

שורה תחתונה: גם כאן מגוון הרשתות בהן נזכה להנחות הוא גדול, בכל זאת לא נתקלנו במשהו שממש הפיל אותנו מהרצפה, עם זאת הנחה משמעותית על דלק היא ברכה בתקופה האחרונה.

H&O: כרטיס חוץ בנקאי בשיתוף חברת cal, כיום מחזיקים בו כ-170,000 חברים.

כרטיס אשראי H&O מה מקבלים: 420 ₪ תווי קנייה ברשת H&O למצטרפים למועדון הלקוחות. 10% הנחה נוספת על כל מוצרי האופנה וההלבשה תחתונה ברשת. בנוסף למבצעים הקיימים. 10% צבירת כסף על כל קנייה מעל 250 ₪. את הכסף שנצבר אפשר לממש בכל רגע נתון כאמצעי תשלום ברשת H&O. חוץ מזה, אפשר לקבל מתנת יומולדת + 25% הנחה בחודש יום ההולדת ומבצעים בלעדיים נוספים. הצטרפות אוטומטית לתכנית הנאמנות של בחברת CAL הכוללת הנחות קבועות בעשרות בתי עסק שונים. מבצעי 1+1 בכל השנה על הצגות ילדים, מתחמי בילוי למשפחה וכו'.

מה התנאים:  עלות ההצטרפות למעדון היא 80 ₪ לשנה. החידוש יעלה 60 ₪ בכל שנה, אחרי השנה הראשונה. מעבר לכך, הלקוח מתחייב מול חברת האשראי לשימוש מינימלי חודשי של 1,000 ₪ בכרטיס על כל קנייה שיבחר בכל בית עסק (לא רק ב- H&O). ההתחייבות מול חברת האשראי היא ל- 3 שנים.

שורה תחתונה: 80 שקלים לשנה והתחייבות לשימוש מינימלי חודשי על 1,000 שקלים – זה המון. משתלם למי שקונה הרבה ברשת, שבוודאי ישמח לקבל גם את מתנת ההצטרפות הנדיבה.

מולטי עזריאלי:

כרטיס מועדון בשיתוף קבוצת קניוני עזריאלי המוצע ללקוחות כלל הבנקים והמקנה הנחות קבועות בכל 13 קניוני עזריאלי. במועדון חברים 210 אלף לקוחות. 

כרטיס אשראי מולטי עזריאלי מה מקבלים: מתנת הצטרפות על סך 120 שקלים (מותנה בביצוע 4 פעולות בחודש במשך שנה) עד 10% הנחה במאות חנויות בעשרת קניוני עזריאלי (ההנחה ניתנת בנוסף לכלל המבצעים שהחנויות מציעות). הנחה של 21 אגורות בתדלוק בנזין בתחנות הדלק של "סונול". 5% הנחה קבועה על מגוון מוצרים ברשת חנויות הנוחות So-good. הנחה בחניונים בקניונים. הנחות קבועות בתחומי הפנאי והתיירות מחוץ לקניון ועוד הטבות ייחודית. ומבצעים חודשיים מיוחדים.

מה התנאים: פטור מדמי כרטיס לשנה ראשונה ללקוחות בנק וחוץ בנקאיים. החל מהשנה השנייה משלמים לקוח חוץ בנקאי 12.90 ₪ ולקוח בנק 13.90 ₪

שורה תחתונה: מעבר להנחה היעודית לקניוני עזריאלי אין אטרקציה מיוחדת. אבל אם את/ה חולה על קניונים זה כנראה הכרטיס בשבילך.

פאוורקארד:

כרטיס האשראי PowerCard קביל בכל עסק המכבד ויזה/דיינרס ו/או מסטרקארד. הוא שייך לחברת cal ותמצאו אותו ב-120 אלף ארנקים בישראל והרשתות הגדולות המנפיקות אותו הן טויס אר אס, מגה ספורט והום סנטר.

כרטיס אשראי powercard מה מקבלים: החזרים כספיים בכל בקנייה באחת מרשתות המועדון, כולל כפל מבצעים, בחנויות הבאות: אקססורייז 10%, זר פור יו, סאקוני וסליו 7%, מגה ספורט 6%, טויס אר אס, טלפארמה, טן+, אפריל 5%, ביתילי והום סנטר 4%, השטיח המעופף, בסט ביי וביג בוקס 3% ורשת הדלק טן 1.4%. בנוסף המועדון מקנה הנחות והטבות משתנות. בנוסף, בימים אלה, המועדון משיק כרטיס מיוחד למשפצים את ביתם ללא עלות נוספות והוא תקף ל-3 חודשים בלבד, בהם תהנו מהנחות רלוונטיות ברשת הום סנטר בגובה 15%.

מה התנאים: עלות הכרטיס הינה 12.90 ₪ לחודש. כרטיס האשראי תקף ל- 3 שנים ומתחדש באופן אוטומטי.

שורה תחתונה: אין דמי הצטרפות, יש דמי חבר. ההנחות המוצעות הינן בחנויות יוקרתיות יחסית, 5% אחוז הנחה ברשת ביתילי יכולה להתרגם לכמה מאות שקלים. בהחלט משתלם למשפצים את ביתם. 

חיים הכט ממשיך לחפש אנשי מקצוע צדיקים. יצאת צדיק, שני ב-21:00, ערוץ 2

>> לכל כתבות mako בודק