גאוני: אסתי מצאה את הדרך המושלמת לנהל את התקציב המשפחתי

כולנו שואפים לנהל את התקציב המשפחתי קצת יותר טוב – ויש אין-ספור דרכים לעשות את זה: יש מי שמנהלים טבלת הוצאות באקסל, אחרים משתמשים באפליקציות ייעודיות, אחרים בוחרים אפילו להתנהל רק במזומן או דווקא רק באשראי כדי להקל על המעקב. אבל כשיש בבית שבעה ילדים, שני עסקים ואין-סוף משימות לנהל – העסק מסתבך. זה בדיוק מה שקרה לאסתי כהן, שהבינה שהיא זקוקה למענה הרבה יותר נגיש. את הפתרון היא מצאה בדמות מנהל כספים משפחתי שהיא בנתה ב-AI, שמלווה אותה ואת בעלה במקום הכי טבעי שיש – בוואטסאפ.

כהן היא מעצבת ובונת אתרים, מפתחת מזה שנתיים פתרונות AI ומעבירה סדנאות מעשיות בנושא, אבל היא מסבירה שהרעיון לסוכן שבנתה דווקא לא עלה מתוך העניין שלה בטכנולוגיה, אלא פשוט מתוך צורך: "בעלי הוא מאמן כלכלי לזוגות וגם אדם חסכן מטבעו, לכן חשוב לו שנהיה תמיד במודעות להכנסות ולהוצאות שלנו", היא מספרת, "יש לנו שבעה ילדים בני 5-20, ובין הבית, המשפחה והעסקים יש לנו לא מעט משימות שצריך לזכור ולנהל. שנינו מעורבים בניהול הכלכלי של הבית, אבל בפועל, כמו אצל הרבה משפחות, לא תמיד קל למצוא את הזמן לעצור, לשבת יחד ולעבור על הכל בצורה מסודרת".

בחופש הגדול האחרון, היא מספרת, הצורך רק התגבר: "אני אוהבת לצאת ולבלות עם המשפחה, אבל מצד שני צריכה גם להתחשב בתקציב המשפחתי, במיוחד כשכל הוצאה נוספת יכולה להלחיץ את בעלי וליצור חיכוכים", היא אומרת. בני הזוג אומנם כבר ניהלו טבלה מסודרת ב-Google Sheets שבה ריכזו את ההכנסות וההוצאות שלהם, "אבל גם כשהמידע קיים – צריך לזכור להיכנס, להסתכל עליו ולעדכן אותו", היא מסבירה. כהן הרגישה שהיא זקוקה לפתרון הרבה יותר נגיש.

היא הבינה שהמענה הכי נוח יהיה כזה שפוגש אותה ואת בעלה במקום שבו הם כבר בכל מקרה נמצאים – בוואטסאפ, וכך נולד הרעיון לפתח סוכן AI שישמש כמנהל כספים משפחתי, שיצטרף לקבוצה שלה ושל בעלה, ויהיה מחובר לטבלת המעקב שלהם: "במקום להיכנס למערכת חדשה, פשוט כותבים לו בקבוצה בוואטסאפ, כדי שהשימוש בו יהיה הכי טבעי עבורנו", מסבירה כהן.

הסוכן החדש, שזכה לשם בני, משתמש בנתונים של בני הזוג, מנתח אותם ומחזיר להם תשובה בהתאם. "אנחנו פשוט מדברים איתו כאילו הוא עוד אדם בקבוצה. אני יכולה לכתוב למשל – אני בסופר, 386 שקל. או שבעלי שולח לו – שילמתי 220 שקל דלק. ואז הסוכן שומר את ההוצאה, מזהה את הקטגוריה ומעדכן את התקציב. אם אנחנו מקבלים קבלה, אנחנו מצלמים ושולחים לקבוצה, ואז הסוכן מחלץ את הסכום, את בית העסק ואת התאריך, ומכניס את הנתונים למערכת", מדגימה כהן, "ואז אנחנו יכולים גם לשאול אותו – כמה הוצאנו החודש על אוכל? כמה נשאר לנו בתקציב? על מה אנחנו מוציאים הכי הרבה? מה ההוצאות הקבועות שיורדות לנו השבוע? לא צריך לפתוח אפליקציה מיוחדת, להיכנס לטבלה או לזכור לעדכן משהו, אנחנו פשוט כותבים בקבוצה, והסוכן מסדר את זה מאחורי הקלעים".

כהן צוחקת ואומרת שהסוכן החדש הוא גם כלי מצוין לזוגיות: "מבחינת בעלי זה פתרון מצוין, כי הוא רואה שיש לי מודעות למצב הכלכלי שלנו. וזה כבר משנה את כל השיח בינינו. במקום שהוא יהיה זה שצריך כל הזמן להזכיר, לבדוק ולשאול, יש לנו כלי משותף שעוזר לשנינו להיות בעניינים", היא אומרת, "זה בדיוק מה שרציתי להשיג – לא רק לנהל טוב יותר את הכסף, אלא להפוך נושא שיכול ליצור חיכוכים למשהו הרבה יותר פשוט, נגיש ורגוע".

"הייתי צריכה רק לחשוב מה הצורך"

את הכלי החדש בנתה כהן ב-Base44, במהירות שהפתיעה אותה: תוך חצי שעה הרעיון שהיה לה בראש כבר הפך לסוכן פעיל שמחובר לטבלת הנתונים שלה ושל בעלה ולקבוצת הוואטסאפ שלהם.

תהליך הבנייה היה לדבריה פשוט מאוד. תחילה היא תיארה ב-Base44 בשפה טבעית מה היא רוצה שהסוכן יעשה: "לא כתבתי קוד ולא הייתי צריכה לתכנת כלום, פשוט כתבתי מה הוא צריך לדעת, איך אנחנו רוצים להשתמש בו ואיזה מידע חשוב לנו". לאחר מכן היא כתבה תיאור מלא של המשפחה שלה, כולל שמות הילדים והגילים שלהם, וחיברה את הטבלה שלה ושל בעלה, שבה כבר היו מרוכזות ההכנסות וההוצאות הקבועות.

משם, היא עברה לבנות את הסוכן עצמו. היא הגדירה לו את הקטגוריות השונות שעל פיהן הוא צריך לפעול: הכנסות, הוצאות, תקציב, תשלומים קבועים, חובות, יעדי חיסכון, הפקדות ועוד. בנוסף, היא הגדירה לו כללים שונים – למשל איך לזהות הוצאה, לאיזו קטגוריה לשייך אותה, איך לטפל בקבלות ואיך להציג סיכומים. היא הוסיפה גם אוטומציות שונות כמו סיכום שבועי, חודשי ותזכורות, והגדירה הרשאות ואישורים כדי שלא יוכל לבצע פעולות משמעותיות בלי אישור.

כשהכל היה מוכן, רגע לפני שהוסיפה אותו לקבוצת הוואטסאפ שלה ושל בעלה, כהן החליטה להעניק לסוכן החדש גם אישיות: "קראתי לו בני, ונתתי לו שפה וטון שמתאימים לנו, כדי שהוא לא ירגיש כמו מערכת הנהלת חשבונות, אלא כמו עוזר אישי", היא מספרת. כהן מדגישה שהפרומפט הראשוני לא היה מושלם: "התחלתי מרעיון כללי, בדקתי מה הסוכן יודע לעשות, ואז המשכתי לדייק אותו לפי הצרכים שעלו".

"פתאום הבנו שיש לנו עוזר אישי משפחתי"

אומנם כהן בנתה את הסוכן במקור בתור מנהל כספים, אבל מהר מאוד היא גילתה שהוא יכול לעשות הרבה יותר: "למשל, כשבעלי התלבט אם למכור את הספה שלנו, הוא התייעץ איתו, והסוכן אפילו ניסח לו מודעה ליד2. פתאום הבנו שיש לנו לא רק מנהל כספים, אלא עוזר אישי משפחתי", היא אומרת.

כהן ובעלה משתמשים בסוכן החדש מזה חודש, ובינתיים הוא זוכה לתגובות נלהבות גם מהסובבים. "אנשים מאוד התחברו לרעיון, כי זאת לא דוגמה תיאורטית, אלא משהו שאני באמת משתמשת בו בבית", אומרת כהן, "פתאום ה-AI הופך ממשהו מופשט לדבר שממש יכול לעזור בחיים היום-יומיים".

כרגע הכלי החדש לא פתוח למשתמשים נוספים, אבל כעת כהן שוקלת להרחיב אותו למוצר שיוכל לשמש גם אחרים, או לפתח שירות או הדרכה עבור מי שמעוניין לבנות סוכן אישי מותאם בעצמו. לדבריה, גם בעלה רואה בכלי פוטנציאל גדול לזוגות שהוא מלווה בדרכם הכלכלית: "הסוכן יוכל להמשיך איתם גם אחרי שהתהליך מסתיים, לעזור להם לעקוב אחרי התקציב ולשמור על ההרגלים שהם רכשו. כך למעשה הליווי לא מסתיים בפגישה האחרונה, אלא ממשיך איתם בשגרה".

בינתיים, כהן מתכננת להמשיך ולפתח את הסוכן שיצרה ולהוסיף לו פיצ'רים חדשים. "אני רוצה להמשיך לדייק את הסיווג של ההוצאות, ולהוסיף דוחות ותובנות חכמות יותר – למשל לזהות מגמות בהוצאות ולהתריע כשאנחנו חורגים מהתקציב", היא מפרטת.

"פשוט תשאלו – מה הייתי שמח שמישהו יעשה במקומי?"

למעשה, סוכן ניהול הכספים הוא לא הכלי הראשון שכהן בונה באמצעות Base44. עד היום היא בנתה גם מערכות לניהול פגישות ופרויקטים וליווי לקוחות עבור העסקים שלה ושל בעלה. "ההתנסות שלי היא לא ניסוי חד פעמי, אלא תהליך שבו אני בודקת איך אפשר להפוך משימות אמיתיות למערכות שעובדות בשבילנו".

לדבריה, אפשר להשתמש ב-AI לאין-ספור שימושים יום-יומיים שונים. לשם כך היא ממליצה פשוט לשאול – מה אני עושה שוב ושוב בעצמי שהייתי שמחה שמישהו יעשה במקומי? – "זה יכול להיות סוכן שמרכז משימות ומזכיר מה עוד לא בוצע, עוזר אישי שמסדר את היומן, סוכן שמרכז מידע מהעסק, כלי שעוזר לנהל קניות לבית, סוכן שעוקב אחרי הוצאות, או אפילו עוזר שמכין עבורכם תוכן באופן קבוע", היא אומרת ומדגישה: "תמיד אפשר לשאול את ChatGPT איך אפשר ליצור את מה שרוצים".

"אנחנו נכנסים לתקופה שבה כל אחד יוכל לבנות לעצמו את העוזר הדיגיטלי שמתאים בדיוק לחיים שלו", אומרת כהן, "במקום לחפש אפליקציה שתעשה את מה שאנחנו צריכים, נוכל פשוט להסביר ל-AI מה אנחנו רוצים ולבנות לעצמנו את הפתרון. זה בדיוק מה שאני עשיתי – לא יצאתי לבנות מוצר טכנולוגי, אלא פתרון לצורך אמיתי שהיה לי. לא צריך להיות מתכנתים או להבין בקוד כדי להתחיל ליצור דברים מדהימים עם AI. צריך קודם כל לזהות בעיה או משימה שחוזרת על עצמה, ולהתחיל לשאול מה אפשר לעשות אחרת".