לקחתם משכנתא ורוצים עוד הלוואה? בנק ישראל שינה את הכללים
הפיקוח על הבנקים מחמיר את הבדיקות למי שמבקש אשראי נוסף על דירה ממושכנת, אך מקבע הקלה שתאפשר ללוות עד 200 אלף שקל בתנאים גמישים גם כששיעור המימון גבוה
בנק ישראל מעדכן את כללי המשחק בשוק המשכנתאות. הפיקוח על הבנקים הודיע היום (ד') על שורת צעדים שנועדו להתמודד עם תופעה גוברת: משקי בית שנוטלים הלוואות נוספות זמן קצר אחרי שלקחו משכנתא, ומגדילים את נטל החוב שלהם.
הצעד המרכזי נוגע לאופן שבו הבנקים בוחנים את יכולת ההחזר של הלווים. עד כה, כשלקוח ביקש הלוואה נוספת על נכס שכבר ממושכן, הבנק יכול היה לבחון כל הלוואה בנפרד. מעתה, כשהנכס כבר משועבד, הבנק יחויב לבחון את ההחזר החודשי של כל האשראי המובטח באותו נכס יחד. המטרה: למנוע מצבים שבהם היכולת הכלכלית של הלווה מוצגת באור אופטימי מדי.
בנוסף, הפיקוח מעדכן את תקרת שווי הנכס שמביאים בחשבון בעת חישוב שיעור המימון בדירות במחיר מופחת. העדכון נעשה בהתאם לעליית מדד המחירים לצרכן, ולמעשה מיישר קו עם ההתייקרות המתמשכת בשוק הדיור.
ההקלה שנשארת
לצד ההחמרות, בנק ישראל מקבע הקלה משמעותית שניתנה כהוראת שעה בשנתיים האחרונות. לפי ההקלה, ניתן לאשר הלוואה לדיור לכל מטרה גם כששיעור המימון עולה על 70%, בתנאי שהחלק שמעבר ל-50% מימון לא יעלה על 200 אלף שקל. ההקלה, שנולדה על רקע מלחמת חרבות ברזל, הופכת עכשיו לחלק קבוע מהרגולציה.
בבנק ישראל אומרים שהשילוב בין הצעדים יוצר איזון: מצד אחד חיזוק יכולת ההחזר והקטנת סיכונים, ומצד שני שמירה על גמישות שתאפשר למשקי בית להתמודד עם הוצאות בלתי צפויות.