בנק הפועלים הודיע שיספוג את עליית הריבית הבאה של בנק ישראל במסלול הפריים, ללקוחות קיימים העלולים להתקשות בתשלומי המשכנתא שלהם. הבנק הבהיר כי המהלך יתבצע אם תעלה הריבית וללא קשר לגובה עליית הריבית עליה צפוי להכריז בנק ישראל מחר. בשוק מעריכים כי הריבית במשק תעלה מחר בשיעור של בין 0.25% ל-0.5%.
עוד מסר הבנק, כי המהלך יהיה תקף למשך שנה ליותר מ-10,000 לקוחות בעלי משכנתא קיימת בבנק, הכוללת מסלול פריים וההטבה מתייחסת למסלול זה בלבד. ההטבה ניתנת לשנה (עד ה-1 בינואר 2024) כשאז תחזור הריבית לזו הקיימת במשק.
הקריטריונים לזכאות להטבה: ללקוחות קיים נכס אחד המשועבד לבנק בגין המשכנתא, שיעור המימון הינו מעל 60%, ההחזר החודשי היה נמוך מ-5,000 שקלים (נכון ל-1.4.22, בטרם החלו עליות הריביות האחרונות), ההחזר החודשי הכולל התייקר (מאז 1.4.22) בסכום של למעלה מ-400 שקלים בחודש, ההלוואה משולמת ללא פיגורים.
על פי בדיקת הבנק, קריטריונים אלה מתייחסים ללקוחות המחזיקים דירה ראשונה עם משכנתא ממוצעת (ובכלל זה זוגות צעירים שרכשו דירה ראשונה), אשר הושפעו במידה רבה יותר מעליית הריבית. ללקוחות אלה, השינוי יחול באופן אוטומטי והם יקבלו הודעה מהבנק בנושא.
עד כמה ההטבה הזאת משמעותית?
בהתאחדות יועצי המשכנתאות בדקו ולדברי שימי אדזיאשוילי, חבר הנהלת ההתאחדות, ההטבה שווה קצת יותר ממאה שקלים בחודש לזוג.
לדברי אדיאזשוילי, "המשכנתא הממוצעת של זוגות צעירים עומדת על 1 מיליון שקל, ולכן הסכום של עד 5,000 שקל לחודש בהחלט משקף את ההחזר הממוצע, שעומד על 4,800 שקל בערך, להלוואות ל-30 שנה. מרכיב הפריים הממוצע במשכנתאות אלו הוא 40%, ולכן ההטבה חלה על 400 אלף שקל מתוך הלוואת המשכנתא. בכל מקרה, כל לקוח בהתאם לתנאי ויתרת המשכנתא שלו".
על פי החישוב שהוא ערך, לזוג צעיר שיתרת המשכנתא שלו הצמודה לפריים היא 400 אלף שקל: "במקרה של עליית ריבית הפריים בחצי אחוז מחר, ההטבה של בנק הפועלים תחסוך לו התייקרות של החזר המשכנתא ב-116 שקלים לחודש ו-1,392 שקל בשנה. בנוסף, מאחר שעליית הריבית חלה גם על יתרת המשכנתא שזה עוד כ-600 שקל בשנה, הוא ייהנה מהטבה כוללת של כ-2,000 שקל בשנה".
דוגמא נוספת: לווה וותיק יותר, שיתרת המשכנתא הצמודה לפריים מסתכמת אצלו ב-250 אלף שקל, ייהנה מחיסכון של התייקרות ההחזר החודשי ב-72 שקל, ושזה 894 שקל בשנה, ועוד חיסכון של 378 שקל ביתרת ההלוואה, ולכן הוא ייהנה מחיסכון של כ-1,250 שקל בשנה.
"אם בנק ישראל יעלה מחר את הריבית רק ב-0.25%, הרי שהחיסכון בעלויות יורד למחצית. בכל מקרה, הלווים ימשיכו לספוג את התייקרויות הריבית, שעוד יהיו השנה כנראה, וההקלה היא זמנית".
עוד מסביר אדיאזשוילי, כי "ההטבה של בנק הפועלים ל-10,000 לווי משכנתאות, תעלה לבנק כ-20 מיליון שקל בשנה, שלבנק זו הוצאה שולית". יש לציין, שהבנק נהנה מרווחי שיא של כ-4.9 מיליארדי שקלים בסוף 2021.