הם לא הבינו כמה הם שווים, אז בנו מערכת שעונה על זה לכל ישראלי

ליאל כהן (28), מפתח תוכנה במטא, השקיע שעות בניסיון לחשב כמה הוא באמת שווה. בכל פעם שהוא היה צריך לקבל החלטה כלכלית, מהמשכנתא ועד חופשה גדולה, הוא מצא את עצמו פותח אקסלים, נכנס לאתרי פנסיה ובודק יתרות הלוואות. שום כלי לא ריכז עבורו את התמונה המלאה במקום אחד.

על הנייר, דווקא, הכל נראה מצוין. משכורות גבוהות, מניות RSU שמבשילות, קרנות השתלמות. אבל כשהגיע הרגע לקבל החלטה גדולה, כהן ושותפו מאור אקסלרוד, מפתח תוכנה במייקרוסופט, הבינו שהם פועלים בתוך ערפל. "כשדיברנו עם חברים מסביב הבנו שזאת לא רק הבעיה שלנו", מספר אקסלרוד. "ישראלים מקבלים את ההחלטות הכי משמעותיות בחייהם, משכנתאות, מינופים, התחייבויות לקבלנים, בלי שום יכולת לחזות אם יוכלו לעמוד בהן בעוד חמש או עשר שנים".

כך נולדה FiNav, בהתחלה ככלי פנימי שהשניים בנו לעצמם בלילות. כשחברים ובני משפחה התנסו במערכת, המייסדים הבינו שהבעיה שלהם היא בעיה לאומית, והחליטו לפתוח אותה לציבור בחינם. "אנחנו לא צריכים את זה כדי להתפרנס", אומר כהן. "עלויות התחזוקה של המערכת זניחות, כמה מאות שקלים בשנה. רצינו לתת לכל ישראלי כלי שמחזיר לו שליטה על העתיד הכלכלי שלו".

לא רק כמה הוצאתם על קפה

"קיימים היום המון כלים שמתחברים לאשראי ומראים כמה הוצאתם החודש", אומר כהן. "זה חשוב, אבל זה כמו להסתכל על מד המהירות בלי לדעת כמה דלק נשאר ולאן אתם נוסעים". מה שהם חיפשו היה כלי שמסתכל על התמונה המלאה: פנסיה, מניות, קרנות השתלמות, הלוואות ומשכנתא, הכל במסך אחד שמציג שווי נקי מדויק.

כדי להתגבר על החיכוך שמרתיע משתמשים, המערכת מאפשרת לייבא קובצי אקסל ישירות מחברות אשראי, בנקים וברוקרים, במקום להזין כל הוצאה ידנית. המערכת גם מאפשרת מעקב אחרי ארנקי גוגל פיי ואפל פיי, פיצ'ר שלדברי המייסדים לא קיים כיום באף פלטפורמה מתחרה. חשוב להבהיר: המערכת לא מתחברת ישירות לחשבונות הבנק. כל העלאת הנתונים מתבצעת ביוזמת המשתמש.

הפיצ'ר המרכזי, והסיבה שבגללה כהן ואקסלרוד יצאו לדרך מלכתחילה, הוא סימולטור שמאפשר להריץ תרחישי "מה אם" ולראות את ההשפעה שלהם שנים קדימה. רוצים לדעת איך הוספת ילד למשפחה תשפיע על הגרף הכלכלי ב-15 השנים הקרובות? האם תוכלו לעמוד במשכנתא של שני מיליון שקלים אם הריבית תעלה? מה יקרה אם אחד מבני הזוג יאבד את מקום העבודה לחצי שנה? המערכת מציירת גרף תחזית ומסמנת אירועי חיים על ציר הזמן.

בנוסף, המערכת כוללת מודול ייעודי לניהול מניות RSU ו-ESPP, שמחשב אוטומטית את המס ומציג את השווי נטו. לדברי אקסלרוד, "רוב עובדי ההייטק מחזיקים מניות ולא באמת יודעים כמה הן שוות אחרי מס. זו נקודת עיוורון שרצינו לפתור".

יועץ AI עם סייג משפטי

אחד הפיצ'רים שהפתיעו את המייסדים בתגובות שקיבלו הוא יועץ פיננסי מבוסס AI. המשתמשים יכולים לשאול אותו שאלות כמו "האם אני יכול לקנות דירה" או "מתי אוכל להפסיק לעבוד", וה-AI מנתח את הנתונים הספציפיים שלהם ומציע כיוונים למחשבה.

המייסדים מדגישים שאין מדובר בייעוץ פיננסי מוסמך. "אנחנו כותבים בכל מקום באתר שזה אינו ייעוץ פיננסי, אלא כיוונים למחשבה בלבד", אומר כהן. באתר מופיע הבהרה לפיה "הפלטפורמה מספקת כלים לסימולציה ומעקב פיננסי בלבד, ואינם מהווים תחליף לייעוץ מקצועי". לדבריהם, הסוגיה המשפטית נבדקה והם אינם לוקחים אחריות על ההחלטות שהמשתמשים מקבלים.

תוך חודש וחצי הצטרפו למערכת 3,500 משתמשים, כולם בלי שקל אחד של פרסום ממומן, רק מפה לאוזן. מתוכם כ-1,500 עדיין פעילים. המייסדים מודים שבתקופה הראשונה היו באגים שגרמו לנטישה, אבל אומרים שהמשתמשים החדשים שמצטרפים "שורדים" בשיעור גבוה יותר. "אנחנו גם לא מצפים שייכנסו לזה כל יום", מסביר כהן. "זו מערכת שנכנסים אליה אפילו פעם ברבעון כדי לקבל כיוון".