איך מאתרים חסכונות ופנסיות ישנות ומשווים את התנאים שלהם?

שלושה כלים מקוונים מאפשרים לבדוק היכן מנוהלים הכספים שרשומים על שמכם: הר הכסף, המסלקה הפנסיונית והר הביטוח. באמצעותם אפשר לאתר חשבונות וחסכונות לא פעילים, שלכם או של קרובי משפחה שנפטרו, להשוות בין המוצרים ולשפר את התנאים.

הר הכסף - איתור כספים אבודים וחשבונות לא פעילים

הר הכסף הוא שירות חינמי של משרד האוצר לאיתור כספים אבודים או לא פעילים. במערכת אפשר לבדוק אם רשומים על שמכם חשבונות בנק לא פעילים, פיקדונות, קופות גמל, קרנות השתלמות ומוצרים פיננסיים נוספים שנשכחו לאורך השנים, וגם לאתר כספים של קרובי משפחה שנפטרו. השימוש בשירות לא כרוך בתשלום. לכניסה להר הכסף

המסלקה הפנסיונית - מידע מפורט על החיסכון הפנסיוני

המסלקה הפנסיונית היא שירות של רשות שוק ההון שמרכז מידע על מוצרי החיסכון הפנסיוני הרשומים על שמכם, בהם קרנות פנסיה, קופות גמל וביטוחי מנהלים. אפשר להזמין דוח שמציג היכן מנוהלים החסכונות הפנסיוניים, כמה כסף נצבר בכל מוצר, אילו הפקדות בוצעו לאורך השנים ומה דמי הניהול. עלות הפקת דוח חד פעמי היא 14 שקלים. לכניסה למסלקה הפנסיונית

הר הביטוח - איתור פוליסות ביטוח וכפל ביטוחי

הר הביטוח הוא שירות של רשות שוק ההון שמרכז מידע על פוליסות הביטוח הרשומות על שמכם. במערכת רואים אילו ביטוחים קיימים, באילו חברות הם מנוהלים ומה סוגי הכיסוי שנרכשו, בהם ביטוחי חיים, בריאות, רכב ודירה, וגם אם קיימים ביטוחים כפולים. השימוש בשירות לא כרוך בתשלום. לכניסה להר הביטוח

השוואה בין הר הכסף, המסלקה הפנסיונית והר הביטוח

מה עושים אחרי שמאתרים חיסכון או חשבון ישן?

אחרי שמגלים היכן מנוהלים הכספים, פונים לגוף שמנהל את החיסכון, חברת הביטוח, בית ההשקעות או קרן הפנסיה שהופיעו בתוצאות האיתור, ומבקשים מידע עדכני ומפורט על החשבון. המידע הרלוונטי כולל את היתרה העדכנית והסכום שנצבר לאורך השנים, את דמי הניהול ואת מסלול ההשקעה שבו נמצאים הכספים, וכן זכויות ותנאים מיוחדים שנצברו בחשבון.

לפני שמחליטים מה לעשות עם הכספים כדאי להשוות בין האפשרויות. לעיתים חיסכון ישן כולל תנאים טובים שכדאי לשמור עליהם, ובמקרים אחרים אפשר לשפר את התנאים במעבר למוצר מתאים יותר או באיחוד של כמה חשבונות קטנים. בין השיקולים שכדאי לבדוק:

• האם דמי הניהול גבוהים ביחס לאפשרויות אחרות.
• האם מסלול ההשקעה מתאים לגיל ולצרכים האישיים.
• האם קיימים כיסויים ביטוחיים שלא נחוצים.
• האם איחוד חסכונות יקל על המעקב ויאפשר ניהול יעיל יותר.

בכל מקרה, לא מומלץ למשוך, להעביר או לאחד חסכונות באופן אוטומטי, כי הפעולה עלולה להשפיע על כיסויים ביטוחיים, על רצף זכויות ועל תנאים קיימים. במקרה הצורך יש להתייעץ עם בעל רישיון.

האם איתור כספים אבודים עולה כסף?

השימוש בהר הכסף ובהר הביטוח לא כרוך בתשלום. הפקת דוח מפורט מהמסלקה הפנסיונית עולה 14 שקלים.

מה ההבדל בין הר הכסף למסלקה הפנסיונית?

הר הכסף מאתר כספים וחסכונות לא פעילים שנשכחו לאורך השנים, והמסלקה הפנסיונית מספקת מידע מפורט על החיסכון הפנסיוני, כולל יתרות, הפקדות, דמי ניהול ומסלולי השקעה.

איך מאתרים פוליסות ביטוח ישנות שרשומות על שמי?

דרך הר הביטוח, שמרכז את פוליסות הביטוח הרשומות על שמכם, בהן ביטוחי חיים, בריאות, רכב ודירה, ומאפשר גם לבדוק אם קיימים ביטוחים כפולים. השימוש בשירות חינם.

איך מאתרים כספים של קרוב משפחה שנפטר?

מחפשים בהר הכסף, שמאפשר לאתר חשבונות וחסכונות לא פעילים גם על שם קרובי משפחה שנפטרו. לאחר האיתור פונים לגוף הפיננסי שמנהל את הכספים ומציגים מסמכים המעידים על הזכאות, כמו מסמכי ירושה, כדי לברר את המשך הטיפול.

האם כדאי למשוך כסף שנמצא בהר הכסף?

לא באופן אוטומטי. משיכה, העברה או איחוד של חסכונות עלולים להשפיע על כיסויים ביטוחיים, על רצף זכויות ועל תנאים קיימים, ולכן כדאי לבדוק את המשמעות מול הגוף שמנהל את הכסף, ובמקרה הצורך להתייעץ עם בעל רישיון.

הבהרה: כל האמור לעיל הוא מידע כללי ולא ייעוץ פנסיוני אישי.