85 אלף שקל לא מספיקים? כל מה שצריך לדעת על ביטוח הרשות למלחמה

בעקבות הסלמת המצב הביטחוני והחשש מפגיעות בעורף הישראלי, גוברת המודעות לצורך בהגנה ביטוחית נאותה על רכוש ותכולת הבית. רבים מהישראלים אינם מודעים לכך שביטוח התכולה הרגיל שברשותם אינו מכסה נזקי מלחמה, וכי הפיצוי הממשלתי הבסיסי מוגבל בסכומו. מדריך זה יסביר בפירוט כיצד להרחיב את הכיסוי הביטוחי באמצעות "ביטוח רשות" ממשלתי, מה התנאים, ומה חשוב לדעת לפני הרכישה.

בקצרה: מה שחשוב לדעת

1. ביטוח תכולה פרטי רגיל לא מכסה נזקי מלחמה
2. המדינה מפצה אוטומטית עד 85,000 שקל לזוג (עם תוספות לילדים)
3. ניתן לרכוש הרחבה עד כמיליון שקל בעלות של 0.3% מהסכום
4. הביטוח נרכש באתר הממשלתי ותקף עד סוף השנה
5. חשוב לתעד את הרכוש בצילומים וקבלות

הבעיה: הפער בין הכיסוי הקיים לצרכים האמיתיים

רוב הישראלים מחזיקים בביטוח תכולה לביתם, אך מה שרבים אינם יודעים הוא שפוליסות אלו מחריגות במפורש נזקים הנגרמים ממלחמה או פעולות טרור. "חשוב לדעת כי הפוליסות הפרטיות השונות לביטוח תכולה אינן מכסות נזקים שנגרמים כתוצאה מטרור או מלחמה", מסביר עו"ד אסף ורשה, יו"ר ועדת תביעות בלשכת עורכי הדין ומומחה לדיני ביטוח.

המדינה אמנם מעניקה פיצוי אוטומטי דרך קרן מס רכוש, אך הסכומים מוגבלים: זוג נשוי זכאי לפיצוי של עד 85 אלף שקל בלבד, עם תוספת של כ-9,000 שקל לכל ילד וכ-10,000 שקל לכל קרוב משפחה מבוגר המתגורר בבית. עבור משפחות רבות, סכומים אלה רחוקים מלכסות את השווי האמיתי של תכולת ביתם.

כדי לגשר על הפער, מאפשרת המדינה לרכוש "ביטוח רשות" - הרחבה וולונטרית של הכיסוי הביטוחי מפני נזקי מלחמה. הביטוח מאפשר להגדיל את הכיסוי בסכום נוסף של עד 979,624 שקל, כך שסך הכיסוי הכולל יכול להגיע לכמיליון שקל.

שלמה אייזיק, נשיא לשכת סוכני הביטוח, מדגיש את החשיבות: "אזרחי ישראל צריכים להבין שהמדינה, באמצעות מס רכוש, מפצה אותם באופן חלקי ביותר בגין התכולה והרכוש שלהם. יש לכולנו אפשרות להרחיב את ביטוח התכולה מפני נזקי מלחמה בעלות יחסית נמוכה ובמקרה של פגיעה לקבל פיצוי הולם יותר מהמדינה".

כך תרכשו את הביטוח

שלב 1: הכנה מוקדמת

לפני שמתחילים בתהליך, חשוב להכין:

• רשימה מפורטת של כל הפריטים היקרים בבית
• הערכת שווי מדויקת לכל פריט
• תיעוד: צילומים של הפריטים, קבלות רכישה, מספרי דגם

שלב 2: כניסה לאתר הממשלתי

יש להיכנס לאתר רשות המסים בלינק הזה

שלב 3: מילוי הטופס

• הזנת פרטים אישיים
• ציון מספר הנפשות המתגוררות בבית
• פירוט מדויק של כל הפריטים המבוטחים ושוויים
• חשוב: יש לבדוק היטב את כל הפרטים - לא ניתן לשנות את הטופס לאחר התשלום

שלב 4: חישוב הפרמיה ותשלום

המערכת תחשב אוטומטית את הפרמיה - 0.3% מסכום הביטוח הנוסף. לדוגמה:

• ביטוח נוסף של 100,000 שקל = פרמיה של 300 שקל
• ביטוח נוסף של 500,000 שקל = פרמיה של 1,500 שקל

שלב 5: כניסה לתוקף

הביטוח נכנס לתוקף מיד עם השלמת התשלום ותקף עד 31 בדצמבר של אותה שנה.

מה כן ומה לא מכוסה בביטוח

 מה כן מכוסה:

• ריהוט וציוד ביתי
• מכשירי חשמל ואלקטרוניקה
• ביגוד והנעלה
• ספרים וחפצים אישיים
• כלי מטבח וציוד בית

מה לא מכוסה:

• תכשיטים
• יצירות אמנות
• מזומנים
• ניירות ערך
• פריטי אספנות יקרי ערך

עו"ד ורשה מזהיר: "הפוליסה המורחבת של ביטוח רשות לא נותנת מענה ביטוחי לחפצים יקרי ערך. לכן, ככל שמדובר בפריטים יקרי ערך, מומלץ לשקול אחסון בכספות תת-קרקעיות".

חשוב לשים לב

1. אין אפשרות ביטול
   
   מרגע תשלום הפרמיה, הביטוח סופי. לא ניתן לבטלו או לקבל החזר, גם אם תחליטו שאינכם זקוקים לו.

2. דיוק בפרטים הוא קריטי
   
   טעויות במילוי הטופס עלולות להוביל לחוסר כיסוי ביטוחי. יש לוודא שכל הפרטים נכונים לחלוטין.

3.  תיעוד הרכוש
   
   רשות המסים ממליצה לצלם את כל הפריטים המבוטחים, לשמור קבלות ולתעד מספרי דגם. תיעוד זה יהיה חיוני במקרה של תביעה.

4. בדיקות של קרן הפיצויים
   
   הקרן שומרת לעצמה את הזכות לבדוק את נכונות ההצהרות. הצהרות כוזבות עלולות להוביל לדחיית תביעות.

5. חידוש שנתי
   
   הביטוח תקף רק עד סוף השנה הקלנדרית ויש לחדשו מדי שנה.

שאלות נפוצות

האם אני צריך את הביטוח הנוסף אם יש לי ביטוח דירה מקיף?
כן. ביטוח דירה פרטי לא מכסה נזקי מלחמה, והפיצוי הממשלתי הבסיסי מוגבל.

מה קורה אם אני עובר דירה במהלך השנה?
יש לעדכן את רשות המסים. הביטוח צמוד לכתובת המגורים.

האם הביטוח מכסה גם נזקי טרור?
כן, הביטוח מכסה נזקים מפעולות איבה, טרור ומלחמה.

כמה זמן לוקח לקבל פיצוי במקרה של נזק?
 התהליך משתנה, אך חשוב להגיש תביעה בהקדם האפשרי עם כל התיעוד הנדרש.

בתקופה של אי-ודאות ביטחונית, הגנה על הרכוש הביתי הופכת לצורך ממשי. ביטוח הרשות הממשלתי מציע פתרון נגיש ובמחיר סביר להשלמת הפערים בכיסוי הביטוחי. עם זאת, חשוב להבין את המגבלות, להכין תיעוד מתאים, ולשקול פתרונות נוספים לפריטים שאינם מכוסים.