שלושה מיליון לקוחות בלי גישה לכסף: קריסת הבנק שמטלטלת את פרגוואי

כשלושה מיליון לקוחות של הבנק הדיגיטלי Ueno בפרגוואי איבדו השבוע את הגישה לחשבונותיהם, לאחר שהבנק המרכזי התערב בניהולו והשעה את רישיונו. הצעד נעשה בעקבות פגיעה קשה בכושר הפירעון של הבנק, שיחס ההון שלו צנח מתחת לחצי מהסף שמחייב החוק. המשבר כבר הוביל למעצר שמונה בכירים ולהתפטרות ראש הבנק המרכזי, וכעת הוא מאיים גם על נשיא המדינה, סנטיאגו פניה.

במרכז הסערה נמצאים הקשרים בין הבנק לצמרת השלטון. לפי רויטרס, Ueno ניהל כמעט 850 מיליון דולר בכספי ציבור, ובהם כ-380 מיליון דולר של קרן הפנסיה הממלכתית IPS. פניה החזיק מניות בקבוצת ואסקס (Grupo Vázquez), השולטת בבנק, עד מרץ 2025. קרלוס קרבאיו, ראש הבנק המרכזי שהתפטר ביום שלישי על רקע הפרשה, עמד בעבר בראש הגוף הפיננסי שממנו צמח Ueno, עד אוגוסט 2023, ומשם מונה לתפקידו בידי פניה עצמו. הבנק המרכזי הבהיר כי קרבאיו פסל את עצמו מכל החלטה הנוגעת ל-Ueno, אך מבקרים הצביעו על ניגוד עניינים מובנה.

35 מחוקקים בבית התחתון הגישו מסמך לקידום הליך הדחה נגד פניה. הם מאשימים אותו, בין היתר, בניגודי עניינים, בשימוש פסול בכספי פנסיה ובטיוח מוסדי של הטיפול במשבר. אלה טענות האופוזיציה שטרם הוכרעו בהליך משפטי. דיון מיוחד בבית התחתון צפוי להתקיים היום (חמישי). כדי להדיח את הנשיא נדרש גם הליך בסנאט, ולמפלגתו של פניה רוב משמעותי בקונגרס, כך שהדיון אינו בהכרח צעד מכריע.

לפי רויטרס, פניה טרם התייחס בפומבי ליוזמת ההדחה. בפוסט שפרסם ביום רביעי הוא קרא למנהיגים הפוליטיים להעמיד את טובת המפקידים בראש סדר העדיפויות, ואמר כי האחראים לאי-סדרים יועמדו לדין "ללא יוצאים מן הכלל".

שמונת הבכירים שנעצרו הסגירו את עצמם לאחר שהוצאו נגדם צווי מעצר, ונכסיהם הוקפאו בצו בית משפט. לפי העיתון המקומי ABC Color, בין העצורים גם נשיא הבנק ומייסדו. החקירה נמשכת ולא נקבעה אשמתם.

ההתערבות בבנק החלה ביום שלישי, לאחר שתיקונים חשבונאיים חשפו את הירידה ביחס כושר הפירעון. חברת הדירוג S&P הורידה את דירוגו ל-D. לפי S&P מדובר בבנק השישי בגודלו בפרגוואי, האחראי לכשמונה אחוזים מהאשראי במערכת. עוד לפני ההתערבות, כבר ביוני, הבנק המרכזי התריע בפני Ueno כי הוא מעביר נפח אשראי חריג לחברות הקשורות לקבוצת הבעלים שלו.

למרות חסימת הגישה לחשבונות, אין משמעות הדבר שכל כספי הלקוחות אבדו. הבנק המרכזי הודיע כי קרן ערבות הפיקדונות מכסה עד 228.3 מיליון גוארני למפקיד, כ-37 אלף דולר. לפי הערכות ראשוניות, הסכום מספיק לכיסוי מלא של כ-97% מהמפקידים. תשלום המקדמות יחל בתוך 24 שעות מפרסום ההודעה, בניכוי חובות שבפיגור, והיתרות המכוסות יוחזרו בשלבים. כספים שמעבר לתקרה אינם מובטחים במלואם.

המשבר כבר זולג גם לבנקים אחרים: בתקשורת המקומית דווח על תורים ובהלת משיכות, והבנק המרכזי מסר כי פתיחה המונית של חשבונות חדשים גרמה לשיבושים באפליקציות בנקאיות. באסונסיון תיעד ABC Color שוטרים המפזרים מפגינים בגז פלפל ובכדורי גומי ליד מקדש הגיבורים הלאומי. קבוצות נוספות התכנסו ליד בית הנשיא, ומפגינים תכננו שמירה לילית ליד בניין הקונגרס. המוסד לביטוח סוציאלי הודיע על העברת 32 אלף מקבלי פנסיה לבנקים אחרים.