אין ספק שהסוגיה שהכי מדאיגה וכואבת רגשית כשזוג מחליט להפריד כוחות היא הילדים והיא לחלוטין לא פעם זו שעומדת בראש הרשימה. אבל ישנה סוגיה שעלולה "לכאוב" לא פחות בכיס. כמעט כל זוג שרוכש היום דירה, סוחב איתו משכנתא לשנים רבות, וכאשר נפרדים, צריכות להילקח החלטות – האם מוכרים את הדירה, האם אחד הצדדים יישאר בדירה וימשיך לשלם את ההלוואה, או האם שני הצדדים ימשיכו לשאת ביחד בתשלומים.
מהי הדרך הנכונה לפעול וכיצד תצלחו את ההליך הזה בדרך הטובה ביותר, לפחות כשמדובר רק בארבע קירות? ספויילר: פשוט תהיו בני אדם ותשלמו בזמן. אבל יש גם לא מעט כוכביות. פנינו לעו"ד רות דיין וולפנר, בעלת משרד המתמחה בדיני משפחה, עם כמה מהשאלות הנפוצות בסוגיה.
האם צריך לכלול את נושא תשלומי המשכנתא בהסכם הגירושים?
"זה תלוי בהסכמות שהצדדים הגיעו אליהן. אם הצדדים החליטו למכור את הדירה, להחזיר את המשכנתא ולחלק בינהם את היתרה, אז נותר רק להסדיר את תשלומי המשכנתא עד למכירת הדירה בפועל. לעתים הצדדים מסכימים שהבית יישאר בבעלות אחד מהם ואז יש להסדיר בהסכם את העברת המשכנתא על שמו והחלפת הערבים".
מה קורה אם המשכנתא רשומה על שם שני בני הזוג ואחד מהם מסרב להמשיך לשלם?
"במקרה כזה, הייתי ממליצה לצד השני כן להמשיך ולשלם ובמקביל לפנות לבית המשפט לענייני משפחה ולהגיש תביעה כספית להחזרת מחצית מהתשלומים ששולמו. ככלל, רצוי להימנע מאי תשלום כיוון שהבנק הוא נושה מובטח ואם ההחזרים לא ישולמו שישה חודשים ברציפות, הבנק יכול לבקש למנות כונס נכסים לצורך מכירת הדירה".
האם צד אחד יכול למחזר משכנתא מבלי לערב את הצד השני?
"לא. מיחזור משכנתא מחייבת הסכמה של כל הלווים ואם אחד מהם מסרב לכך, לא ניתן למחזר. צריך להבין שמיחזור הלוואה, כמוה כנטילת הלוואה חדשה".
מה קורה אם אחד הצדדים מחליט להעביר את חלקו בדירה לילדים?
"העברת דירה עם משכנתא לילדים בגירים דורשת את הסכמת הבנק ואת הוכחת יכולתם של הילדים לשלם, לכן צריך את הסכמת הבנק לכך מראש. הבנק יכול לדרוש את חתימתם כלווים".
מה קורה אם צד אחד מוותר על חלקו בדירה?
"מטבע הדברים, הצד שוויתר לא ימשיך לשאת בתשלומי המשכנתא ולכן יש לבדוק עם הבנק האם יסכים שרק בן הזוג שנשאר בדירה ימשיך לשלם, ובאילו תנאים. צריך לזכור שאם הדירה תישאר רשומה על שם שני בני הזוג, הבנק יוכל לפתוח בהליכים נגד שניהם גם אם הצד שנשאר בדירה לא משלם".
ואם הדירה מלכתחילה הייתה רשומה רק על שם אחד, אבל שני בני הזוג שילמו את המשכנתא?
"במקרה כזה האדם שעליו רשומה הדירה יעמוד מול הבנק ויהיה האחראי הבלעדי להתנהלות המשכנתא. אם האדם השני לא עומד בהתחייבויות מולו, את הבנק זה לא מעניין והוא ינקוט בהליכים אך ורק נגד מי שרשום על הדירה".
איך הבנק מתייחס להחזרי המשכנתא במקרה שהכנסות בני הזוג אינן שוות?
"זה לא עניינו של הבנק מי מהצדדים מרוויח יותר, כל זמן שהמשכנתא משולמת כסידרה".