השקעה קבועה אוטומטית - השיטה שכובשת את וול סטריט מגיעה לישראל

כולנו שואפים לייצר השקעה עקבית שתלווה אותנו ברגעים החשובים של החיים, אך המציאות היומיומית לא תמיד מותירה זמן לעצור, לחשב ולפעול. שפע האפשרויות והמסלולים עלול לבלבל - ולא תמיד ברור מהי הדרך הנכונה להתחיל בה. אחת השיטות הבולטות והאפקטיביות ביותר שנותנת מענה לאותן התלבטויות היא השקעה אוטומטית קבועה במניות ותעודות סל בשוק ההון האמריקאי. מודל זה מאפשר יצירת השקעה עקבית שמתבססת על רכישת מניות אמריקאיות ומדדים מובילים באופן אוטומטי, עם אפשרות להיחשף לצמיחה של חברות מובילות באופן שונה מהשקעה רגילה. מה מושך משקיעים להשתמש בהשקעה אוטומטית קבועה, ואיך אפשר ליישם אותה בפועל? הנה כמה דברים שכדאי להכיר.

השקעה קבועה היא שיטה שבה מבצעים רכישת מניות ותעודות סל באופן אוטומטי - בתדירות קבועה ובסכום קבוע מראש - למשל אחת לחודש. במקום לקנות מניה אחת באופן ידני חד-פעמי ולנסות לתזמן את השוק, המשקיע מבצע רכישות חוזרות לאורך זמן, מה שמאפשר לו לפזר את הסיכון ולהתמודד טוב יותר עם תנודתיות.  מדובר בגישה שמבוססת על התמדה, ולא על פעולה רגעית. יתרון נוסף טמון בפשטות התפעולית: משקיע שיודע מראש לאיזו השקעה הוא מכוון, אינו נדרש להיכנס למערכת בכל פעם ולבצע פעולה יזומה.

בישראל גופים פיננסיים בודדים מציעים אפשרות להשקעה אוטומטית קבועה בצורה נוחה. אינטראקטיב ישראל היא אחד מהבולטים שבהם, ואחת החלוצות בתחום בארץ. הממשק שלה מאפשר לתכנן את ההשקעה מראש - החל מהוראת קבע לחשבון ההשקעות, הגדרת הסכום לקנייה, התדירות ועד לבחירת הנייר הרצוי - כך שהכול פועל ברקע וממשיך באופן עקבי ואוטומטי לגמרי. עבור משקיעים שמעדיפים תהליך פשוט, ברור ואוטומטי, זהו פתרון שמקל על ההתנהלות השוטפת ומפחית את הצורך בתזמון השוק. מעבר לכך, השקעה קבועה מתמשכת מפזרת סיכון, מאזנת את תנודות המחירים, ומספקת פתרון נגיש גם למשקיעים שאינם עוקבים אחרי השוק על בסיס יומי.

מדובר ביתרון משמעותי גם עבור משקיעים מנוסים - שכן במקום לתזמן את השוק ולרכוש באופן נקודתי בכל פעם, ניתן לבנות אסטרטגיה סדורה שממצעת את ערך הקנייה ומאפשרת פיזור סיכונים. כשמבצעים רכישות חוזרות של אותה מניה בתאריכים שונים ובמחירים משתנים, נוצר שער קנייה ממוצע - שהוא התוצאה של חיבור כלל המחירים שחולקו על פני מספר הרכישות. כך, כאשר המחיר בשוק יורד, ההשקעה הקבועה רוכשת יותר יחידות באותו סכום, וכאשר המחיר עולה - רוכשים פחות. התוצאה היא מחיר ממוצע שמרכך את התנודתיות, מפחית את ההשפעה של רכישה בשיא, ומאפשר ניהול מושכל של סיכונים לאורך זמן. גישה זו יעילה בעיקר בשווקים עם מגמה עולה לטווח ארוך.

סוחרים המשקיעים דרך פלטפורמות המאפשרות השקעה קבועה יכולים להפעיל את הפיצ'ר ולבחור מניה או תעודת סל, להגדיר סכום, תדירות, ולבצע רכישה אוטומטית - ישירות מחשבון ההשקעות וללא צורך בהתערבות נוספת. יתרה על כך, במידה ומפקידים שקלים לחשבון ההשקעות בפלטפורמת המסחר שמציעה אינטראקטיב ישראל ומפעילים רכישה אוטומטית, ההמרה לדולר על העסקה תהיה ללא עלות כלל ובשער רציף, יתרון משמעותי למשקיעים דרך הפלטפורמה. מדובר בכלי שמאפשר לנהל אסטרטגיה שיטתית לאורך זמן, תוך חיסכון בזמן תפעולי, עלויות נלוות ונוחות מרבית למשקיע.

כדי להבין את הפוטנציאל של השקעה קבועה אוטומטית לאורך זמן, ניתן לבחון כדוגמה את מניית אנבידיה (NVDA) בין יוני 2023 ליוני 2025. משקיע שהקצה 300 דולר מדי חודש לתקופה של שנתיים, צבר השקעה כוללת של 7,500 דולר. שווי ההשקעה בסוף התקופה הגיע ל-12,961 דולר - תשואה מצטברת של כ-72.8% על סך ההפקדות.

לשם השוואה, השקעה חודשית זהה בפיקדון בנקאי בריבית של 4% לשנה הייתה מניבה בתקופה זו תשואה מצטברת של כ-1.8% בלבד. כלומר, גם בתקופה תנודתית יחסית ובמחירים שעלו באופן חד, אסטרטגיית רכישה שיטתית הצליחה להניב תשואה עודפת באופן מובהק לעומת חיסכון בנקאי.

גם מניית נטפליקס (NFLX) מדגימה היטב את היתרון הזה. בין יולי 2020 ליולי 2025 ירדה המניה תחילה מיותר מ-700 דולר לשפל של כ-166 דולר באפריל 2022 - ירידה חדה שפגעה במשקיעים שרכשו בשיא. אך משקיע שבחר בהשקעה קבועה של 300 דולר לחודש לאורך כל התקופה צבר השקעה של 18,300 דולר, שהפכה ביולי 2025 לכ-47,534 דולר - תשואה מצטברת של כ-160% על סך ההפקדות. בניגוד למי שנכנס בשיא והפסיד, הגישה השיטתית אפשרה לרכוש בזול בתקופות ירידה וליהנות ממחיר ממוצע נמוך, ששימש בסיס לרווח משמעותי בטווח הארוך.

מלבד מניות בודדות, קיימות גם תעודות סל שמאפשרות חשיפה מגוונת לסקטורים שלמים או למדדים רחבים, והן מתאימות במיוחד למי שמעדיף פיזור רחב יותר. הן מהוות פתרון נוח להטמעת השקעה קבועה, במיוחד עבור משקיעים המעוניינים להימנע מבחירה ממוקדת במניה בודדת ועדיין ליהנות מחשיפה עקבית לצמיחה. לדוגמה, תעודת הסל XLK של מגזר הטכנולוגיה במדד S&P 500, הכוללת מניות של חברות כמו אפל, מיקרוסופט, אנבידיה ואחרות. השקעה קבועה אוטומטית חודשית בתעודה זו לאורך עשור הייתה מניבה תשואה מצטברת של כ-140% על סך ההפקדות, מה שמעיד על צמיחה סולידית וממוקדת של מגזר הטכנולוגיה. תעודה בולטת נוספת היא SPY, שמחקה את מדד ה-S&P 500 הרחב. בהשקעה קבועה חודשית בתעודה זו, התשואה המצטברת על סך ההפקדות הייתה כ-80% לאורך התקופה.

השקעה קבועה דרך אינטראקטיב ישראל היא הרבה מעבר לאסטרטגיה טכנית - זו תפיסת עולם כלכלית המאפשרת לכל אחד "לשגר ולשכוח" - כמו תכנית חיסכון, רק בשוק ההון. היא מאפשרת לבנות נכס פיננסי איכותי שגדל לאורך זמן מבלי להתעסק בו בכל יום, ולהיחשף לחברות המובילות בעולם ולמנועי צמיחה מרכזיים. במציאות שבה כל החלטה כלכלית נושאת משמעות, השקעה קבועה במניות ותעודות סל איכותיות יכולה להיות אחד הכלים הפשוטים והחזקים ביותר להבטחת העתיד הפיננסי שלך, תוך שמירה על שקט נפשי ויכולת להתמקד במה שחשוב באמת בחיים.

התוכן אינו מהווה חוות דעת מקצועית, המלצה, תחליף להתייעצות עם מומחה או קבלת ייעוץ השקעות. אינטראקטיב ישראל לא מקנה ייעוץ השקעות פרטני המותאם לצרכי הלקוח, והתוכן מטעמה אינו מהווה המלצה או שידול לביצוע פעולה בשוק ההון.