מאות אלפי חשבונות משלמים יותר מדי: כך תחסכו מאות שקלים בעמלות הבנק

דוח הפיקוח על הבנקים מראה שהעלות החודשית הממוצעת של ניהול חשבון וכרטיס חיוב עלתה מ-29.1 שקל ל-31.6 שקל – התייקרות של כ-8.6%. העלייה נבעה בין היתר מסיום חלק מההקלות שניתנו בעקבות המלחמה ומגידול בעסקאות ובמשיכות במטבע חוץ. ניהול החשבון וקבלת מידע עלו בממוצע 11.7 שקל בחודש, כרטיסי החיוב 12.6 שקל, ועסקאות ומשיכות במטבע חוץ הוסיפו עוד 7.3 שקלים.

אלא שהנתון המעניין ביותר נמצא דווקא מחוץ לעו"ש. עמלות ניירות הערך הפכו למקור העמלות הגדול ביותר של הבנקים ממשקי הבית, עם נתח של 33% מכלל ההכנסות מעמלות. עמלות העו"ש מהוות 20%, כרטיסי החיוב 19%, עמלות אשראי 13% ומט"ח 7%. גם כאן הלקוחות הקטנים משלמים לעיתים יותר. בתיקים של 25–50 אלף שקל נגבו דמי ניהול בשיעורים של עד 0.49%, בעוד שבתיקים גדולים יותר השיעור נמוך בדרך כלל. המשמעות היא שבעל תיק קטן עלול לשלם שיעור כפול מלקוח גדול עבור שירות דומה.

לכתבות נוספות בצרכנות פיננסית מביזפורטל - לחצו כאן

הפער הבולט ביותר נמצא בין לקוחות שהצטרפו למסלול עמלות לבין מי שמשלמים על כל פעולה בנפרד. המסלול המורחב, הכולל עד 50 פעולות ישירות ועשר פעולות באמצעות פקיד, עולה 20–30 שקל בחודש.

לקוח שביצע אותה כמות פעולות ללא מסלול שילם בפועל עד 98 שקלים בהשוואה למחיר המסלול מדובר לעיתים בפער של פי שלושה עד פי ארבעה, שיכול להצטבר למאות שקלים בשנה.

עם זאת, המסלול אינו משתלם אוטומטית לכל אחד. לקוחות שמבצעים מעט מאוד פעולות עשויים לשלם פחות ללא מסלול. לכן כדאי לבדוק בדפי החשבון כמה פעולות מבוצעות בפועל ומהו הסכום החודשי שנגבה.

דרך נוספת לצמצום העלויות היא מעבר לפעולות דיגיטליות. פעולה בערוץ ישיר זולה בממוצע בכ-70% מפעולה באמצעות פקיד. כרבע מהחשבונות עדיין אינם במסלול ומשלמים יותר מעשרה שקלים בחודש, אף שחלקם יכולים להוזיל את העלות בשיחת טלפון או בפנייה דיגיטלית לבנק.

רפורמת העמלות החדשה צפויה להקל בהמשך. החל מאוקטובר תיכנס לתוקף תקרה של שבעה שקלים לדמי כרטיס דביט ויבוטלו מספר עמלות. ביולי 2027 צפוי להיכנס שירות אחיד לניהול חשבון, שבמסגרתו פעילות של עד 100 פעולות בחודש תעלה לכל היותר עשרה שקלים.

הכתבה פורסמה במקור בביזפורטל: כמה העמלות לבנקים שאתם משלמים בחודש? בנק ישראל נותן תשובה.