המדינה הופכת את משיכת כספי הפנסיה לפני הפרישה לקצת יותר קשה

החדשות בקצרה:

• רשות שוק ההון הודיעה על צעדים למאבק במשיכת כספי פנסיה במרמה.
• חברות הפנסיה והביטוח יחויבו לבצע פנייה יזומה ללקוחות שמבקשים למשוך כסף.
• הממונה עמית גל: "תופעת השידול היא מהמכוערות וההרסניות שיש".
• מבדיקת הרשות עולה כי במרבית המקרים חוסכים לא מודעים לפגיעה הכלכלית.

הממונה על שוק ההון עמית גל פרסם היום (ראשון) הוראות חדשות המחייבות את חברות הפנסיה והביטוח בצעדים אקטיביים טרם אישור משיכת כספים מוקדמת. המהלך נועד למנוע הונאות ופגיעה בלתי הפיכה בחיסכון הפנסיוני של הציבור בעקבות פעילות של גורמי שידול ומרמה.

המאבק בשידול ומרמה

• ברשות שוק ההון מזהירים מפני תופעה גוברת של שידול הציבור למשוך חסכונות פנסיוניים לפני הזמן. לפי הרשות, המהלכים הללו מבוצעים לעיתים קרובות באמצעות התחזות, זיוף ומרמה, מבלי להציג לחוסכים את הנזק הבלתי הפיך לעתידם הכלכלי.
• מבדיקה שערכה הרשות עלה כי במרבית המקרים שבהם נמשכו כספים, העמיתים לא עודכנו כי יחויבו במס מרבי ולא היו מודעים לפגיעה בכיסוי הביטוחי ובקצבת הזקנה שלהם. משיכת כספים מהחיסכון הפנסיוני עומדת בניגוד למטרת החיסכון ואינה תואמת את האינטרס של החוסך לשמור את הכסף לאחר פרישתו.
• הממונה עמית גל תקף בחריפות את הגורמים שמשדלים חוסכים למשוך כספים: "תופעת השידול למשיכת כספי הפנסיה, לרוב תוך הסתרת מידע או מסירת חצאי אמיתות, היא מהמכוערות וההרסניות שיש, והיא מחייבת את כלל הגורמים בהירתמות מלאה לטובת צמצומה".

החובות החדשות של חברות הפנסיה

• ההנחיות החדשות, שייכנסו לתוקף בתוך כשלושה חודשים, דורשות מהחברות לבדוק באופן אקטיבי שכל בקשת משיכה היא תקינה ומהימנה. החברות יחויבו לאמת מסמכים מול מקורות רשמיים, כמו בדיקת אישורי פטור ממס מול רשות המיסים או אימות צווי ירושה מול משרד המשפטים, וכן לוודא ניתוק יחסי עבודה של המבקש.
• בכל מקרה של בקשה למשיכה לפני המועד החוקי, החברה תבצע פנייה יזומה ללקוח בשיחה טלפונית או בהודעה. המטרה היא לוודא שהחוסך מבין את ההשלכות, להציג לו את פרטי סוכן הביטוח או בעל הרישיון המטפל בו, ולקבל ממנו אישור מפורש ומחודש לביצוע המהלך. רק לאחר השלמת הבדיקות הללו תחשב הבקשה למלאה ותאושר.