לראשונה: המדינה אישרה הנפקת מטבע דיגיטלי שצמוד לשקל

החדשות בקצרה

• רשות שוק ההון אישרה הנפקת מטבע דיגיטלי הצמוד לשקל המטבע
• יאפשר העברת כספים מיידית ללא תיווך הבנק
• החברה המנפיקה תחזיק בנכסים בשווי זהה למטבעות
• בנק ישראל בוחן במקביל הנפקה של שקל דיגיטלי רשמי
• למה זה חשוב: צעד אפשרי לשינוי העברות כספים בישראל

לראשונה בישראל, רשות שוק ההון העניקה היום (שני) אישור להנפיק מטבע דיגיטלי שערכו צמוד לשקל. לפי חברת ביטס אוף גולד שקיבלה את האישור, המטבע החדש, שאותו היא מכנה "בילס", יאפשר לאנשים להעביר כסף בין אנשים ועסקים בלי לעבור דרך הבנק, מיידית ובכל שעה. המהלך אינו קשור ל"שקל הדיגיטלי" שהנפקתו נבחנת במקביל על ידי בנק ישראל.

פרטי האישור ותנאי ההנפקה

• האישור של רשות שוק ההון ניתן לחברה לאחר כשנתיים של פיילוט מבוקר.
• במהלך הפיילוט נבחנו יכולות החברה בפיקוח הדוק של הרשות.
• "מדובר בצעד משמעותי בפיתוח שוק פיננסי עדכני וחדשני, ומפצוקח באמות מידה בין-לאומיות", ציין הממונה על שוק ההון עמית גל.
• לדברי גל, המהלך יאפשר "קידום חדשנות טכנולוגית צד שמירה על יציבות פיננסית, הגנה על ציבור הלקוחות וצמצום סיכונים מערכתיים".
• רשות שוק ההון הבהירה כי ההנפקה תתחיל "במתכונת מוגבלת ובהיקף שנקבע מראש".
• נכון לעכשיו, לא נמסר מועד ספציפי לתחילת שימוש ציבורי רחב במטבע.

מאפייני המטבע והשימוש המתוכנן

• המטבע החדש הוא סטייבלקוין - סוג של מטבע דיגיטלי שערכו נועד להיות קבוע וצמוד למטבע אחר, במקרה זה לשקל הישראלי.
• בביטס אוף גולד מציינים כי בשל הצמדתו לשקל, המטבע לא צפוי לתנודתיות המאפיינת מטבעות דיגיטליים מקובלים כמו ביטקוין.
• בנק ישראל ציין בעבר כי גם מטבעות מסוג סטייבלקוין "לא תמיד מצליחים לשמר את היציבות".
• לדברי מנכ"ל ביטס אוף גולד יובל רואש, ניתן יהיה להעביר סכומים גדולים מיידית ובכל שעה, כולל בשבת ובחגים.
• רואש הוסיף כי ניתן יהיה לקיים המרות 24/7 בין שקלים לדולרים ללא תלות בבנק.
• לפי הערכת המנכ"ל, ייתכן שצרכנים ישתמשו במטבע בלי לדעת, שכן חברות אשראי והעברות כספים כבר בוחנות שימוש בתשתיות כאלו.

הגנות ופיקוח על הצרכנים

• תנאי האישור שקבעה רשות שוק ההון מחייבים את החברה להחזיק בנכסים בשווי זהה ביחס של 1 ל-1 לשווי המטבעות שתנפיק.
• על החברה לאפשר פדיון חזרה לשקלים בכל עת ולדווח לרשות באופן מיידי על כל אירוע חריג.
• למרות הפיקוח, עדיין מדובר בחברה פרטית ולא בבנק מפוקח הזוכה לגיבוי ישיר מבנק ישראל.

ההבדלים בהשוואה לשקל הדיגיטלי

• בנק ישראל בוחן בנפרד הנפקת "שקל דיגיטלי", שאותו הוא מכנה שק"ד, שיוגדר כהילך חוקי מטעם המדינה, בדומה לשטר נייר.
• לעומתו, המטבע של ביטס אוף גולד הוא מוצר פיננסי מפוקח של חברה פרטית.
  לפי בנק ישראל, טרם התקבלה החלטה סופית על הנפקת השק"ד או על הטכנולוגיה עליה יבוסס.
• בעוד שהשק"ד מיועד להיות נגיש לכלל הציבור כמו שקל רגיל, את המטבע של ביטס אוף גולד ניתן יהיה לקנות ולמכור רק דרך פלטפורמות תומכות.