המבקר: 3 מכל 4 בעלי עסקים שביקשו סיוע במלחמה - לא קיבלו אותו

החדשות בקצרה:

• דוח מבקר המדינה חושף כשלים בסיוע לעסקים שנפגעו במלחמה.
• 70% מהבקשות מקרן ההלוואות לעסקים קטנים היו ייעודיות למלחמה.
• 75% מהבקשות שהוגשו לקרן בשנות המלחמה 2024-2023 נדחו.
• היקף הביטוח הממשלתי ליצואנים קפוא והחברה לא יכולה לתפקד.

דוח מבקר המדינה שמתפרסם היום (שלישי) חושף כשל כפול בדרך שבה המדינה מסייעת לעסקים שנפגעו מהמלחמה הארוכה שפרצה ב-7 באוקטובר. כלים שנועדו לסייע לעסקים קטנים שנקלעו לקשיי נזילות וליצואנים שמתמודדים עם חרמות בחו"ל לא סיפקו את המענה הנדרש - זאת, כתוצאה מכשלי ניהול שנמשכו שנים ארוכות ולא תוקנו גם כשהמלחמה הפכה את הצורך לדחוף במיוחד.

הביקורת בוצעה בחודשים פברואר עד נובמבר 2025 ובחנה את הדוחות הכספיים של מדינת ישראל לשנת 2024, ואת ביצועי קרן ההלוואות לשנים 2024-2023.

קרן הסיוע לעסקים קטנים דוחה את בקשות הסיוע

קרן ההלוואות לעסקים קטנים ובינוניים בערבות מדינה נועדה לפתור בעיה פשוטה: עסקים שהבנק לא מוכן לממן אותם בתנאים רגילים - בגלל היעדר ביטחונות או רמת סיכון גבוהה - יכולים לקבל הלוואה בריבית נמוכה יותר הודות לערבות שמעניקה המדינה.

עם פרוץ מלחמת 7 באוקטובר הכלי הזה הפך קריטי: הממשלה פתחה מסלולים ייעודיים תחת השמות "חרבות ברזל" ו"מילואים" כדי לעזור לעסקים שנקלעו לקשיי נזילות בגלל הלחימה, הפינויים וגיוס המילואים. בשנת 2024 הוגשו לקרן 23,004 בקשות - ו-70% מהן, כלומר רוב מוחלט, היו מעסקים שביקשו לנצל את מסלולי המלחמה הייעודיים.

למרות זאת, לפי דוח המבקר, הקרן נכשלה במתן המענה. 75% מהבקשות שהגיעו לקרן בשנות המלחמה 2024-2023 נדחו - ורק כ-4,000 זכו לאישור סופי. כלומר, 3 מכל 4 בעלי עסקים קטנים שפנו לקרן נותרו ללא סיוע מהמדינה.

בתשובה שהעביר אגף החשב הכללי למבקר בנושא זה הוא הצביע על תופעה שמסבירה לדבריו חלק מהדחיות: כ-40% מהבקשות שמוגשות לקרן מועברות דרך יועצים פרטיים - וכ-70% מהבקשות שהוגשו בצורה זאת נדחות. אלא שנתון נגדי שהציג המבקר מסביר איך הגענו למצב הזה: רק 1% מבעלי העסקים נעזרו במנגנון הסיוע הרשמי שהמדינה עצמה הקימה לצורך הגשת בקשות לקרן.

המבקר מציין כי נראה שההכוונה שניתנה דרך סוכנות הסיוע לעסקים קטנים "אינה אפקטיבית די הצורך". וכשהתמיכה הרשמית לא מספקת, בעל עסק שרוצה להגיש בקשה לקרן פונה ליועץ פרטי. התוצאה היא יצירת מנגנון של יועצים פרטיים שמתפרנסים על חשבון עסקים קטנים שנקלעו למצוקה, ולרוב ללא תוצאה. המבקר ממליץ להוסיף פילטרים דיגיטליים שימנעו הגשת בקשות שלא עומדות בתנאים מלכתחילה - פתרון שאגף החשב הכללי אומר שיהיה מוכן ב-2026.

חרף הבידוד המדיני: הביטוח ליצואנים קפוא

כשל נוסף שעליו מצביע המבקר קשור לבידוד שאליו נקלעה ישראל בעקבות המלחמה. חברת אשרא הממשלתית מבטחת יצואנים ישראלים מהסיכון שלקוח בחו"ל לא ישלם - סיכון שגדל משמעותית מאז אוקטובר 2023 על רקע ביטולי חוזים, קשיי אשראי ובידוד עסקי. אלא שהיקף הביטוח שאשרא מורשית לתת תקוע מאז 2015 על 3.5 מיליארד דולר - ולא עודכן מאז, אף שבינתיים היצוא הישראלי גדל בכ-60% באותן שנים. במילים פשוטות: הכלי שנועד להגן על יצואנים לא מתאים לצורכי המשק, ופחות יצואנים יכולים לזכות להגנה.

המצב הורע עוד יותר כשבאמצע 2023 - חודשים ספורים לפני מתקפת 7 באוקטובר - ירד מספר הדירקטורים בחברה מתחת למינימום הנדרש לכינוס דירקטוריון. מאותו רגע אשרא למעשה משותקת ולא יכולה לאשר הרחבת פעילות, לפתח מסלולים חדשים או להגדיל את מסגרת הביטוח ליצואנים. לפי דוח המבקר, חברי דירקטוריון אשרא כתבו בעצמם לוועדת השרים הרלוונטית לפני שנה בדיוק ש"החברה נמצאת זה כשנתיים במצב של אי-ודאות".

הדוח מצטט את תשובת רשות החברות הממשלתיות בנושא, שטוענת כי התריעה על הבעיה בפני שר הכלכלה ניר ברקת והשר לשיתוף פעולה אזורי דודי אמסלם, "שהינם בעלי הסמכות לבצע את מינוי חברי הדירקטוריון בחברה". לפי הרשות חרף ההתרעה, "לצערנו טרם מונו דירקטורים". התוצאה: כלי ממשלתי שנועד לעודד יצוא ישראלי תקוע בקיפאון בירוקרטי - בדיוק כשהיצואנים זקוקים לו יותר מתמיד.

האוצר: נכון למאי 2026, יותר מ-55% מבקשות הסיוע מאושרות

תגובת האוצר: "אגף החשבת הכללית אישר שינוי אסטרטגי רוחבי בעניין הגשת הבקשות לקרן ותהליכי החיתום, שעתיד להיכנס לתוקף ב-2026. האגף נמצא לפני הגשת בקשה להליכי בנקאות פתוחה ולאחר עבודה אסטרטגית לצמצום מסמכי ההגשה והנגשתם. שינוי מסלולי ההגשה צמצם את זמני הטיפול ביותר מ-60%. נכון למאי 2026, יותר מ-55% מהבקשות מאושרות על ידי הקרן".

לעניין חברת אשרא נמסר כי "אגף החשבת הכללית מעוניין ורואה ערך בשינוי כתב הערבות ועדכונו בהתאם למצב הדברים בשטח. הדבר אינו באשמתו של האגף, שכן לחברת אשרא מזה תקופה, לא קיים דירקטוריון בקוורום תקף. האגף ניסה למצוא פתרונות לנושא והם נדחו על הסף".