נוטלי המשכנתאות ומחזירי ההלוואות הרגישו היטב בכיס את העלאות הריבית בשנתיים האחרונות - כעת מבהירים נתונים חדשים איך בדיוק התבטא הנטל הזה בשקלים. בדיקה שערכה עבור N12 אפליקציית קפטן קרדיט שבבעלות חברת המידע העסקי דן אנד ברדסטריט חושפת שהסכום הממוצע ששילם משק בית בגין הוצאות הריבית על המשכנתא זינק מ-859 שקל בחודש בשנת 2021 לכדי 2,208 שקל בחודש ב-2023. מדובר בתוספת של כ-1,350 שקל המהווה זינוק של 157% בתוך שנתיים.
במקביל, הוצאות הריבית של משקי בית על הלוואות שאינן לדיור זינקו באותה תקופה ב-122%: מממוצע חודשי של 386 שקל ב-2021 לרמה של 858 שקל ב-2023. כאן מדובר בתוספת צנועה יותר של 472 שקל בשנתיים.
לפי הערכות קפטן קרדיט, כשני שלישים ממשקי הבית בישראל משתמשים באשראי בין שבמשכנתא, בהלוואה או במסגרת אשראי. ההוצאה הממוצעת של משק בית על אשראי, בלי לפרק אותו לסוגיו השונים, זינקה בין 2021 ל-2023 ב-134% מרמה של 1,245 שקל לכדי 2,925 שקל - תוספת ממוצעת של 1,680 שקל.
הזינוק החד והמתמשך בהוצאות האשראי הוא תוצאה של העלאות הריבית שהוביל בנק ישראל החל מאפריל 2022. בתקופה זו זינקה ריבית בנק ישראל במספר פעימות מרמה של 0.1% עד לרמה של 4.75%. בתחילת השנה הנוכחית הוריד בנק ישראל את הריבית ל-4.5% אך סביבת הריבית נותרה גבוהה.
לפי קפטן קרדיט, בסך הכל שילמו משקי הבית בישראל כ-68 מיליארד שקל על הוצאות ריביות האשראי בשנת 2023. מדובר בעלייה של 26% בהשוואה להוצאות האשראי ב-2022 שהסתכמו ב-54 מיליארד שקל ושל 152% לעומת אלו של 2021, שהסתכמו ב-27 מיליארד שקל.
לפי נתוני קפטן קרדיט, לראשונה היה דירוג האשראי של בני 25-40 גבוה מאלו של בני 40-55. באפליקציה אומרים כי מדובר בממצא מפתיע שכן לרוב שנות 25-40 הן אלו שבהן הנטל הפיננסי מזנק משמעותית על רקע מהקמת משפחה, נטילת משכנתא לרכישת דירה ונטילת הלוואות.
לדברי מנכ"ל קפטן קרדיט משה ידגר, הנתונים מעידים על כך שהדור הצעיר בישראל נסמך יותר ויותר על הוריו לנוכח יוקר המחייה והקושי הכלכלי. לדבריו, הורים רבים לוקחים הלוואות כדי לעזור לילדיהם במימון לימודים והוצאות מחייה, ובמקרים מסוימים גם לוקחים משכנתא לשם רכישת דירה.
בקפטן קרדיט, שמעניקה למשתמשים גישה לנתוני האשראי במאגר בנק ישראל, מייעצים לנוטלי ההלוואות להוזיל את עלויות הריבית שלהם באמצעות השוואה בין הצעות שונות ולא לבחור בהצעה הראשונה שהם מקבלים מהבנק. במקום זאת הם מציעים למחפשי ההלוואות והמשכנתאות לבדוק את דירוג האשראי האישי שלהם, להשוות בין הצעות ולהתמקח.