עסקים רבים בישראל מתמודדים עם קשיים תזרימיים מדי שנה בחגי תשרי. השנה בתקופה זו יישארו למשק הישראלי כשבוע של ימי עסקים במהלך כל התקופה. איך נערכים לכך כלכלית ? רו"ח שרי זאבי, בעלים של SHERRY, חברה לניהול כספים במיקור חוץ המלווה חברות ועסקים, עם עצות לבעלי העסקים.
נהלו תזרים מזומנים מפורט לפחות עד סוף נובמבר
נהלו תזרים מזומנים המתייחס לכל העלויות בעסק ומשלב תחזית הכנסות ובדקו את מצבכם הכלכלי לקראת החגים. אם אתם צופים מחסור תקציבי יש לשקול לדחות מראש תשלומים עתידיים לתקופה של אחרי החגים, שבה תחזרו לשגרת הכנסות בעסק. ספקים ובעלי חוב יעדיפו שתעדכנו אותם מבעוד מועד על דחיית תשלום ואף יהיו יותר נכונים לאפשר זאת.
בצעו הערכות כלכליות פסימיות
תקופת החגים ידועה בשינויים בלתי צפויים של ביקושים ולכן חשוב לבצע הערכות פסימיות בשלב תכנון תזרים המזומנים שייקחו בחשבון סטייה של כ-20%. כך למשל אם אתם צופים בתחזית הכלכלית הכנסות בסך 100 אלף שקלים, ציינו בדוח התזרים כי הצפי הוא 80 אלף שקלים. אם יש לכם הוצאות בסך 50 אלף שקלים, הוסיפו להן 20% וציינו כי צפי ההוצאות הינו 60 אלפים. סטיית ה-20%, הן בהוצאות והן בהכנסות, תאפשר לכם להתנהל בגמישות מול שינויים.
ערכתם תזרים וצפוי מחסור תקציבי? בקשו מהבנקים גרייס
לעיתים התחזיות הכלכליות שלכם יעידו על קושי תזרימי. בסיטואציה מסוג זה, על מנת להוריד עומס ולתכנן מחדש את התקציב שלכם, ניתן לפנות לבנק ולבקש דחיית תשלומי הלוואות שוטפים (גרייס) בכשלושה חודשים, כך תוכלו לפנות עבורכם תקציב לתקופה זו ולתכנן את עצמכם כלכלית מחדש לקראת החודשים שיבואו לאחר מכן.
לקוחות חייבים לכם כסף? בצעו גבייה מאסיבית
אחת הבעיות הגדולות של עסקים בישראל היא הגבייה הן בשגרה והן בתקופות החגים. דאגו לגבות את הכספים שלקוחות חייבים לכם, אל תשאירו חובות פתוחים שתאריך התשלום שלהם עבר, ומומלץ אפילו להקדים תשלומים שטרם הגיע מועד פרעונם כנגד הנחת מזומן, כל זאת על מנת לרווח את התזרים בתקופת החגים.
קונים סחורה? היזהרו מאופוריה
בעלי עסקים רבים, המטפלים בסחורות, נוהגים לפני החגים לרכוש סחורות בהיקפים גדולים מתוך שאיפה למכור אותן בזמן ולנצל את המומנטום. גם כאן האופוריה מסוכנת ולפני שנזמין סחורות עלינו לבצע תחזית פסימית שתישען על ביצועי אותם חודשים בשנים עברו. בעסקים חדשים, הפועלים פחות משנה, יש לבצע הערכה על בסיס ממוצע של שלושת חודשי הפעילות האחרונים.
צ'קים OUT, העברות בנקאיות IN
ככלל מומלץ תמיד לעבוד באמצעות העברות בנקאיות על פני צ'קים. בתקופת החגים בפרט ומחוץ לימי העסקים צ'קים שאין עבורם כיסוי יוגדרו כצ'קים חוזרים ולא ניתן יהיה להרחיב את המסגרת על מנת לאפשר את העסקה, היות וימי החג אלו ימים בהם אין שירות בנקאי מלא. לכן ועל מנת לבצע את כל התשלומים וכן לקבל את ההכנסות שמגיעות לכם, מומלץ להתנהל בתקופה זו רק באמצעות העברות בנקאיות שיתקיימו במועדי התשלומים שסוכמו.