ירידה בעמלות שישראלים משלמים לבנקים - כך עולה מהדיווח התקופתי אודות מחירי השירותים הבנקאים הנפוצים למשקי בית שפרסם היום (רביעי) הפיקוח על הבנקים. הדוח הנוכחי סוקר את ההתפתחויות בשנת 2020 על רקע משבר נגיף הקורונה שפרץ במרץ, והשפיע על צריכת השירותים הבנקאיים.
במהלך שנת 2020 נמשכה מגמת הירידה בשיעור ההכנסות של המערכת הבנקאית מעמלות בשיעור של 2%. מגמת ירידה זו החלה לאחר הרפורמה בשנת 2008, ועד היום נרשמה ירידה בשיעור מצטבר של כ-45%. הירידה מיוחסת למכלול המצטבר של פעולות הפיקוח והמערכת הבנקאית בתקופה הזו. הירידה בשנת 2020 מושפעת במידה רבה ממשבר הקורונה אשר פקד את המשק בתקופה זו ואינה משקפת מהלך עסקים רגיל.
מהדוח עולה כי בשנת 2020 נמשכה מגמת הירידה ביחס הכנסות מעמלות לנכסי המערכת הבנקאית, מ-0.92% ל-0.76%. מגמת ירידה זו החלה לאחר 2008. עד היום נרשמה ירידה בשיעור מצטבר של כ-45%, המיוחסת למכלול המצטבר של פעולות הפיקוח והמערכת הבנקאית בתקופה הזו. הירידה בשנת 2020, ממשיכה מגמה זו אך גם מושפעת במידה רבה ממשבר נגיף הקורונה אשר פקד את המשק בתקופה
שנת 2020 הסתכמה העלות הממוצעת של ניהול העו"ש והחזקת כרטיסי חיוב לחשבון בכ-22.4 שקלים בחודש, ירידה של כ-17% ביחס לעלות הממוצעת מסוף 2019. עלות זו מורכבת מ:
- עלות פעילות העו"ש: הסתכמה ב-11.3 שקלים, ירידה של כ-8% במהלך 2020. מגמת הירידה בעלות ניהול חשבון התעצמה בשל המשבר והירידה בפעילות המשקית.
- עלות כרטיסי אשראי: הסתכמה ב-11.1 שקלים, ירידה של כ-24% במהלך 2020. הירידה נבעה מקיטון בהכנסות מעמלות עסקאות ומשיכות במט"ח עקב ירידה בהיקף הפעילות בשל המשבר. מנגד, חלה עלייה בדמי הכרטיס הנגבים - ממוצע דמי הכרטיס הסתכם בכ-6.9 שקלים לחודש, בהשוואה ל-6.5 שקלים בשנת 2019. העלייה נובעת בין היתר מכך שלקוחות רבים סיימו את תקופת הפטור מתשלום דמי כרטיס, שניתנה להם כהטבת הצטרפות בעת הנפקת כרטיס אשראי.
בספטמבר 2020 פורסם "צו פיקוח על מחירים" במטרה להקל על לקוחות בהתמודדות עם משבר הקורונה ולעודד אותם להימנע מלהגיע לסניפים בתקופת המשבר ולבצע פעילויות בנקאיות מרחוק. הצו הוזיל את העמלות הבאות: דמי כרטיס חיוב מיידי, מכתב התראה של עורך דין ופעולה על ידי פקיד במוקד טלפוני. הצו היה בתוקף למשך 6 חודשים, עד ליום 13 באפריל 2021.
בשנת 2020 נצפתה ירידה בעמלת דמי ניהול ניירות ערך הנגבית בפועל במערכת הבנקאית, בטווח ממוצע של 5% עד10%, תלוי בשווי התיק. על אף הירידה האמורה חל גידול בסך הכנסות המערכת הבנקאית מעמלות ניירות ערך אשר נבעה מגידול בכמות פעולות בניירות ערך על רקע משבר הקורונה.
"מטרת הדוח להעביר מידע לציבור אשר יסייע לו להבין את העלויות הכרוכות בניהול חשבון בנק ולכלכל את צעדיו", הסביר המפקח על הבנקים, יאיר אבידן. "אני שב וקורא לציבור לעשות שימוש בערוצים ישירים ובאמצעים דיגיטליים ולהכיר את הזכויות המגיעות לו ובכך לחסוך בעלויות. אציין כי בתוך כך הפיקוח דואג במגוון דרכים לאוכלוסיות שעשויות לגלות קשיים בתפעול אותם האמצעים הישירים, כדי לשמור על רמת שרות גבוהה גם עבורן. כמו כן, בימים אלה בהם משבר נגיף הקורונה עדיין בעיצומו אני קורא למערכת הבנקאית לנקוט ביתר רגישות, בפרט בעיסוק בנושאים צרכניים שהינם בלב הרגישות הציבורית".