קופת גמל להשקעה – רקע ומאפיינים
קופת גמל להשקעה הושקה כאמור בשנת 2016 והיא מעוגנת בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (תיקון מס' 15) התשע"ו-2016. קופת הגמל להשקעה מיועדת לאוכלוסיית חוסכים רחבה צעירים ומבוגרים לקראת פרישה, עובדים שכירים ועצמאיים או מובטלים.
קופת גמל להשקעה מאפשרת הפקדה שנתית בהתאם לתקרה שעומדת כיום על 70,913 שקלים (נכון לשנת 2021) לכל חוסך. הכספים המופקדים לקופה נזילים לכל אורך תקופת החיסכון שנקבעת על פי שיקול דעתו של החוסך בלבד. כלומר, ניתן למשוך את החיסכון שנצבר בכל עת ועל פי דרישה ללא קנסות או מגבלות אחרות. בדומה למוצרי חיסכון מנוהלים אחרים, השקעה באמצעות קופת גמל להשקעה נושאת דמי ניהול העומדים על ממוצע נמוך יחסית של כ-0.66% מן הצבירה (נכון לסוף שנת 2020). אפשרות ניוד החיסכון בין גופים הנתונה להחלטת החוסך מעודדת תחרות בתנאים ובביצועים בתחום קופות הגמל להשקעה.
מסלולי השקעה מגוונים
על פי התפיסה המקובלת, ככלל שטווח ההשקעה בשוק ההון הוא ארוך יותר, אזי הסיכון הגלום בחשיפה מנייתית משתלם ברוב המקרים. קופת הגמל להשקעה יודעת להציע לבעלי טווח השקעה ארוך מסלולי השקעה מנייתיים. באמצעות קופת גמל להשקעה תוכלו להשקיע במסלולי מניות, מסלולי אג"ח, מסלולים משולבים שונים ואף מסלולי השקעה המבוססים על עקיבה אחר מדדי מניות (מסלולים פסיביים).
בהתאם למכלול הנסיבות כגון מצבו הכלכלי של החוסך, מצבו התעסקותי וגילו, באפשרות החוסך לעבור בין מסלולים בתוך הקופה ולהתאים את רמת הסיכון של מסלול ההשקעה. כמו כן, את החיסכון הצבור ניתן לחלק בין המסלולים השונים, ובכך להנות מחשיפה מגוונת ומפיזור סיכונים רחב. המעבר בין מסלולים הוא פשוט, מהיר ואינו נחשב כאירוע מס, כלומר, לא יגבה מס רווחי הון (העומד נכון להיום על 25%) על הרווחים שנצברו עד לאותה עת במסלול ההשקעה הנבחר. מדובר בהטבה חשובה, שכן היא דוחה את תשלום המס, ומאפשרת לחוסך להמשיך לצבור תשואה על סכום גבוה יותר לעומת חוסך שהיה מצליח לצבור אילו היה משלם את המס במהלך החיסכון.
הטבת מס משמעותית
נוסף על דחיית המס במעבר בין מסלולי השקעה, קופת גמל להשקעה מציעה לחוסך הטבת מס ייחודית ומשמעותית במיוחד. במקרה והחוסך לא יפדה את החיסכון כסכום חד פעמי, ויבחר לקבל את החיסכון הצבור בצורה של קצבה חודשית (להבדיל ממשיכה הונית חד-פעמית), אזי הוא יהיה זכאי לפטור מלא ממס רווחי הון. כאן מתגלה אחד המאפיינים הייחודים של קופת גמל להשקעה, המשלבת מאפיינים של חיסכון קצר טווח וארוך טווח יחדיו. ייחודה של קופת הגמל להשקעה הוא בכך שהיא מציעה הטבת מס השמורה למכשירים הפנסיוניים, אך בשונה מהם, היא מספקת גם נזילות מלאה לחוסך לכל תקופת החיסכון.
סיכום – הפשטות מנצחת
קופת גמל להשקעה מאפשרת חיסכון נזיל וגמיש המיטיב במיוחד עם החוסך לטווח הארוך הבוחר למשוך את הכספים כקצבה לאחר גיל 60, ובכך היא משלבת מספר יתרונות של מוצרי חיסכון שונים במוצר אחד. חיסכון באמצעות קופת גמל להשקעה כולל חשיפה מגוונת לשוק ההון ברמות סיכון משתנות, מספק גמישות ונזילות לחוסך, וכל אלה בממשק פשוט ובדמי ניהול נמוכים ביחס למוצרים אחרים.
החברה המנהלת הינה מיטב דש גמל ופנסיה בע"מ מבית מיטב דש ואיילון ביטוח. האמור אינו מהווה יעוץ ו/או שיווק פנסיוני, המלצה או חוות דעת ואין בו כדי להוות תחליף ליעוץ ו/או שיווק פנסיוני כאמור הניתן על ידי בעל רישיון כדין, המתחשב בצרכים ובנתונים של כל אדם. אין באמור משום הבטחת תשואה או רווח. יש לבחון כל מקרה לגופו על פי הצרכים המשפחתיים ומצבו הבריאותי.