החשש להיכנס לבורסה נובע לעיתים קרובות מחוסר היכרות עם השטח: לא משנה כמה מדריכים תאורטיים נקרא, העובדה שאנחנו לא מצליחים לדמיין מה יקרה לכסף שלנו מהרגע שאנחנו משקיעים אותו יכולה לעורר בנו חרדה. בדיוק לשם כך נבנו תיקי ההשקעות של N12 בשיתוף ביזפורטל: 3 תיקים סטנדרטיים שתוכלו לעקוב אחריהם, לקרוא עליהם, ללמוד דרכם על עולם ההשקעות ובסופו של דבר לצבור ביטחון שיסייע לכם להשקיע את הכסף שלכם בחוכמה.
איזה תיקים תמצאו כאן?
כפי שהסברנו במדריך הראשוני להשקעה בבורסה, כל תיק מורכב באופן שמתאים למשקיע הספציפי שעומד מאחוריו. על מנת להחליט מה מתאים לכם אתם צריכים להגדיר את רמת הסיכון המתאימה לכם, בהתאם לאופי שלכם, לזמן ההשקעה המתוכנן שלכם ולגיל שלכם.
אנו בנינו 3 תיקים שמתאימים ל-3 דמויות סטנדרטיות: תיק לאוהבי סיכון - תיק מסוכן שצפוי לייצר תשואה טובה על פני זמן, תיק סולידי שהתשואה בו נמוכה אבל בטוחה, ותיק שמתאים לפרופיל השקעה ממוצע, שמנווט בין השקעות מסוכנות לסולידיות.
ההבדל הגדול בין התיקים הוא שיעור החשיפה שלהם למכשירים עוקבי מניות – ככל שהחשיפה למכשירים כאלו עולה כך הסיכון כמובן עולה. במדריך הסברנו את ההעדפה למכשירים עוקבי מדדים על פני מכשירים מנוהלים.
לא מבינים כלום? קראו קודם את המדריך הראשוני להשקעה בבורסה
נגדיר את התיקים בסכום של 50 אלף שקל ונצא לדרך. תוכלו לעקוב אחרי התיק באופן שוטף ובמקביל תוכלו לקרוא עדכונים שוטפים על ההתפתחות בכל אחד מהתיקים עם דגש על אירועים מרכזיים שקרו במהלך התקופה או צפויים להתרחש, ושאולי דורשים עדכון של תיקי ההשקעות. יש לציין כי התיקים מותאמים לטווח בינוני כך שלא אמורים להיות עדכונים שוטפים למעט איזון התיק (החזרתו אחת לתקופה למשקולות המתאימות).
תיק השקעות 1 - תיק ל"אוהבי סיכון"
במשפט אחד: מדובר בתיק מסוכן יחסית בטווח הקצר שצפוי לייצר תשואה טובה בטווח הארוך.
למי הוא מתאים: התיק מתאים לצעירים שרוצים לחסוך לנקודת זמן עתידית ולא מוגדרת, ובכלל לאנשים שלא רואים את עצמם מוציאים את הכסף הזה בזמן הקרוב. כלומר התמהיל מיועד לחוסכים לטווח בינוני-ארוך.
ממה התיק מורכב?
המכשירים עוקבי המניות מהווים כ-70% מהתיק, בעוד המכשירים עוקבי אגרות החוב - 30%.
70% - החלק המנייתי:
בחלק זה, על בסיס עקרון פיזור הסיכונים, התיק מגוון עם השקעה בשווקים שונים ברחבי העולם.
22.5% - מכשיר עוקב מדד ת"א 125. מדובר במדד מגוון שכולל ענפים שונים, ומספר רב של מניות, כך שהוא אמנם מפזר את הסיכון ומנגד אמור לא לפספס תחומים לוהטים. זה גם הרכיב המנייתי המקומי היחיד, זאת על רקע הפיגור היחסי של השוק המקומי בהתאוששות של השנה האחרונה ובהינתן רמת התמחור הסבירה בו ביחס לעולם.
22.5% - נוספים מהתיק יושקעו בקרנות שמחקות את המדד מניות העולמי. כן, יש דבר כזה, ומדובר בסוג של ממוצע של כל השווקים.
20% - במכשירים עוקבי מדדים בארה"ב - 15% על ה-S&P 500 ו-5% על הנאסד"ק. אחרי הכול, זה השוק המוביל בעולם והכלכלה החשובה בעולם.
5% - בשוק האירופאי, דרך קרנות עוקבות אחרי המניות המובילות באירופה.
30% - אגרות חוב:
כאן ההטיה שלנו דווקא מקומית, משום שהריביות בעולם שליליות, שערי המט"ח תנודתיים והשקעה באג"ח עולמי אינה חסרת סיכון. אג"ח ממשלתי מקומי אומנם מספק תשואה נמוכה, אבל בטוחה.
18% - קרנות עוקבות אחרי אג"ח ממשלתי.
12% - אחרי אג"ח גלובלי.
לקריאה נוספת על שוק ההון:
תיק השקעות 2 - תיק סולידי
במשפט אחד: תיק סולידי שהתשואה בו נמוכה אבל בטוחה.
למי הוא מתאים: התיק הזה אמור לשמור לכם על הכסף ולאפשר לכם "להוציא" אותו ולהשתמש בו בכל זמן שתצטרכו, בלי החשש מירידת ערך משמעותית ומתנודתיות. הוא פונה למשקיעים שלא רוצים ולא יכולים להפסיד סכומים משמעותיים בטווח הקצר. לכן התיק הזה יתאים לרוב לאנשים מבוגרים יחסית, בגילאי 60 פלוס, שאין להם עוד חסכונות משמעותיים והכסף הזה מיועד לפרישה.
ממה התיק מורכב?
שיעור המניות מסך התיק יהיה נמוך יותר מהתיק הראשון, ושיעור אגרות החוב יהיה גבוה יותר: 90% באג"ח ו-10% במניות.
90% - אג"ח:
למעשה 70% מהתיק מושקע באגרות חוב מקומיות: חצי מזה באג"ח ממשלתי וחצי באג"ח קונצרניות שנתפסות "בצמרת" מבחינת יכולת החזר ההשקעה.
35% - אג"ח ממשלתיות שנחשבות הבטוחות ביותר.
20% - אג"ח קונצרניות של 20 מנפיקות האג"ח המובילות, מבחינת דירוגים והיקפים.
15% - אג"ח קונצרניות של 60 המגייסות הגדולות מבחינת דירוגים והיקפים.
20% - מדדים מובילים באג"ח גלובלי, כדי לגוון את התיק ולפזר מעט את הסיכון.
10% - מניות:
5% - בשוק האמריקאי דרך מכשירים עוקבי מדד S&P 500.
5% - בשוק המקומי דרך מכשיר עוקב מדד ת"א 125.
תיק השקעות 3 - התיק המאוזן
במשפט אחד: פרופיל השקעה ממוצע שמנווט בין השקעות מסוכנות לסולידיות.
למי הוא מתאים: מדובר בעצם בהרכב ההשקעות הממוצע של כל תיקי ההשקעות הקיימים, ועל כן התיק הזה מתאים לרוב הציבור, בין השאר לחוסכים שלא יודעים כמה זמן הם יוכלו להשאיר את הכסף בתיק.
ממה התיק מורכב?
בתיק יש 2/3 אג"ח ו-1/3 מניות. מדובר בשיעור הממוצע של משקיעים ברחבי העולם, כלומר אם לוקחים את תיק ההשקעות העולמי מקבלים את היחס הזה. בארץ אמנם שיעור המניות עדיין נמוך יותר (סביב 20%), אך הוא עולה בהתמדה.
אג"ח - 66%:
בחלק האג"חי קיים תמהיל של אגרות חוב מקומיות וזרות לצד אגרות חוב ממשלתיות וקונצרניות.
51.5% - באגרות חוב מקומיות (25% באג"ח ממשלתי והיתר תל בונדים).
15% - באג"ח גלובלי.
חלק מנייתי - 33%:
החלק המניתי מפוזר עם הטייה לשוק המקומי
15% - מדד ת"א 125.
12.5% - מדד ה-S&P 500.
6% - מדד המניות העולמי.
* מובהר בזאת כי אין לראות בתכנים המופיעים בעמוד זה משום המלצה לביצוע פעולות ו/או ייעוץ השקעות ו/או שיווק השקעות ו/או ייעוץ מכל סוג שהוא. המידע המוצג הנו לידיעה בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ או ניהול השקעות המתחשב בנתונים ובצרכים הייחודיים של כל אדם. מובהר בזאת כי כל העושה במידע הנ"ל שימוש כלשהו – עושה זאת על דעתו בלבד ועל אחריותו הבלעדית.