בעוד שבעלי עסקים רבים יודעים ששירות ניכיון עסקאות בכרטיסי אשראי מעניק שיפור בתזרים המזומנים לעסק, רובם לא מודעים לשלל היתרונות הנוספים הגלומים בניכיון עסקאות שוברי האשראי לבית העסק.
לצד השיפור בתזרים המזומנים, בית העסק המבצע ניכיון שוברי אשראי נהנה גם מהתייעלות משמעותית בפעילותו העסקית. העסק יכול לבצע בקרה על העסקאות באשראי בקלות ובנוחות, נהנה מחיסכון במס, מגידול במכירות, מחיסכון בעלויות בנקאיות, ומקבלת תמורה במזומן המאפשרת לבית העסק לקבע את הרווח הסופי, לקבל הנחות משמעויות מספקים ולנצל את מסגרות האשראי הבנקאיות לפיתוח עסקי.
ידוע כי בתי עסק רבים מתקשים לבצע מעקב אחר קבלת התמורה בגין העסקאות באשראי שביצעו. הסיבה לכך היא שבעסקה הנפרסת לתשלומים קיים קושי לעקוב אחר מועד קבלת התמורה מחברת האשראי בגין כל תשלום ותשלום. בעוד שבהנהלת החשבונות מוצג הסכום הכולל של כלל התשלומים שבוצעו, התמורה מחברת האשראי מתקבלת במועדים שונים בהתאם למספר התשלומים.
בית עסק המבצע ניכיון לשוברי האשראי מקבל את התמורה בגין כלל העסקאות והתשלומים במועד זיכוי אחד, כך שישנה התאמה מלאה בהנהלת החשבונות בין סכום העסקאות שבוצעו במהלך אותו חודש, לסכום העסקאות שבגינן התקבלה התמורה מחברת הניכיון.
יתרון נוסף ממנו נהנה בית העסק הוא שהעמלה המשולמת בתמורה לביצוע הניכיון מוכרת במס באופן מלא. ההוצאות בגין הסליקה, הניכיון והניהול של שוברי האשראי הינם הוצאות המוכרות במלואם למס הכנסה, ובנוסף, בית העסק מקבל חשבונית מס בגינה מקוזז המע"מ.
יתרון מרכזי נעוץ בשיפור תזרים המזומנים. ניכיון שוברי האשראי משפר את תזרים המזומנים מכיוון שבעל העסק נפטר מהתשלומים שאמורים להתבצע במועדים עתידיים על ידי לקוחותיו, ונהנה מתרגום תשלומים אלו למזומן על ידי חברת הניכיון. ניהול נכון של תזרים המזומנים מהווה מרכיב חשוב בהצלחת העסק. תזרים שלילי גורם לבעל העסק לשימוש יתר במסגרת הבנקאית, לעלויות בנקאיות וריביות גבוהות, שעשויות אף להיות גבוהות מעמלות הניכיון. ניכיון שוברי האשראי עשוי לתרום להצלחת העסק ביצירת תזרים מזומנים חיובי, המהווה את המפתח להצלחת העסק ולצמיחתו.
ניכיון שוברי האשראי אף עשוי להוות כלי מכירה, ובכך לשפר את המכירות בבית העסק. בעל העסק יודע במועד ביצוע העסקה מה היא התמורה הסופית אותה יקבל במזומן מחברת הניכיון. הדבר מאפשר לבית העסק לפעול בגמישות אל מול לקוחותיו, ולאפשר להם לשלם בפריסת תשלומים נוחה - שתמומן על ידי חברת הניכיון. לקוחות שהתקשו בתשלום תמורת העסקה, יבצעו עסקאות על ידי פריסה נוחה לתשלומים, ובכך יגדל נתח הלקוחות של בית העסק.
החשיפה לנתח לקוחות גדול יותר תאפשר לבית העסק להתחרות על לקוחות פוטנציאלים נוספים וליצור בידול מול עסקים מתחרים. כמפורט להלן, בית עסק המבצע ניכיון שוברי אשראי נהנה מקבלת תמורת העסקאות שביצע במזומן. מקובל בענף הקמעונאות כי בתי עסק משלמים לספקים במועדי תשלומים מאוחרים (שוטף פלוס). בית עסק שביצע עסקאות שוברי אשראי נהנה מקבלת תמורה במזומן מחברת הניכיון באמצעותה הוא יכול לבצע רכישות מספקים בתנאים מועדפים, ליהנות מהנחות משמעותיות מהספקים, ובמקרים רבים הנחות אלו גבוהות בהרבה מעלויות הניכיון. בית עסק המשלם במזומן לספקיו מחוזר על ידי ספקים רבים ונהנה ממחירים זולים ומהטבות רבות.
יתרון משמעותי נוסף ממנו נהנה בית העסק הוא ביחסיו מול הבנק. בית העסק המבצע ניכיון שוברי אשראי ומגדיל את היקף התזרים החיובי שלו משדר איתנות פיננסית לבנק, והדבר מאפשר לו להנות מתנאים מועדפים בבנק. תזרים חיובי מאפשר לבית העסק שלא לנצל מסגרות אשראי למימון ההון החוזר אלא לפיתוח עסקי בתנאים בנקאים טובים.
מאת מיכל צוקרמן מנכ"לית ובעלים, קבוצת מקסימוס