ערבות חוץ בנקאית אוטונומית הינה מסמך משפטי כלכלי הניתן להבטחת התחייבויות של גורם כלשהוא.
בד"כ נהוג לתת את הערבות להבטחת התחייבויות על פי חוזה שכירות, מכרזים ורכישת נכסים.
ערבות חוץ בנקאית אוטונומית הינה שוות ערך לערבות שהונפקה על יד הבנק והינה בטוחה וחזקה יותר מבטוחות אחרות כגון שטר חוב, שיק ביטחון וערבים לחוזה.
מה היא ערבות חוץ בנקאית אוטונומית?
ערבות חוץ בנקאית אוטונומית הינה ערבות אשר ניתנת על ידי הגוף הפיננסי המפוקח המתחייב לשלם את הסכום הנקוב בה למשכיר מייד עם קבלת דרישה. מדובר בהתחייבות לתשלום, בה הגוף הפיננסי המפוקח (הערב) מתחייב לשלם למשכיר כסף, ללא הוכחת נזק מצד השוכר, ומבלי לנמק וכל זאת מכוח כתב הערבות החוץ בנקאית האוטונומית.
יתרונות למקבל הערבות:
לערבות החוץ בנקאית האוטונומית יש יתרונות רבים בהבטחת קיום תנאי חוזה שכירות וזאת לאור היותה הדבר הקרוב ל"כסף מזומן":
1. מקבל הערבות יכול לישון בשקט כאשר הוא מקבל בטוחה להבטחת הסכם שערך מגוף חוץ בנקאי בעל איתנות פיננסית המפוקח על ידי רשות שוק ההון.
2. מימוש הערבות החוץ בנקאית האוטונומית הוא מהיר ופשוט.
3 .סכום הערבות הבנקאית האוטונומית הינו סכום מובטח הניתן על ידי מנפיק הערבות לטובת המשכיר.
4. עצם קיומה של ערבות חוץ בנקאית אוטונומית אצל המשכיר מרתיעה שוכרים מהפרת חוזה השכירות.
5. גם כאשר יש מחלוקות מהותיות בין הצדדים לחוזה השכירות אודות תנאיו, קיומו, תוקפו וכו', כאשר יש אצל המשכיר ערבות חוץ בנקאית אוטונומית מחויב מנפיק הערבות לשלם את הערבות למשכיר וזאת ללא צורך באישור ו/או הסכמה של השוכר. למעשה, מדובר במערכת חוזית נפרדת מחוזה השכירות, בין מנפיק הערבות למשכיר, שבה מנפיק הערבות מתחייב לשלם למשכיר את סכום הערבות בעת הדרישה מטעמו.
יתרונות למבקש הערבות:
1. העמדת ערבות חוץ בנקאית הינו תהליך מהיר ופשוט.
2. אין צורך בתפיסת המסגרת המאושרת בבנק לצורף העמדת הערבות.
3. ניתן לנצל את האובליגו הבנקאי המאושר למטרות עסקיות אחרות.
4. לא פוגעת בתזרים המזומנים של העסק.
5. אין צורך בסגירת כסף בפיקדון כבטוחה להעמדת הערבות.
6. מתן פתרונות להנפקת ערבות גם ללקוחות להם חיווי אשראי שלילי שסורבו על ידי הבנק.
מדוע עדיפה ערבות חוץ בנקאית על ערבות בנקאית
מקבל הערבות נהנה מקבלת בטוחה מגוף אמין בעל רישיון המפוקח על ידי רשות שוק ההון.
מבקש הערבות נהנה מתהליך מקוצר ללא שימוש במשאבים הכלכליים הקיימים וכן ניתן מענה לקהל לקוחות בעל חיווי אשראי שלילי.
קבוצת מקסימוס מספקת מגוון רחב של פתרונות פיננסים לבתי עסק הכוללים בין היתר גם ערבות חוץ בנקאית אוטונומית.
מאת תומר כהן, יועץ פתרונות פיננסים, קבוצת מקסימוס