כך תשפרו את דירוג האשראי שלכם - ותוזילו עלויות

דירוג אשראי גבוה הוא משהו שפותח הרבה דלתות פיננסיות – ולא סתם. רובנו לא ממש יודעים את זה אבל בכל פעם שאנחנו מגישים בקשה להלוואה, לפתיחת חשבון בנק או לקבלת כרטיס אשראי, אנחנו מאפשרים לגורם הרלוונטי לגשת לנתוני האשראי ולדירוג האשראי שלנו. על בסיסם, הוא קובע אילו תנאים נקבל או כמה זה יעלה לנו. המשוואה לכך פשוטה: ככל שדירוג האשראי גבוה יותר, כך התנאים יהיו טובים יותר.

זו הסיבה שחשוב לדעת ולעקוב אחרי דירוג האשראי שלכם באפליקציית קפטן קרדיט ולדעת איך לשמור עליו גבוה לאורך זמן. הנה ההמלצות שיעזרו לכם לעשות את זה:

תכירו ותעקבו – למרות שזה פרמטר חשוב ומרכזי בהתנהלות פיננסית, רבים מאתנו כלל לא יודעים מה הדירוג שלהם. הדרך לגלות אותו היא דרך אפליקציית קפטן קרדיט, לעקוב אחריו ולהבין מה משפיע ספציפית על הדירוג שלכם.

תעמדו בהתחייבויות שלכם – דירוג אשראי של אנשים פרטיים, מדינות ואפילו חברות בא למדוד דבר פשוט: היכולת להחזיר התחייבויות. ככל שמקפידים על זה לאורך זמן, קל יותר לסמוך עלינו. זו הסיבה שבגללה חשוב לעמוד בהתחייבויות פיננסיות שלכם כמו החזר חודשי של הלוואה או משכנתא, התשלום החודשי המצטבר בכרטיס האשראי והוראות קבע. הקפדה לכך היא המפתח לדירוג אשראי גבוה ופיגורים בהחזרים עשוי לייצר את ההשפעה ההפוכה – ולפגוע בו.

כנסו למסגרת – מסגרת בחשבון העו"ש היא הרבה מעבר ל"תקרת בזבוזים". בפועל מדובר בהלוואה לכל דבר ועניין שאנחנו מקבלים אך גם בהבעת אמון: הבנק סומך עלינו שנעמוד בהלוואה הזו ולכן נתן לנו אותה. בנוסף לכך, התנהלות ללא מסגרת בכלל עשויה להביא לכך שגם מינוס קטן וחד פעמי ייתפס כחריגה וכאי-עמידה בהתחייבויות – ואז יפחית את הדירוג.

נצלו את המסגרת בחוכמה – מסגרת, כאמור, היא בהחלט חשובה אבל חשוב להבין גם איך מתנהלים איתה. ככל שמנצלים את המסגרת יותר – כלומר נמצאים במינוס "שמאושר" לנו, כך הסיכון שלנו גדל. אנחנו בעצם "מראים" לבנק שאנחנו צורכים את ההלוואה שהוא נתן לנו ולכן אם פתאום תצוץ הוצאה גדולה מאוד, נתקשה לעמוד בה. שמירה על יתרת זכות בבנק והתאמת ההוצאות להכנסות היא המפתח להתנהלות עם מסגרת.

בלי קיצורי דרך - קיימים לא מעט מקרים שבהם צצה הבטחה מפתיעה: צעד אחד פשוט של מחיקת נתונים יאפשר ליהנות מדירוג אשראי גבוה ויאפשר קבלת אשראי בתנאים טובים. אלא שהבטחות לחוד ומציאות לחוד: מחיקת נתוני אשראי פירושה מחיקה של כל היסטוריית אשראי, כולל הנתונים החיוביים, וצעד שיוביל לסירוב גורף לתת אשראי. למה? כי בדיוק כמו שאנחנו לא נלווה כסף למי שמסתיר מאיתנו מידע, כך גם נותני האשראי.