למה צריך לכתוב צוואה אם החוק קובע מי יורש? למי הצוואה חשובה במיוחד?
צוואה היא כלי למניעת סכסוכים, לא רק כלי לחלוקת רכוש
פורסם:
הצוואה נחשבת לנושא מורכב ורבים מאיתנו מעדיפים, שלא לחשוב על היום שבו לא נהיה. אבל כשמדובר ברכוש, במשפחה וביחסים בין האנשים הקרובים לנו, דווקא ההתעלמות מהנושא עלולה ליצור בעתיד מציאות שממש לא התכוונו אליה.
פעמים רבות אני שומעת מלקוחותיי משפטים כגון: "אין לי מה להוריש", "הכול יעבור ממילא לילדים", "אני עוד צעיר מדי לצוואה".
חשוב לדעת, שצוואה אינה מיועדת רק לאנשים מבוגרים או לבעלי הון בלבד אלא נועדה בראש ובראשונה למי שרוצה לוודא שהרצון שלו יכובד ויובן, גם כשהוא כבר לא יהיה כאן כדי להסביר למה התכוון.
בישראל, כאשר אדם נפטר ללא צוואה, רכושו מתחלק בהתאם להוראות חוק הירושה. כלומר, החוק קובע מי יהיו היורשים ומה יהיו זכויותיהם. אבל החוק אינו מכיר את המשפחה הספציפית שלכם, את היחסים בין הילדים שלכם, את הצרכים השונים שיש לכל אחד מהם ואת הרצונות האישיים שלכם. לכן השאלה אינה "האם אני חייב צוואה?" אלא "האם החלוקה שהחוק יקבע עבורי היא באמת החלוקה שאני רוצה לבחור עבור יקיריי?"
לא צריך להיות עשירים כדי לערוך צוואה
אחת הטעויות הנפוצות היא לחשוב שצוואה רלוונטית רק למי שיש לו נכסים רבים. ממש לא! עיזבון (הרכוש שמשאיר אדם אחרי מותו) יכול לכלול דירה, חשבון בנק, רכב אף כשאין חסכונות, השקעות ונכסים נוספים.
גם אדם שמחזיק בדירה אחת ובחסכונות מועטים יכול להפיק תועלת משמעותית מצוואה, במיוחד אם הוא רוצה שהחלוקה תהיה שונה מזו שקובע החוק.
האם ניתן לצוות על כלל הזכויות שיש למוריש?
לא כל הזכויות הכספיות שאדם מוריש נמצאות בהכרח בתוך העיזבון. כך למשל: זכויות הנובעות מביטוח, קרנות פנסיה וקופות גמל עשויות להתנהל לפי הוראות המוטבים ולא לפי הצוואה במסלול עוקף צוואה ואף אם נכתוב בצוואה הוראה אחת - הוראות המוטבים יגברו על הוראות הצוואה. לכן חשוב מאוד לבחון מי המוטבים בביטוחים ובפנסיה ולעדכן בהתאם לחיים - נולד ילד, גירושין וכיוצ"ב שינויים.
אז למי במיוחד כדאי לערוך צוואה?
- מי שרוצה חלוקה שאינה שוויונית
החוק קובע את ברירת המחדל, מי ירש אבל לא כל משפחה רוצה אותה. כאשר רוצים תוצאה שונה מברירת המחדל של החוק - הצוואה היא הכלי המרכזי לביטוי רצון הזה.
כשהורים רוצים להעניק יותר לילד מסוים בגלל מצבו הכלכלי, או כשהם כבר נתנו ליתר הילדים את חלקם וחשוב להם שגם ילד זה יקבל או במצב בו יש הורים שרוצים להוריש נכס מסוים לילד מסוים, בשל צרכיו המסוימים למשל כשמדובר ביורש שינהל את העסק - מקרים אלה מחייבים צוואה.
- זוגות בפרק ב’
זהו אחד המקרים שבהם החשיבות של תכנון מוקדם בולטת במיוחד.
כאשר לכל אחד מבני הזוג יש ילדים ממערכת יחסים קודמת, ומדובר ב״משפחה מורכבת״ השאלה "מי יירש אותי?" מורכבת עוד יותר.
האם רוצים להבטיח לבן הזוג את האפשרות להמשיך להתגורר בדירה? האם רוצים שהרכוש יעבור בסופו של דבר לילדים של צד אחד בלבד? האם יש נכסים שכל אחד מבני הזוג מבקש להשאיר לילדיו שלו?
בלי תכנון מראש, עלולות להיווצר בעתיד מחלוקות בין בן הזוג לבין הילדים - בדיוק במקום שבו רצינו להבטיח ביטחון ושקט.
- ידועים בציבור
גם זוגות שאינם נשואים צריכים להסדיר את המצב המשפטי שלהם. החוק מכיר בזכויות ירושה של ידועים בציבור בתנאים מסוימים, אך כאשר מדובר במבנה משפחתי מורכב, לא כדאי להסתמך רק על ברירת המחדל החוקית - צוואה יכולה לסייע להבהיר את הרצון ולצמצם אי־ודאות.
פרסומת
- מי שאין לו ילדים
דווקא כאן חשוב לעצור ולשאול: אם לא אערוך צוואה - מי יקבל את הרכוש שלי?
בהיעדר ילדים, החוק קובע מעגלים אחרים של יורשים, בהתאם למבנה המשפחתי ולנסיבות. מי שאינו מעוניין שהרכוש יגיע לאותם יורשים, או רוצה להוריש לבן זוג, לאחיין, לחבר קרוב או לגורם אחר - צריך להביע את רצונו באמצעות צוואה.
- מי שרוצה להוריש לנכדים
יש מי שחוששים מעתיד הנכדים, בשל ההתנהלות הכלכלית של הוריהם. צוואה מאפשרת לקבוע את המעבר לדור הבא. אפשר לקבוע הוראות שמבטאות רצון להעניק נכסים או כספים לנכדים, ולא רק לילדים. במקרים מסוימים זה עשוי להיות משמעותי במיוחד כאשר רוצים ליצור המשכיות בין־דורית או להבטיח שנכס מסוים יישאר במשפחה.
כאשר מדובר בנכדים שאינם הנכדים הביולוגיים - על אחת כמה וכמה שכדאי ורצוי להסדיר את עניין ההורשה באמצעות צוואה.
- מי שיש לו עסק או נכס משמעותי
כשמדובר בעסק משפחתי, בדירה להשקעה, בנכסים משותפים או ברכוש משמעותי אחר, חלוקה אוטומטית בין מספר יורשים עלולה ליצור מצב שבו היורשים הופכים לשותפים בנכס שלא בהכרח רצו להיות שותפים בו.
לפעמים השאלה החשובה אינה רק מי יקבל, אלא מה בדיוק יקבל כל אחד ואיך ימנעו מחלוקות בין היורשים.
ומה לגבי זוג נשוי שאומר: "הכול ממילא עובר לבן זוגי" או "לבת זוגי"?
זוהי אחת ההנחות המסוכנות ביותר. כאשר אין צוואה, הירושה נעשית לפי הוראות החוק, ולא לפי מה שבני הזוג הניחו ביניהם בעל פה. זהות היורשים וחלקיהם תלויים במבנה המשפחתי של המנוח.
במקרים רבים, לבני הזוג נכסים אליהם הם מתייחסים כמשותפים, אך בפועל רק אחד מבני הזוג ירשו נכס זה ועל כן בבוא היום הנכסים שנחשבו ל"משותפים" בפועל לא יועברו לבני הזוג ולכן ככל שזו הכוונה - לראות בהם נכסים משותפים - חשוב לכתוב בצוואה כי נכס זה יועבר אגב ירושה לבן או לבת הזוג.
פרסומת
לכן גם זוג נשוי, עם ילדים משותפים ורכוש שנצבר לאורך שנים, כדאי שישאל את עצמו האם ברירת המחדל שקובע החוק אכן מתאימה לו.
צוואה היא לא רק מסמך על כסף
אולי זו הנקודה החשובה ביותר. צוואה היא למעשה הזדמנות לקבל החלטות מראש במקום להשאיר למשפחה לקבל אותן בזמן של אובדן.
היא מאפשרת לומר: זה מה שאני רוצה שיקרה. זה האדם שאני רוצה להגן עליו. זה הנכס שאני רוצה להשאיר לילד מסוים. זו הדרך שבה אני רוצה שהרכוש שלי יעבור לדור הבא. ובעיקר - היא יכולה למנוע מהילדים או מבני המשפחה לנסות לנחש, לאחר הפטירה, "מה אבא ואמא היו רוצים?"
כתיבת הצוואה, כמובן, אינה מבטיחה שלא תהיה מחלוקת. ניתן לתקוף צוואה ולערער על תקפותה, אבל צוואה שנערכת באופן מקצועי, ברורה ומשקפת רצון אמיתי יכולה להפחית משמעותית את אי־הוודאות.
ומתי כדאי לערוך צוואה?
התשובה שלי היא: לא כשקורה משהו רע - אלא כשקורה משהו משמעותי. בכל ארוע כגון: נישואין, לידת ילד, גירושין, כניסה לפרק ב’, רכישת דירה, שינוי משמעותי במצב המשפחתי, קבלת ירושה, הקמת עסק או שינוי ביחסים בין בני המשפחה - חשוב לכתוב או לעדכן את הצוואה.
וגם אם שום דבר מיוחד לא קרה - לפעמים עצם העובדה שעברו שנים מאז שהצוואה נערכה היא סיבה טובה לפתוח אותה מחדש ולבדוק אם היא עדיין משקפת את הרצון. כי צוואה אינה מסמך שחותמים עליו ושוכחים ממנו. היא חלק מתכנון המשפחה, וכמו החיים עצמם - גם היא עשויה להשתנות.
השאלה שכל אחד מאיתנו צריך לשאול את עצמו
לא "האם אני צריך צוואה?" אלא:
אם מחר לא אהיה כאן - האם אני בטוח שהרכוש שלי יחולק בדיוק כפי שאני רוצה, בין האנשים שאני רוצה, ובדרך שתמנע ככל האפשר מחלוקת ביניהם?
אם התשובה אינה "כן" מוחלט - כנראה שהגיע הזמן לדבר על צוואה.
הכותבת היא עו”ד דנה דרזנין, עורכת דין לענייני משפחה, מגשרת ועוסקת בפתרון סכסוכים בהסכמה ומניעתם.
מאת דנה דרזנין, עו"ד, מגשרת ומרצה, משרד עוה"ד דנה דרזנין, עורכת דין, מגשרת, נוטריון ועורכת דין לגירושין בשיתוף פעולה
למידע נוסף - באתר: https://dana-dlaw.com
***
כתבה שיווקית בחסות משרד עוה"ד דנה דרזנין; הכתבה נערכה על ידי מערכת Duns 100.
מצאתם טעות לשון?