שנת 2018 חלפה עברה לה ושנת 2019 מתחילה. אם גם אתם פותחים חשבון הבנק בהתחייבויות על כרטיס האשראי ומגלים כי החודש חרגתם וההוצאות גדולות, זה הזמן לפנות לאפשרות של הלוואות.ננסה לבחון כיצד לשפר את הדרך בה התנהלנו כלכלית בכדי שינואר 2020 יהיה טוב יותר.
פתחו את תדפיסי הבנק וכרטיסי האשראי של השנה
השיטה הקלה ביותר לשפר את המצב הכלכלי היא לזהות מה הגורמים המשפיעים על הכניסה לחוב. האם כמות ההוצאות שלכם גדולה משמעותית מכמות ההכנסות? בקרב מרבית המשפחות לא ניתן לשפר בצורה ניכרת את סעיף ההכנסות (מרבית השכירים אינם יכולים לבקש העלאה של 2,000 שקלים במשכורת) אך את סעיף ההוצאות יתכן ותוכלו לאזן.
באתר הבנק ובאתרי כרטיסי האשראי קיימת אפשרות שלא כולם מודעים אליה – ייבוא הנתונים השונים לרבות ההוצאות וההכנסות לטבלת אקסל. נסו לייצא את הנתונים. אם אתם מרגישים פחות נוח עם הגרסה הממוחשבת תוכלו להדפיסם ולעבור על דפי היתרות המודפסים.
הוצאות על מזון
הסעיף הראשון הוא הוצאות המזון במשפחה. האם אתם מרגישים כי היה ניתן לחסוך מעט על ידי רכישה של מוצרים דומים בכמות גדולה יותר? לעתים, כאשר רוכשים חבילה גדולה של מצרך מזון מחירו יהיה נמוך יותר (לגרם) מאשר מחיר החבילות הקטנות. בנוסף, אם עדיין לא התחלתם לבצע את הרכישה ביום קבוע בשבוע ולבנות רשימה לפני הכניסה לסופר – זה הזמן לעשות זאת. המלצה חשובה נוספת – נסו לבצע את הקניות בעצמכם, ללא הילדים, ולהגיע לחנות לאחר שאכלתם ארוחה דשנה. כאשר יוצאים לקניות בסופר פחות רעבים יש נטייה לקנות פחות.
הוצאות על ביגוד
הסעיף הבא שכדאי לשים לב אליו בהוצאות החודשיות הוא סעיף הביגוד. האם אתם רוכשים "ללא הכרה" בקניונים? האם אתם נמשכים למותגים מסוימים או שרכישת הבגדים מתבצעת רק כאשר אתם זקוקים לפריט נוסף? מעניין לגלות כי חלק מהרכישות, במיוחד בתחום האופנה, מבוסס על סיפוק צורך רגשי ואינו קשור בהכרח למחסור בביגוד. לפני שאתם יוצאים לקניון או לחנות הבגדים נסו להציץ שוב בארון הבגדים. האם הוא עמוס לעייפה? יתכן שכדאי לקנות קצת פחות.
בשנים האחרונות, כאשר חנויות רבות עברו לרשת האינטרנט מחירי הבגדים הוזלו מעט בהזמנה מקוונת. נסו לבדוק האם הג'ינס עליו חלמתם מוצע למכירה במספר נמוך של אחוזים. המלצה נוספת היא להתמקד ברכישה של בגדים לעונה הבאה. בקיץ, זול יותר לרכוש בגדי חורף כמו חולצות עם שרוול ארוך, מעילים וסוודרים. בחורף לעומת זאת, מחיריהם של הסנדלים צונחים, כמו גם של הגופיות והמכנסיים הקצרים.
הוצאות על מכשירי חשמל וגאדג'טים
בדומה לבגדים גם מכשירי החשמל והגאדג'טים השונים מתאפיינים בעונות. אך, בניגוד לאופנה הנקבעת על ידי עונות השנה והטמפרטורות בחוץ, התקופות בהם מכשירים זולים יותר הם כאשר מכשיר מתקדם יותר יוצא לשוק. הזמן הטוב ביותר לקנות אייפון 6 למשל, הוא כאשר אייפון 8 או אייפון X יצא לשוק. לפני שאתם רוכשים את המכשיר הבא חשבו שנית – האם אתם באמת זקוקים לו או שאתם קונים אותו בשל לחץ חברתי, מודעות פרסומת חוזרות ונשנות או לחץ מהילדים המתבגרים. אם בכל זאת בחרתם לרכשו חלקו אותו לתשלומים לאורך השנה והוסיפו אותו לתקציב החודשי. מהו תקציב זה?
בניית תקציב חודשי קבוע להוצאות
אם הבחנתם בהוצאות הקבועות לאורך שנה שלמה, תוכלו לחלקם להוצאות חודשיות בהתאם לחודשי השנה. בחגים, תגלו כי ההוצאות מעט גבוהות יותר – כאשר אתם קונים מתנות או מבלים יותר עם בני המשפחה בבילויים או בחופשות מעבר לים. בנייה של תקציב חודשי תאפשר לכם להשוות את ההכנסה החודשית של המשפחה מול ההוצאות ולראות האם אתם נמצאים בחריגה מתמדת או שבאמצעות תכנון נכון ההוצאות גבוהות מההכנסות.
לסיכום, תכנון נכון של התקציב השנתי יאפשר לכם לבנות שנה מאוזנת יותר תקציבית. באמצעות שינוי של מספר דפוסי התנהגות אתם יכולים להפוך ממשפחה במינוס למשפחה שבונה חסכון לטווח הרחוק. נסכם בהמלצה אחרונה – נסו להשתמש פחות במזומן להוצאה החודשית והעדיפו להשתמש בכרטיסי אשראי. כך, תוכלו לנהל מעקב יומיומי ברשת אחר ההוצאות ולזהות בזמן אמת האם חזרתם לדפוסים הישנים שהוציאו את חשבון הבנק מאיזון.