הפתעה: הבנקים הולכים לקראת לווי המשכנתאות ומקפיאים עליות התשלומים

בנק דיסקונט הודיע היום (ב') כי הוא מקפיא את עליית תשלומי המשכנתא ללקוחות המתקשים בתשלום ההחזר החודשי בשל עליות ריבית בנק ישראל ועליית המדד.

על פי הודעת הבנק, הוא יאפשר ללקוחותיו להפחית את גובה ההחזר החודשי של המשכנתא לרמה שהייתה בספטמבר 2022 - לפני 4 ההעלאות האחרונות של הריבית. בחשבון הלקוחות יופקד מידי חודש סכום בגובה הגידול בהחזר החודשי של המשכנתא מאז ספטמבר 2022 ועד היום, כולל עליית הריבית הצפויה היום (4 פעימות של עליית ריבית בנק ישראל) בסכום של עד 1000 שקלים בחודש. הסכום יוחזר לבנק בתום 24 חודשים, כהלוואה בפריסה ל-36 חודשים ללא ריבית או עמלות, כולל במקרה של פירעון מוקדם.

כלומר אם התוספת על ההחזר לעומת ספטמבר היא 300 שקלים - הבנק יפקיד לחשבון המשכנתא של הלווה 300 שקלים במשך שנתיים, כדי להקל על ההחזר החודשי. למה הבנק מפקיד ולא מפחית את הגבייה? כי תפעולית ההחזר צריך להיות מלא, אחרת מדובר בשינוי תנאי המשכנתא שזה אומר בעצם פתיחת התנאים. לאחר שנתיים הלווה צריך להחזיר את הסכום בפריסה ל- 36 חודשים.

למרות שבבנקים הגדולים טוענים, שהם יצאו בהטבות משתלמות עוד לפניו, יש לציין, כי ההטבה של דיסקונט משמעותית, כי היא מוזילה את ההחזרים כיום במאות שקלים לחודש, ואת ההפרש ישלמו הלווים בהלוואות נוחות.

עם זאת, מציין הבנק כי המהלך מוגבל ללקוחות החל ממועד חיוב המשכנתא במרץ 2023 ללקוחות בעלי משכנתא קיימת בבנק העונים על כל הקריטריונים הבאים:  ללקוחות מעבירי משכורת עד 20,000 שקלים לחשבון העו"ש, ההלוואה היא עבור דירה יחידה שאינה להשקעה, והיא משולמת ללא פיגורים.

בנוסף, מציע בנק דיסקונט לכל לקוחותיו, פריסה לתקופה ארוכה יותר של משך תקופת המשכנתא במסלול הפריים ללא שינוי בריבית וללא עמלות, אפשרות להקפאה מלאה או חלקית של תשלומי המשכנתא לתקופה של עד 6 חודשים, עם או בלי הארכת תקופה - ללא תשלום.

מה קורה בבנקים אחרים

בנק הבינלאומי

גם הבינלאומי יצא אתמול בהודעה על הקלות ללווי המשכנתאות, וכעת הבנק מאפשר דחייה של תשלומי המשכנתא, ופריסה מחדש של מסלול הפריים.

כמו כן הבנק פנה ללקוחות שחלה אצלם עלייה משמעותית של התשלום החודשי בהצעה לבחון פריסת ההלוואה לתקופה ארוכה יותר. הבנק אף פתח מוקד למחזור משכנתאות בדיגיטל שמטפל ומבצע את המחזורים.

בנק לאומי

גם בבנק לאומי טוענים כי כבר מדצמבר האחרון הבנק פנה באופן יזום לאלפי לקוחות בשבוע, עם מגוון פתרונות מותאמים אישית להקלה בתשלומים החודשיים: הקפאה של כל החזרי המשכנתא לתקופה מוסכמת- עד 24 חודשים, הקפאת חלק תשלומי הריבית על המשכנתא והמשך תשלום קרן ההלוואה-עד 24 חודשים, הקפאת מסלול הפריים שעלה בצורה חדה-עד 24 חודשים, ומחזור ההלוואה לצורך מציאת תמהיל חדש שעונה לצרכי הלקוח ומקטין את ההחזר החודשי לטווח ארוך.

בנק הפועלים

בנק הפועלים הוא הבנק היחיד שהכריז כי יספוג את עליית הריבית (חצי אחוז) למשך שנה ליותר מ-10,000 לקוחות בעלי משכנתא קיימת בבנק, הכוללת מסלול פריים. ההטבה ניתנת לשנה (עד ה-1 בינואר 2024) כשאז תחזור הריבית לזו הקיימת במשק.

הקריטריונים לזכאות להטבה הם: ללקוחות קיים נכס אחד המשועבד לבנק בגין המשכנתא, וההלוואה משולמת ללא פיגורים. בנוסף, שיעור המימון הינו מעל 60%, וההחזר החודשי היה נמוך מ-5000 שקלים (נכון ל-1.4.22, בטרם החלו עליות הריביות האחרונות), וההחזר הכולל התייקר (מאז 1.4.22) בסכום של למעלה מ-400 שקלים בחודש.

בנק מזרחי

בבנק מזרחי-טפחות יצאו גם הם היום במהלך להקלה על החזרי המשכנתאות, ויאפשרו פריסה של מרכיב הפריים בהלוואה לתקופה ארוכה ככל שניתן, וללא עמלה.

 כמו כן מציינים בבנק, במעמד פניית הלקוח לבנק, תיעשה בחינה של תמהיל ההלוואה, וככל שהדבר כדאי מבחינת הלקוח, הבנק יאפשר מחזור של שאר מרכיבי ההלוואה, למסלולים אלטרנטיביים. זאת, כדי להביא לקיטון נוסף של ההחזר החודשי. במקביל, מבצע הבנק פניות יזומות ללקוחות שההחזר החודשי במשכנתא שלהם עלה בשיעור ניכר בחודשים האחרונים.