ציבור החוסכים בישראל ובעולם התעורר במהלך השנה האחרונה למציאות חדשה. באפריל 2022 החל בנק ישראל בסדרת העלאות ריבית, מתוך רצון לרסן את האינפלציה הגואה (קצב העלאות המחירים במשק, שהגיע בינואר 2023 ל- 5.4%). מציאות שכוללת אינפלציה והעלאות ריבית פוגעת בחוסכים פעמיים: מצד אחד הכסף שנחסך בפיקדונות בנקאיים מאבד מערכו הריאלי, כל זמן שהאינפלציה השנתית גבוהה משיעור הריבית השנתית המוצעת בפיקדון. מצד שני, חוסכים שמחפשים בשוק ההון אלטרנטיבה לפיקדון הבנקאי, מתמודדים עם תנודתיות המועצמת ע"י העלאות הריבית המתמשכות ואי הוודאות סביב הרפורמה המשפטית.
כדי ליהנות מהיתרונות הרבים של שוק ההון גם בתקופות מסוג זה, חשוב לבחור בית השקעות שינהל את הכסף שלכם בחוכמה – ויאפשר לכם ליהנות ממקסימום ביטחון ושקט נפשי.
איך בוחרים בית השקעות במציאות תנודתית?
בשנים האחרונות גוברת הפופולריות של מכשירי השקעה המנהלים את ההשקעות עבורנו במגוון מסלולי השקעה, ומאפשרים לכל אחד להשקיע בקלות גם בלי להיות מומחים. דוגמאות למכשירי השקעה מנוהלים: קרן השתלמות, קופת גמל להשקעה, פוליסת חיסכון, תיק השקעות דיגיטלי ועוד. בשל הפופולריות של מכשירים אלו, בשורות הבאות נעסוק בשיקולים לבחירת בית השקעות לצורך חיסכון באמצעות השקעות מנוהלות.
הנה 5 כללי המפתח לבחירת בית ההשקעות בתקופות תנודתיות:
1. בדיקת התשואות בתקופות של ירידות
את חשיבותה של התשואה כולנו מכירים: מטבע הדברים, חשוב לבחון את תשואות העבר של אפיק ההשקעה הרצויים שמנהלים בתי השקעות שונים. רוצים לקבל אינדיקציה על יכולתו של אפיק השקעה מסוים להתמודד עם תקופות תנודתיות, בהווה ובעתיד? מומלץ לבחון את ביצועיו בתקופות תנודתיות לאורך שני העשורים האחרונים, כגון תחילת תקופת הקורונה או המשבר הכלכלי העולמי בשנת 2008. נכון שמה שהיה הוא לא בהכרח מה שיהיה, אך השוואת ביצועי העבר של אותם אפיקים השקעה בבתי השקעות שונים, בדגש על תקופות תנודתיות, עשויה לספק אינדיקציה בנוגע לאיכות הניהול של הכסף שלכם בתקופות מסוג זה.
כמובן שחשוב להשוות תפוחים לתפוחים: רוצים להשקיע במסלול כללי בקרן השתלמות? וודאו שההשוואה שאתם עורכים תתייחס לאותו מסלול בדיוק בבתי השקעות שונים. לצורך ביצוע השוואה בקלות ובנוחות, אפשר להיעזר באתר גמל נט של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, לצורך השוואת מכשירי השקעות וחיסכון דוגמת קופות גמל להשקעה וקרנות השתלמות.
2. השוואת דמי הניהול
בעבור ניהול הכסף באפיקי השקעה מנוהלים נגבים דמי ניהול. חלק מאפיקים אלו כוללים דמי ניהול מההפקדה (הנגבים מכל הפקדה) ודמי ניהול מהצבירה (נגבים מתוך הצבירה הכוללת באותו אפיק השקעה). המשוואה ברורה: ככל שדמי הניהול יהיו נמוכים יותר, כך פחות כסף יוזרם לתשלום דמי הניהול ויותר כסף יוזרם לחיסכון עצמו. גם הבדל של שברירי אחוזים, שנראה כביכול זניח, יכול לעשות הבדל גדול ככל שסכום ומשך החיסכון גדלים.
חשיבות החיסכון בדמי הניהול עולה במיוחד בתקופות תנודתיות שבהן פוטנציאל התשואה עשוי להיות נמוך יותר. בתקופות מסוג זה המשקל של דמי הניהול מתוך התשואה השנתית עשוי להיות גבוה יותר. מסיבות אלה חשוב לבצע השוואה בין דמי הניהול של בתי ההשקעות השונים, ולחתור ככל האפשר להקטנתם.
3. יתרון הגודל
פרמטר חשוב נוסף לבחירת בית השקעות, במיוחד בתקופות תנודתיות, הוא יתרון הגודל. שווי הנכסים המנוהלים עשוי לספק אינדיקציה על רמת האמון שרוחשים המשקיעים לבית ההשקעות, וגם על מדיניות השקעות אחראית שחותרת להגדלת היציבות. כך לשם המחשה הפניקס בית השקעות מיישמת מדיניות השקעות אחראית שמצד אחד מבוססת על קבלת החלטות מחושבת – ומצד שני על מיצוי הזדמנויות השקעה.
4. היצע פתרונות רחב
יתרון הגודל יכול להתבטא לא רק בהיקף הנכסים המנוהלים, אלא גם בהיצע רחב של מוצרי חיסכון והשקעה שעומדים לרשות הלקוחות. כך למשל, הפניקס בית השקעות מהווה בית אחד למגוון הרחב בישראל של פתרונות השקעה וחיסכון – מקופת גמל להשקעה וקרנות השתלמות – ועד קרנות נאמנות, תעודות סל ותיקי השקעות דיגיטליים. מדוע מדובר ביתרון? ככל שמבחר הפתרונות באותו בית השקעות יהיה גדול יותר, כך תוכלו לבנות בצורה נוחה ונגישה יותר תיק השקעות המותאם לצרכים שלכם – הן ברמת פוטנציאל התשואה הרצוי והן ברמת הסיכון. בנוסף, היצע פתרונות רחב המרוכז במקום אחד יאפשר לכם להגיב לתנודות השוק ולשינוי בצרכים שלכם בצורה מהירה וקלה יותר.
5. ממשק ידידותי
זה נשמע אולי כמו דבר פעוט, אך לידידותיות השימוש יכולה להיות משקל רב בביצוע פעולות שוטפות. במיוחד בתקופות של עליות וירידות בשווקי ההון, חלק מהחוסכים ירצו לנתח את ביצועי התיק בצורה תכופה ומעמיקה יותר, ובמידת הצורך לשנות את תמהיל ההשקעות שלהם בלחיצת כפתור. ולכן, עכשיו יותר מתמיד חשוב לוודא שבית ההשקעות הנבחר מציע ממשק נוח וידידותי כמו זה של הפניקס בית השקעות – המאפשר לכם לעקוב אחרי הביצועים, לנתח אותם ולבצע פעולות בקלות ובמהירות.
***
בחירה נכונה של בית השקעות בהתאם לשיקולים שמנינו, תסייע לכם לנהל את הכסף בחוכמה ולחתור להגדלת היציבות גם בתקופות תנודתיות. מעבר לכך חשוב לזכור: בבורסה, כמו בחיים, יש עליות וירידות. לאורך שנים שווקי ההון נוטים לעלות, ולכן שם המשחק הוא השקעה וחיסכון לטווח ארוך.
"קבוצת הפניקס בית השקעות (להלן: "הקבוצה") עוסקת, בין היתר, בניהול תיקי השקעות, מסחר בניירות ערך, שיווק השקעות, ביצוע פעולות בבורסה, בבנקאות להשקעות, חיתום והפצה להנפקות. לחברת אקסלנס ניהול השקעות וניירות ערך בע"מ השייכת לקבוצה זיקה למוצרים פיננסיים בשל היותה משווק השקעות ולא יועץ השקעות. אין לראות באמור בכתבה ייעוץ השקעות והיא אינה מהווה תחליף לשיווק המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם".