בתקופה האחרונה מתקבל הרושם שכולם מדברים על שוק ההון - בחדרי הכושר, בקיוסקים ובבתי הקפה - מונחים כמו בורסה, כסף, מפולת וסטנלי פישר הפכו לשגורים בשיחות הסלון של 2008.
יותר ויותר אנשים עוקבים אחר כותרות אדומות בעיתונים, דיווחים על ירידות או עליות חדות, ולא בכדי. אין אדם בישראל שלא נפגע בצורה ישירה או עקיפה מן המשבר הכלכלי. גם אם אינכם בודקים את הפנסיה שלכם או קופת הגמל בצורה שוטפת, היו בטוחים שהשנה האחרונה נגסה גם לכם בחסכונות.
ולאלה מכם שהם מעט יותר נמרצים בקשר לניהול הכסף שלהם, עדיין ישנה דילמה קשה: האם למסור את ניהול כספנו למנהל מקצועי או שמא עדיף לנהל אותו בעצמנו? בעיקר לאור העובדה שאנשי המקצוע פישלו ובגדול. אז בואו ונעשה קצת סדר.
ניהול תיקים מקצועי
באם מסרנו את כספנו למנהל תיקי השקעות עצמאי, אנו למעשה סומכים על שיקול הדעת שלו לגבי אופן ניהול הכסף שלנו. ניהול הכספים יעשה תוך נטילת סיכונים ברמות שונות. כך למשל, נוהל מסלול 80/20, שהיה פופולרי מאוד בקרב המשקיעים הישראלים: הוא חילק את ההשקעה למסלול סולידי וכ-20% במסלול מנייתי אגרסיבי יותר. רמת הסיכון של מסלול ההשקעה היא בהתאם להנחיות שנתן הלקוח בהסכם בכתב שנחתם מראש. הלקוח רשאי כמובן לשנות את רצונותיו וצרכיו בנוגע לניהול הנכסים, אך למען האמת, למרביתנו אין מושג על מה בדיוק חתמנו.
דיווח על הפעולות שנעשו בחשבון אמור להגיע אחת לחודש, וישנם גופים המאפשרים קשר תכוף יותר עם מנהל התיק שלנו.
ניהול תיק עצמאי
כיום, בעידן הדיגיטלי, הולכים ומתגמדים היתרונות היחסיים שיש למנהלי התיקים עלינו, המשקיעים הקטנים. המידע הרב הזורם ברשת נגיש לכל אחד ומאפשר לנו לקבל מידע איכותי בזמן אמת.
ואכן, יותר ויותר משקיעים החליטו להרים את הכפפה ולנהל את ההון שלהם. עם הזמן הם למדו כי לא רק שהם יכולים להשיג תשואות נאות – לעתים עדיפות על מנהל התיקים - אלא גם שתהליך קבלת ההחלטה וביצועה הינו נתיב מאתגר ומעניין, אשר משלב בקרבו פסיכולוגיית מסחר מתוחכמת, חשיפה לרובדי מידע חדשים ועולמות שטרם נחשפו אליהם. יש משקיעים שאפילו מתמכרים לאדרנלין שבעניין.
יתרונות מסלול הניהול האישי
נחשפתם למידע אודות השקעה מעניינת בשוק ההודי? ברצונכם להשקיע השבוע באורז ובחיטה? כאשר תיקכם מנוהל על ידי מנהל השקעות, קבלת החלטה זריזה אודות השקעות אקזוטיות הינה קשה עד בלתי אפשרית, כיוון שאפיקי ההשקעה הינם קבועים מראש. אמנם ניתן לעבור בין אפיקי ההשקעה, אך לרוב הם מעוגנים ותחומים, והמעבר אינו מיידי.
בשנים האחרונות אנו נתקלים בהשתכללות המכשירים הפיננסיים העומדים לרשות המשקיעים העצמאיים. וכך למעשה אנו יכולים לפזר את השקעתנו על פני הגלובוס ולהרוויח תשואה יפה. יתרון נוסף למשקיע פרטי הוא היכולת להרוויח גם במצבי משבר, כלומר להשקיע גם בשוק יורד ולא רק בשוק עולה.
עזרים ואסטרטגיות מסחר, קבלת החלטות ויישומן
כפי שציינו, בעידן בו המכשור האיטי האנלוגי הוחלף בידי ציוד חדשני דיגיטאלי מהיר, אנו ניצבים בפני אפשרויות, אינפורמציה ועזרים כמעט בלתי מוגבלים. כיום, כל משקיע פרטי יכול לקרוא את דוחות של חברות, לדעת מיידית מה המכפילים לפיהם היא נסחרת, מה ההיסטוריה של התנהגות המניה ומי המשקיעים הגדולים המחזיקים בה.
לסיכום, עבור מי שיש בידו הפנאי והרצון לנהל את השקעותיו, השיפורים הטכנולוגיים של השנים האחרונות הופכים את ההחלטה לקלה יותר. כיום משקיע פרטי שבידו הזמן והכלים יכול להכות את התשואות של יועצי ההשקעות ומנהלי התיקים.
