קבוצת עוגן, שנמצאת בשלבי הקמה של הבנק החברתי הראשון בישראל, קיבלה בערב ראש השנה האחרון רישיון אשראי מורחב מרשות שוק ההון. כעת היא מרחיבה את שירותיה לעסקים, ומשיקה הלוואות לעסקים זעירים וקטנים עד 200 אלף ₪ בריבית קבועה לא צמודה של 5%, כנגד העמדת ערב אחד וללא פקדון או בטוחות פיננסיות.
ההלוואות, שמוענקות החל מ-1 בינואר, מיועדות לעסקים שמחזור המכירות השנתי שלהם הוא עד 3 מיליון ש"ח או לעסקים בהקמה. לפי מדיניות הקבוצה ההלוואות ניתנות לפי תכנית עסקית שהוכנה על ידי יועץ עסקי שמלווה את העסק.
עד היום נתנה הקבוצה הלוואות של עד 90 אלף ש"ח, וגם בתנאי קבלת ההלוואה חלה גמישות נוספת. בנוסף, מקבוצת עוגן נמסר כי שיעור האישורים יעמוד על 60%, בעוד שבמערכת הבנקאית ובחברות הוא עומד על 30%, גם בחברות B2B).
עוד אומרים בעוגן, כי המטרה החברתית של ההלוואות שלהם לעסקים היא להנגיש אשראי במחיר נמוך יחסית לעסקים שהברירה היחידה שלהם היא לקבל הלוואות חוץ-בנקאיות בריביות גבוהות המסכנות את ההצלחה הפיננסית של העסק. עוגן, שהינה גוף ללא מטרות רווח, שואפת להגדיל את האשראי הזמין לעסקים הזעירים והקטנים בתנאים הוגנים על מנת שיוכלו לשגשג, לצמוח ובמיוחד להציע הזדמנויות תעסוקה חדשות. מהלך זה הוא חלק ממימוש חזון הקבוצה להביא יותר הוגנות ושיוויון הזדמנויות למשק הישראלי.
90% מהעסקים נסגרים תוך שנים ספורות
על פי נתוני משרד הכלכלה ועוגן, כ-90% מהעסקים שקמים בישראל לא שורדים את שנות הפעילות הראשונות, ומדי שנה נסגרים בארץ למעלה מ-40 אלף עסקים. עוגן מעריכה שהסיבה העיקרית לתמונת המצב העגומה הזו היא היעדר ידע וניסיון מספיקים בניהול עסק בקרב היזמים, ולכן החליטה לתת הלוואות רק לעסקים המלווים ביועצים עסקיים.
המדיניות הזו של עוגן מביאה להישגים מרשימים: בסקר שערכה עוגן באמצעות מכון "CI מידע שיווקי" בקרב מדגם של 200 עסקים קטנים שקיבלו מעוגן הלוואות בחמש השנים האחרונות, התברר ש-90% מהם עדיין קיימים, וכ-73% מאלה שלוו מעוגן כסף דיווחו על שיפור במצבם הכלכלי מאז שלקחו את ההלוואה.
ההלוואות החדשות של עוגן לעסקים ממומנות באמצעות השקעות אימפקט של משקיעים חברתיים בארץ ובעולם. את ההלוואות נותנת "עוגן – הקרן להלוואות חברתיות", שכאמור נמצאת בתהליך מול בנק ישראל להפוך לבנק החברתי הראשון. "עוגן מסייעת מידי שנה לאלפי עסקים, משקי בית ועמותות על מנת להוביל אותם להצלחה", אומר מנכ"ל עוגן שגיא בלשה, "אנחנו ממשיכים לפעול להכנסת משחק הוגן לשוק הפיננסי בישראל על ידי מתן אשראי וייעוץ פיננסי שמוביל לצמיחה ולא קריסה כלכלית. פתרון האשראי שאנו מציעים יהווה תשובה לעסקים שלא הייתה להם גישה לאשראי הוגן עד כה, ואני מאמין שתביא ליותר עסקים לשגשג".