אם גם אתם זוכרים את הפעם הראשונה שקיבלתם את חשבון כרטיס האשראי שלכם וכל מה שרציתם זה לבטל אותו כדי שלא תכנסו למינוס - הכתבה הזו בשבילכם.
תפיסות פופולריות לגבי התנהלות כלכלית מתגלות לעיתים כלא נכונות. למעשה, מתברר שריבוי כרטיסי אשראי הוא דווקא מהלך חכם לאנשים שקונים הרבה ולא רוצים לנצל את תקרות האשראי של כרטיס אחד אלא פורסים את ההוצאות החודשיות שלהם על גבי כמה כרטיסים על מנת לא להיכנס למינוס ולשלם ריביות חריגות.
הנה עוד כמה מיתוסים מופרכים שישנו לגמרי את כל מה שאתם חושבים.
1. שלמו קודם חובות קטנים
כל מי שתתייעצו אתו ימליץ לכם לסגור תחילה את החובות הגדולים שלכם ורק אחר כך לחסל את החובות הקטנים. מחקר חדש שערכו חוקרים בהרווארד מוכיח שההיפך הוא הנכון
"התמקדות בתשלום החשבון עם החוב הקטן ביותר נוטה להיות בעל ההשפעה החזקה ביותר על תחושת ההתקדמות של אנשים - ולכן המוטיבציה שלהם להמשיך לשלם את חובותיהם גדלה", כותב רמי טרודל, אחד מהחוקרים.
גם הבלוגר הפיננסי דרק סאל הוא מעריץ של מה "שיטת כדור שלג". "אני מציע לאנשים לשלם את החובות שלהם מן הקטן ביותר לגדול ולהתעלם הריבית לחלוטין," הוא כותב, "בטח, חוב עם ריבית של 10 אחוזים עלול לשגע אתכם, אבל אם תבחרו להתמודד עם החובות הקטנים בהתחלה, תזכו לשקט נפשי ולבסוף גם לסגור את החובות הגדולים מהר יותר ממה שאתה חושבים".
2. הפרידו את חשבון הבנק שלכם
החלטתם להתחתן בשעה טובה? לא בטוח שלרוץ לאחד את חשבון הבנק לקראת הצ'קים מהחתונה הוא הרעיון האידיאלי. לעיתים הגישה של "שלי, שלך, שלנו" היא הגישה החכמה יותר ביחוד עם בני הזוג מגיעים עם ילדים מנישואין קודמים.
לפני איחוד חשבונות בנק בדקו האם אחד מבני הזוג מגיע עם חוב כלכלי שאותו יש לכסות? כמה כסף כל אחד מהצדדים חסך? האם לבני הזוג יש השקעות? כל הדברים חייבים להיות על השולחן וגלויים. חשבונות נפרדים תורמים לידיעה כמה כסף נכנס ויוצא בכל חודש ומאפשר מעקב ושליטה טובים יותר מאשר חשבון משותף שבו פועלים שני בני הזוג, לפעמים ללא ידיעת האחר.
3. ריבוי כרטיסי אשראי יכול להיות מאוד משתלם
יש לכם רכישה גדולה בקרוב אך אין מספיק כסף מזומן בחשבון הבנק? ריבוי כרטיסי אשראי שבהם תקרת האשראי יכולה להגיע עד 12,000 שקלים יכול להיות מאוד מועיל במקרה כזה. עם זאת, חשוב לזכור את הדבר החשוב מכל: אתם חייבים להיות בטוחים שיש לכם את האפשרות לשלם את התשלומים במועד.
יש לכם תלונה צרכנית? כתבו אלינו money@mako.co.il
4. אל תעקבו מידי חודש אחרי ההוצאות שלכם
כל אחד יאמר לכם שהתנהלות כלכלית נבונה מתחילה עם בניית תקציב חודשי ומעקב אחרי ההוצאות שלכם. זה אולי נכון אם אתם טיפוסים פזיזים שמבזבזים בלי לחשוב או בלי להיות מודעים לחשבון הבנק שלכם. אצל רוב האנשים זה פשוט לא המצב.
מנהל העושר והבלוגר בן קרלסון השווה בריאיון לביזנס אינסיידר את המעקב החודשי לדיאטה או לפעילות גופנית. "אם זה לא מהנה, הסיכויים שלכם להתמיד הם לא גבוהים. אנשים ינסו לעקוב אחר התקציב ואז אחרי חודשיים-שלושה, הם ייצאו מדעתם, כי הם שונאים את זה"
מה עושים? מספיק שתהיו מודעים למצב חשבון הבנק שלכם ותנהגו כרגיל עם התאמות ספציפיות לזמנים בהם אתם יודעים שאתם מוצאים הרבה כסף על רכישות גדולות.
5. השקיעו בבורסה גם אם אין לכם רקע פיננסי
"לא חייבים לסיים תואר ראשון בכלכלה או להיות שקועים כל היום באתרים פיננסים", אומר דרק סאל. "יש כלי מאוד פשוט שגם מי שאינו מומחה גדול בשוק ההון יבין כיצד הן פועלות והכי חשוב - העלויות בהן אפסיות".
דוגמה אחת להשקעה כזאת היא קרנות מחקות. קרנות מחקות הן קרנות נאמנות, אבל להבדיל מרוב הקרנות שבהן יושב מנהל קרן המנהל באופן אקטיבי את הכספים המנוהלים כדי לייצר תשואה, הן דומות באופן פעילותן לתעודות הסל שמטרתן – לעקוב אחרי תשואת המדדים ולנסות להשיג את התשואה.
קרן מחקה על מדד ת"א 100, תשקיע רק במניות או מכשירים פיננסיים על מדד ת"א 100 במטרה להשיג את תשואת מדד ת"א 100; קרן תל בונד 30 תשקיע באגרות ומכשירים פיננסים שמרכיבים את מדד התל בונד, במטרה להשיג את תשואת מדד התל בונד.
במילים פשוטות – מדובר באפיקי השקעה בטוחים יחסית עם דמי ניהול אפסיים.
עם זאת, חשוב מאוד שלא תשקיעו את כספכם, בין אם מדובר בנתיב בטוח או בנתיב בעל סיכון, לפני שהתייעצתם עם בעל מקצוע, והבנתם לתוך מה אתם נכנסים.